被保险公司拒赔后，如何能拿回赔款？

买了保险的人，最关心什么？无疑是保险理赔了。那么万一被保险公司拒赔后，如何能拿回赔款？今天我们通过两个真实案例告诉你！

为了让大家充分了解理赔情况，年前很多保险公司都相继公布了理赔年报，展现这一年的赔付情况如何，比如：赔付率基本不低于 97%，理赔时效平均 2~3 天，重疾险保额相对偏低……

过去的一年，深蓝保也接触到了很多理赔案件。大多数的赔付都比较顺利，但也接触到一些特殊的情况，赔不赔、赔多赔少会难以判断。

下面来分享两个特别的案例，大家一起看看保险公司赔得是否合理？

一、这两个案件，保险公司到底该不该赔？

很多人觉得保险公司“坑”，是因为经常看到保险公司拒赔的新闻。实际上，保险赔不赔，还是要看黑纸白字的保险条款。

带着这个想法，不妨一起来看下面两个案件。

1、确诊肾癌，保险公司竟然不赔？

2021 年 3 月，D 女士在体检时发现“左肾肿块”，入院治疗后进一步确诊为肾癌。出院后，她便想用去年 7 月底买的百万医疗险报销治疗费用。

保险公司在理赔调查时发现，D 女士这次的病历主诉记载“左侧腰背部不适 1 年”。也就是说，她在投保前与肾癌相关的病症就已经存在了。

于是，保险公司就以本次就诊属于既往症的理由，提出拒赔。

▎大家认为这个拒赔合理吗？

A.腰背部不舒服，有可能是肾癌的前期病症，属于既往症的免责情况，保险不该赔。

B.肾癌和腰背部不舒服，一点关系也没有，保险公司当然要赔了。

D 女士最终获得赔付，报销了医药费。

那我们来看下，为什么能赔付呢？

实际上，D 女士的病历主诉与她的实际情况并不相符，且投保前体检结果并无异常。

但她一开始对自己的病情表述不当，这确实影响了理赔判断，有一定的责任。最终，保险公司同意协商赔付，扣除 1 万免赔后，剩余医药费按 92% 计算，共计赔付 39497.42 元。

2、颈动脉瘤vs脑动脉瘤，傻傻分不清？

2021 年 5 月，Z 先生做 CT 检查发现“右颈内动脉 C7 段”突起并进行手术治疗。术后，他的妻子想起来先生 19 年买的一份重疾险，就想申请理赔。

同年 7 月，妻子接到保险公司电话，称 Z 先生确诊为颈动脉瘤，不符合条款约定的疾病范围，因此拒赔。

▎那这个结果，大家又觉得合理吗？

A.颈动脉瘤根本就不在保障范围内，保险公司当然不赔。

B.颈动脉瘤符合保险合同约定的理赔标准，保险公司应该赔付。

案件最终赔付了吗？赔了。

申述后，保险公司重新进行审核，最终按合同约定的轻症，赔付基本保额的 30%（9 万）且 豁免 后续保费，保单继续有效。

最主要的依据其实是，根据医学专业知识来看，颈动脉 C7 段延伸至脑内，属于脑动脉瘤的范畴，且 Z 先生的情况也符合介入术的标准，当然也就符合理赔标准了。

（轻症疾病“脑动脉瘤”定义）

上面两个案件的当事人，都是在bob体育半岛入口 配置的保险，出险后他们就联系了我们。

bob体育半岛入口 理赔团队也在第一时间响应，通过多对一专属售后服务群了解具体情况，并协助进行理赔申请、资料收集及提交等步骤。

在保司拒赔后，理赔专家再次与当事人细致沟通，并仔细研究条款、分析被保人的病情，通过专业的服务积极争取，帮助他们获得了应有且合理的赔付。

过去一年里，bob体育半岛入口 还协助了很多的案件赔付，以下是 2021 年下半年的十大案件展示：

除了具体的理赔案件，bob体育半岛入口 在理赔上还做了什么工作，表现得又如何？我们接着往下看。

二、bob体育半岛入口 协助理赔案件1072件，赔付金额超3120万

2021 下半年，bob体育半岛入口 在理赔方面做了很多工作，以下是一个工作简要汇报：

可以看到，我们协助理赔了 1072 件案件，理赔总金额超过 3120 万元。

那不同险种的赔付件数、赔付金额等方面又有什么特点呢？下面接着来具体分析。

1、意外险赔付件数最多，占比超58%

去年下半年，意外险理赔案件总共有 622 件，占比高达 58% 以上，比其他险种都要高。其中，绝大部分都是意外医疗赔付，也有很少数的意外身故赔付。

很多朋友总是觉得，意外离我们很遥远。其实不然，生活中的小意外也无处不在，如骑小电驴上班被刮蹭、外出游玩不小心摔倒、玩耍时猫抓狗咬等。

这时候，对于大多数的小意外，“0 免赔” 的意外医疗就派上了用场，意外险还是挺实用的。

2、重疾险赔付金额最高，占比超78%

通过数据还可以看到，重疾险赔付金额占比最高，达 2451 万，占比 78% 以上。

同时，重疾险单件平均赔付金额为 36 万元，也就是说，对比起其他保险公司“10 万”左右的重疾赔付，大部分在我们这配置重疾险的用户本身买的保额，也是比较高的。

这些年头，真得了大病，没个几十万很难度过难关。就算是治疗费用解决了，但因为生病导致的误工费、营养费、护理费也不少。

所以，我们一直建议大家，不仅要买百万医疗险来报销高昂的医药费，重疾险的保额也要买充足，才能更好地起到抵御疾病风险的作用。

总的来说，这一年bob体育半岛入口 理赔团队不懈努力，协助了不少家庭进行理赔。

如果你也需要bob体育半岛入口 的理赔协助服务，可以通过以下 2 种方式找到我们：

• 通过bob体育半岛入口多对一专属售后服务群进行咨询，就是投保后邀请大家进入的服务群；

• 拨打bob体育半岛入口 理赔服务热线：952126 转 2。

只要在bob体育半岛入口 平台投保的保单，我们将提供免费的理赔协助服务，不仅有理赔专家在线答疑，也将会协助理赔的全流程。

三、写在最后

回到各项理赔数据中，不难明白一个道理：做好充分的预防，才能更好地应对风险。

每个人的风险和保障缺口不同，那买保险前了解清楚具体的保障内容，给自己搭建科学的保障体系就十分重要。真的到了理赔这一步，bob体育半岛入口 也一直在大家身后。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，bob体育半岛入口 给你提供专业的建议。