孩子的重疾险怎么买？保定期还是保终身？

孩子出生后，父母都希望把最好的留给他，包括衣食住行、教育医疗。而很多人也是在有了孩子后，才想到要买些保险。

不过，大家在给孩子挑重疾险时，都比较纠结：

• 买重疾险，是不是越贵越好？

• 保 30 年和保终身，怎么选？

今天，我们就和大家聊一聊，怎么给孩子选到合适的儿童重疾？

主要内容如下：

• 给孩子选重疾险，有什么要注意的？

• 给孩子选重疾险，保30年vs保终身？

• 常见问题答疑

一、给孩子选重疾险，有什么要注意的？

这部分会帮各位家长避开一些容易被忽视的误区，如果你已了解过，想看儿童重疾险哪款好，可以直接看第三部分的内容。

在过去几年，我们接触过很多家长，他们在给孩子买保险时，会陷入一些不理性的怪圈。常常会有以下两点：

误区1：重疾险越贵越好

隔行如隔山，普通人很难判断到底哪款保险才是好的，有些人就会简单地认为，越贵的就越好。

实际上，产品的保障好不好，主要看合同条款内容，和价格没啥关系。

我们通过两款产品来简单对比一下：

可以看到，左边这款产品的保障更好，保费反而更便宜。

这是因为，保险产品的定价除了算保障成本以外，还把保险公司的运营成本等都算在里面了（点击了解）。

所以，价格越贵，保障不一定越好。大家在选择产品时，要做足功课，根据自己的预算来选择合适的产品。

另外也要提醒大家，给孩子搭配保险时，要先留出大人的保费预算，剩的钱再给孩子买。

误区2：盲目购买教育金

国人喜欢储蓄，买保险时希望能有一些收益。甚至会优先考虑教育金这类保险，希望能提前规划好孩子未来的学费。

大家的出发点虽然是好的，但我们要知道，买保险要做到 “先保障，后理财”。

教育金这类保险几乎没有保障，万一得了重疾，它不会像重疾险那样赔付几十万，退保还可能会有损失。

对绝大多数家庭来说，买保险更应该关注它的保障作用，提前防范疾病、意外等风险。

如果你的基础保障已经足够，配齐了 重疾险、医疗险、意外险 等，还有一笔长期不用的闲钱，希望能保值增值，那也可以考虑教育金。

以上就是我们总结的常见误区，搞懂了理念问题，接下来该怎么挑选重疾险呢？一起来看看。

二、给孩子买重疾险，怎么选？

现在的儿童重疾五花八门，应该要怎么选？下面我们一起来看下：

1、保30年vs保终身，怎么选？

买重疾险就好比雇佣一个保镖，可以保你几十年，也可以保你一辈子。

给孩子买重疾险时，一些家长也会纠结：到底是保 30 年好？还是保终身好？

我们以妈咪保贝新生版为例，看下有什么差异：

可以看到，保障时间越久，保费就越贵。

所以，我们想要给孩子保多久，关键还是看预算：

• 预算小于 1000：建议保 30 年，优先把保额买到 50 万以上，以后预算多了再加一份保终身的。

• 预算 1000 - 2000：可以考虑保到 70 岁，在满足 50 万保额的前提下，加长保障时间。

• 预算大于 2000：可以考虑保终身，或通过 “终身 + 定期” 的组合来提高保额，同时也能兼顾保障时间。

毕竟买保险就是买保额，同样 600 块钱，选终身的只能买 15 万，选定期的却能买到 50 万。

当然，买保险我们不希望会用到，万一用到了，50 万的帮助肯定比 15 万要大得多。

2、单次赔or多次赔，怎么选？

家长对孩子的牵挂，是时刻挂在心上的。买保险时，也会有点担心：万一孩子患了重疾后、合同结束，以后就没有保障了……

这里给大家科普下重疾单次赔和重疾多次赔的区别：

• 只赔一次的重疾险：赔完一次重疾，合同就结束了，以后没有保障。

• 能赔多次的重疾险：赔完一次重疾，合同继续有效，以后得了其他重疾还能再赔。

由于孩子年龄较小，未来生命周期还很长，发生多次重疾的概率更高。

我们建议，如果选保到 70 岁或保终身，可以考虑重疾多次赔的产品。

保 30 年的话，要优先做高保额，毕竟 30 年内患多次重疾的概率，比一辈子患多次重疾的概率要小得多。

3、这些少儿高发疾病，要留意

目前的重疾险中，像癌症、脑中风等 28 种高发重疾是国家统一规定的。

给孩子选重疾险时，要重点看看是否包含白血病这类少儿高发疾病。

我们也整理了一些比较高发的重疾，大家可以作为参考：

① 白血病

② 严重脑损伤

③ 严重肌营养不良症

④ 重症肌无力

⑤ 严重心肌病

⑥ 严重心肌炎

⑦ Ⅲ型成骨不全症

⑧ 溶血性尿毒综合症

⑨ 严重川崎病

⑩ 严重瑞氏综合症

⑪ 重症手足口病

⑫ 严重Ⅰ型糖尿病

⑬ 出血性登革热

⑭ 严重癫痫

⑮ 疾病或外伤所致智力障碍

⑯ 严重幼年性类风湿性关节炎

目前的一些儿童重疾险中，对于这类少儿高发重疾可以赔付双倍保额。

为了能帮助大家给孩子挑到一款合适的产品，每月bob体育半岛入口 都会更新儿童重疾险榜单。感兴趣的朋友可以点击文章查看：《3月少儿重疾险榜单来了，这些产品很适合给孩子买》

三、常见疑问答疑

大家在挑选保险时，都会非常纠结，也会有很多疑问。我们整理了两个常见问题，供大家参考。

Q1：有检查异常或者住过院，能直接买吗？

有的宝宝出生后，可能有早产、黄疸等情况。

买保险时，多数产品都会问到这些情况，这时不能直接买，需要通过核保告知保险公司：

• 智能核保：优先试试支持智能核保的产品，选择核保结果最好的。如果都不能通过，尝试人工核保。

• 人工核保：可以同时向多家保险公司申请人工核保，然后选择核保结果最好的一家。

Q2：投保人豁免是什么，要加上吗？

很多朋友在保费测算的页面，看到有个“投保人豁免” 的选项：

我们举个例子来说明一下：

小刘给儿子买保险，小刘是投保人，儿子是被保人。选上这项保障后，万一小刘患了重疾、或发生意外人没了，那儿子的这份保险就不用交费了，保障仍然还在。

一般情况，可以考虑让家里的顶梁柱作为孩子的投保人，同时选上投保人豁免，以防顶梁柱不在了，后面的经济压力大导致交不起保费。

不过，“投保人豁免” 也不是必须要附加的，如果大人的保险已经配置齐全了，不加也可以。大家不用过于纠结，重点还是要关注产品的保障。

五、写在最后

保险配置本身是一个不断完善的过程，大家要先做好当前的保障。只有保额足够高，才能解决问题。

另外，在给孩子买保险时，大家也要先做好自己的保障，毕竟大人才是孩子最大的保障。

愿每个孩子都能健康快乐地成长 ：）

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，bob体育半岛入口 给你提供专业的建议。