一家三口，一年花好几万买保险值得吗?

可能大多数人决定买保险，都是因为体检发现有异常或者身边有朋友为了治病掏空了积蓄。

但是，一年该花多少钱在保险呢？一家三口，一年花好几万买保险值得吗？

相信很多家庭在配置保险的时候，会遇到这样的问题。今天深蓝君就用一个案例来聊聊。

我们的读者赵先生就是这样，他一直有在看我们的文章，但却没给自己和家人买保险。

但自从他看到发小为了给娃治病，花光了存款、卖了房子，还跟亲戚朋友借了钱之后，他有了给自己一家配齐保险的想法。

下面一起来看看赵先生的家庭情况。

一、一家三口，家庭情况分析

想要给赵先生一家配置合适的保险，先要了解他们一家的健康状况：

• 赵先生：患有轻度脂肪肝，这种情况对投保的影响不大，一般做完智能核保就能买。

• 妻子：体检报告显示血脂偏高，这需要仔细核对产品健康告知，筛选出适合的产品。

• 儿子：身体健康，能选择的产品很多，我们可以为他挑选性价比高的产品。

赵先生打算花 2.5 万给一家三口配齐保险，希望我们帮他们一家三口配的保险，保障一定要全面，保额一定要够高。

下面我们一起来看看，给他们一家的投保思路。

二、一家三口，怎么买保险？

赵先生和妻子身上的家庭责任很重，不仅有孩子和老人要养，还有高额的房贷，所以必须配齐四大险种。

而小孩子身上没有家庭责任，所以只要配齐 意外险、百万医疗险、重疾险 就好。

一起来看下各个险种能提供的保障：

• 百万医疗险：可以为他们一家提供大病医疗保障，几百块就能买到上百万的报销额度，非常划算。

• 重疾险：治病期间没有收入，家庭依然需要日常开支，而重疾险能直接赔一笔钱，可以弥补治病期间的收入损失，保障家人日常生活。

• 意外险：意外受伤需要就医的话，意外险能报销医疗费，如果不幸意外身故或者伤残，还能赔一笔钱给家人。

• 定期寿险：可以做到留爱不留债，万一不幸身故，家人能获得一大笔赔偿，可以解决房贷、抚养孩子和赡养老人等费用。

下面我们将按照这个思路来为赵先生一家配置保险。

三、一家三口，保险配置方案

可以看到，夫妻俩各个险种保额加起来共有 1400 万，而且各方面的保障也十分全面。

下面一起来看下他们一家的产品搭配思路：

1、重疾险

赵先生希望重疾保额能做到 50 万以上，最好能保一辈子。

我们给夫妻俩选择的是达尔文 6 号，不幸患癌症等大病能赔 50 万，而且能保一辈子，七八十岁之后确诊也能赔，不会给子女增加负担。

在此基础上，我们还附加了重疾额外赔，60 岁前不幸患上重疾，最高能赔 100 万。这能使他们在家庭责任比较重的时期，有更好的保障。

达尔文6号

国富人寿

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

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另外，因为夫妻俩的身体有过一点小异常，我们仔细过了一遍产品的 智能核保，确认他们的情况可以正常投保。

我们给孩子配的是大黄蜂 6 号，保额是 50 万，保障一辈子。前 30 年不幸确诊重疾，可获赔 75 万，如果不幸确诊白血病、重症手足口病等少儿特疾，最高能额外获赔 75 万。

大黄蜂6号

北京人寿

重疾险

重疾额外赔50%

少儿特疾最高赔付250%

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2、百万医疗险

我们给一家三口配的都是 400 万保额的好医保长期医疗（20 年）（支付宝搜索“bob体育半岛入口 推荐好医保 20”），20年保证续保，因疾病或意外住院，医保报销后，超过 1 万元的部分，满足条件都能报销。

如果要用到一些昂贵的抗癌特药，满足条件也能 90% 报销，最高能报 200 万。

对于赵先生的轻度脂肪肝和妻子的血脂偏高，好医保 20 年版的健康告知并没有问到，所以他们是可以正常投保的。不过，对于他们投保前没治好的病，好医保是不赔的。

3、意外险

我们给夫妻俩配的是小蜜蜂 2 号超越版，因打球崴脚、下楼梯摔骨折等意外情况，需要就医，它最多能报销 10 万的医疗费。

万一意外受伤需要住院，每天还能领到 150 元。另外，如果不幸意外身故或伤残的话，最高能赔 100 万。

小蜜蜂2号超越版

鼎和保险

意外险

含猝死保障

意外医疗0免赔

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我们给小孩配的是 米宝保 2022 升级版，因鱼刺卡喉或猫抓狗咬等意外事故产生的治疗费用，3 万以内花多少报多少。万一不幸意外身故或者伤残的话，最高能获赔 20 万。

4、定期寿险

赵先生是家里的顶梁柱，定期寿险的保额一定要做高。因此我们给他配了 200 万保额的定海柱 2 号，万一不幸身故，能赔 200 万给家人，可以用来偿还房贷和保障家人的生活。

而妻子作为全职太太，目前没有工作，寿险的保额不用买太高，所以我们只给她配了 100 万保额的定海柱 2 号。

定海柱2号

鼎诚人寿

寿险

最高300万保额

自驾车意外额外赔

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整套方案总共花费了 21777 元，虽然它的价格较贵，但提供的保障很全面，保额也很高，充分满足了赵先生的需求。其中大头都在夫妻俩的重疾险上，重疾保终身且最多能赔 100万。

如果预算比较有限，我们建议把重疾险达尔文 6 号选择保到 70 岁，分 30 年交价格会划算很多，30 岁的女性买 30 万的保额每年只用 1854 元。

四、写在最后

对于买保险来讲，钱多有钱多的买法，钱少有钱少的买法。

我们衡量一套方案好坏，不是在于花的钱多与否，而是在于它是否适合自己，只有适合自己家庭情况和保险预算的方案，才是好方案。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，bob体育半岛入口 给你提供专业的建议。