关注微信
客服热线: 952126
首页> 保险攻略> 正文

保险那么多,有什么区别?哪些一定要买?

原创:bob体育半岛入口
2387

很多人向深蓝君反馈,买保险真心不容易!保险那么多,自己预算有限,不知道哪些保险是一定要买的。

深蓝君虽然讲过不同保险的区别,以及投保注意事项,不过有的朋友还是对不同保险如何搭配一头雾水。

今天深蓝君就通过一个真实的案例,完整地向你展示不同保险之间的区别,看看有限的预算到底怎么花?主要内容如下:

  • 保险那么多,哪些一定要买?

  • 只买一种保险,到底买什么?
  • 买保险,这是我的一点心里话!

一、保险那么多,哪些一定要买?

买保险就是为了在风险发生时,能够为家庭遮风挡雨,因为个体力量实在太脆弱了。

深蓝君在《保险怎么买?知道这5条,一定不买错!》文章中,就提到了买保险的原则,一定要 “先保障,再理财”。

所以从保障的角度出发,深蓝君建议成年人都要购买如下四类保险:

我建议每个成年人都要购买重疾险医疗险意外险定期寿险

这里要提醒大家,以重疾险为例,虽然都叫一个名字,但是里面的分类五花八门,有定期的、有终身的、有多次赔付的、有消费型的等。

所以就算确定买某一类产品,也不能闭着眼睛瞎买,每个公司重疾险都有十几种,并不是每款都适合自己。

二、只买一种保险,到底买什么?

下面深蓝君就通过一个真实案例,看看各种保险间有什么差异,如果只买一类保险,到底应该买什么?

关键词:煤气意外爆炸

58 岁的 A 先生是河南人,在河北经营着自己的饭馆,在去年 5 月的某日凌晨,由于煤气泄漏导致爆炸,全身烧伤面积高达 80%,被立即送往当地的专科医院进行治疗,最终因 “感染性休克、多脏器功能衰竭” 死亡。

治疗费用:共 70 万,自费 55 万

A 先生整个治疗过程长达一个多月,经历多次手术和 ICU 监护,整个过程中一共花费 70 万元,其中 15 万元的治疗费用可以通过老家城居保来报销,但是仍然有55 万需要自费

下面我们就通过这个案例,来详细看看只买一种保险,会导致的不同结果:

1、如果只买医疗险,会怎样?

其实这个案例中,A 先生就只买了一份百万医疗险,我们看一下只买医疗险的收益:

医疗费用支出可以通过医疗险进行报销,由于是百万医疗险,扣除 1 万免赔额,其余 55 万的医疗费得到了报销,这就是医疗险的作用。

但是医疗险也有自己的劣势,就是只管医疗费用,比如整个家庭为了这件事忙前忙后,由于无法工作导致的收入损失、营养费、护理费、丧葬费等,医疗险也都是不管的,因为这些都不是医疗费用。

绝大部分医疗险都是没有垫付功能的,需要自己花钱然后找保险公司报销,所以发生了这些事,这个案例中的家庭在医院交了 71 万的住院押金,如果交不起押金,可能治疗就要中断了

总结下来,医疗险就是只关注医疗费用,费用先自己出,然后按照规则报销,其他的费用一概不管。

如果你对医疗险还有不懂的地方,通过一图看懂百万医疗险就能了解全部。

2、如果只买了意外险,会怎样?

同样是这个案例,我们看看如果只买了意外险,那么会有什么不同的结果呢?

如果 A 先生只买了 100 万的意外险,由于这次事件属于意外导致,所以可一次性获得 100 万赔偿

按照保险公司理赔流程,提交资料后,可以获得 100 万的一次性赔偿。由于医疗费用有 55 万需要自费,所以 100 万一次性拿到手,还需要去还由于治病而借的钱。

意外险不管你是治疗花了 1 万、80 万还是 120 万,只要是意外身故,就按合同一次性赔付 100 万,赔完这个钱要怎么花,可以由家人自由支配,保险公司也不会过多干预。

但如果不是意外导致的,无论治疗花了多少钱,那么一分钱意外险都不会赔

深蓝君之前也详细讲过意外险,在《一图读懂意外险,这些坑越早知道越好》这篇文章中,一定能解答你的问题。

3、如果只买了重疾险,会怎样?

一提到买保险,很多人都会想到重疾险,所以很多只买了一份重疾险,就觉得万事大吉了。

我们看一下如果 A 先生只买了 50 万的重疾险,那么会有什么样的结果?

深蓝君对法定 25 种高发重疾险,合同条款理赔条款进行了分析,主要可以分为 3 类:

  • 确诊即赔:3 种

  • 实施了某种手术才能赔:5 种

  • 达到某种状态才能赔付:17 种

一般来说,严重 Ⅲ 度烧伤是确诊即赔的,一般重疾险对严重烧伤的定义是全身面积 20% 以上,而上述案例中烧伤已经达到 80%,所以可以获得重疾险的赔付。

其实重疾险也很简单,就是一次性给你 50 万,具体想怎么花、花多少,都是自己定

无论是由于疾病还是意外,只要符合条款约定,就可以获得一次性的赔偿。

目前国内癌症治疗费用平均 30 万左右,所以购买 50 万重疾险对于普通人来讲是够了,可以不用工作专心治病修养,但是遇到案例中的例子,仅通过重疾险应对大额医疗费用支出,明显是不够的。

如果你对重疾险有任何疑惑,可以通过《一图读懂「重疾险」,你需要知道这3大真相》解答你的疑惑。

4、如果只买了定期寿险,会怎样?

同样是上面的案例,我们看一下如果只买了定期寿险,到底会有怎样的影响?

定期寿险其实很简单,就看人是否身故,不管疾病还是意外,只要是身故了就会赔付保额

如果这位 A 先生,只买了 200 万的定期寿险,那么在身故后,受益人可以获得 200 万的赔偿。

这 200 万可以用来偿还外债,也可以用于子女教育和父母的赡养,通过保险可以继续把自己对家庭的爱延续下去。

不过如果是小面积烧伤或者仅仅缺失一肢,由于没有身故,定期寿险后续也是不会赔付的。

三、不同保险的区别与差异

每个险种都有其独特的功能,谁都不能被谁替代,也不能片面地说哪个险种更重要。

你对保险的困惑,其实深蓝君早已经为你解答好了,就等着你的到来。

四、写在最后

古代金融市场不发达,如果发生了饥荒或者重疾,普通百姓只能通过破产,卖掉自己赖以生存的土地来获得自救。

而现在,我们可以通过保险这种金融产品,很轻松的转移掉我们自己的风险,一份合理的保险规划,绝对是家庭财务安全的基石

深蓝君接触很多用户,大家对保险的强列渴望,我也真诚的希望能帮到大家更多。

愿你一切安好:)

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,bob体育半岛入口 给你提供专业的建议。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
保险有哪些分类?预算有限,只买一种保险买什么?
很多人向深蓝君反馈,买保险真心不容易!保险那么多,自己预算有限,不知道哪些保险是一定要买的。深蓝君虽
2018-05-14
5516
少儿综合健康保险有哪些?预算有限,该怎么买?
孩子的健康是父母最关心的问题,因此很多人选择保险来保障孩子的健康,那么少儿综合健康保险有哪些?应该怎
2022-07-19
1845
预算有限,买什么保险最实用?
深蓝君做了好几年的保险科普,发现很多人都买了并不合适自己的保险。很多保险小白都是通过保险公司的业务员
2021-07-02
1235
预算有限,如何给爸妈买保险?
周末是母亲节,借着这个机会我们谈一谈老年人如何买保险。我们知道老年人能买到的保险不外乎:意外险、医疗
2018-08-23
3406
想买保险,到底应该买哪一种?
想买保险,却不知道买哪一种。这个问题相信大家或多或少都有遇到过,特别是对于刚接触保险的朋友来说。但这
2022-07-15
2070
预算有限,只买一种保险,买什么?
这篇文章和大家聊聊一个比较棘手的问题,预算有限,保险要怎么买?之所以买保险,就是为了在风险发生时,能
2021-06-11
1787
预算有限,高性价比的中端医疗险有哪些?
相信不少去医院看病的朋友都经历过,打开医院官微想先挂个号,看到的却是一片“预约已满”。而即便约上了号
2022-08-31
2363
预算有限,只买一种保险,哪个最好?
知乎上有个灵魂拷问:如果人生只能买一份保险,你会选什么?这个话题引发了很多网友的热议,我仔细看了评论
2023-10-12
544
预算有限,只买一种保险,哪个最好?
知乎上有个灵魂拷问:如果人生只能买一份保险,你会选什么?这个话题引发了很多网友的热议,我仔细看了评论
2023-07-24
732
适合老年人的保险有哪些?这两种保险一定要买!
现实生活中,很多老年人的身体都不再完全健康,但是我们知道很多保险对身体条件有严格要求,那么适合老年人
2022-06-15
2463
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
5549
i无忧2.0
常见病投保宽松
4148
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
3390
完美人生2024
80岁前重疾双倍赔
3319
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
2939
康顺人生2023版
重疾最高赔3次
2819
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
2516
大黄蜂9号
少儿特疾最高赔付200%
1981
小淘气2号
少儿特疾最高赔付220%
898
康乐一生易核版2.0
健康告知仅3条
601
Baidu
map