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平安重疾险买哪种好?

原创:bob体育半岛入口
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一年卖出150多亿的平安福20?不,还会有更好的选择。

不吹不黑,这个回答就为你介绍2020年平安集团的主力重疾险,大人、儿童的都会有。

一、为啥这么多人买平安?

有人说,中国只有两家保险公司,一家叫平安,一家叫 “其他”。

平安似乎真的有这个实力:

公司市值1.5 万亿,全球保险公司第 1 名;

2019 年财富 500 强,位列第 29 位;

每 7 个中国人,就有 1 个是平安的客户;

每 7 个代理人,就有 1 个在平安卖保险;

大家常会以为,平安就是卖保险的。

但其实,它是一家特大型的金融集团,业务范围涉足多个领域:

可以看到,平安在银行、证券、信托、投资都有所涉足,是名副其实的金融巨头,给人满满的信心。

这也就不难理解,为什么平安保险的销量逐年上升。

二、7 款成人重疾测评,哪款值得买?

平安旗下保险公司有四家:平安人寿、平安财险、平安健康、平安养老,

咱们接触最多的当然是平安人寿,什么平安福、福上福、大小福星都是这家的。

它们都会开发各类保险产品,甚至还存在相互竞争:

为了做好这次测评,

bob体育半岛入口 实验室详细梳理了这些公司的产品,在对比 32 款重疾后,最终筛选出 7 款重点测评。

话不多说,直接上图:

直接说结论:

如果追求性价比关爱一生尊享版的价格最实惠,重疾和轻症的保障也不错。不过这款产品只能通过公司统一购买,个人很难买到。

如果想要保障全面福泽安康20重疾最多赔 3 次,是平安为数不多的多次赔付产品。但这款也是最贵的,只适合预算非常充足的朋友。

如果觉得够用就行福上福 20的重疾保障全,轻症种类多,而且价格也相对适中。但可惜它不能单独购买。

值得一提的是,在线下热度很高的平安福 20、守护百分百等产品,实际表现并没有太多亮点,具体会在下面分析。

另外也提醒大家,平安的大部分重疾险,保费豁免等责任都需要额外附加,表格中的保费并没有算上豁免,大家在选择时需要注意下。

三、重点产品 360 度点评

外行看热闹,内行看门道,我们继续深入细节,全面了解产品优缺点。

1、平安福 VS 福上福 VS 大福星 20

这三款带 “福” 字的产品,就像一个模子里刻出来的,整体保障非常接近。

它们的区别非常少,具体如下:

综合来看,3 款产品中表现较好的是福上福 20,它比平安福 20多了 10 种轻症,但保费却能少交 1 年。

需要注意的是,福上福 20 有一定的投保门槛,例如在深圳需要先买 20 万的平安福,才能购买福上福。

福上福和平安福都可以附加两项特色保障,这里也解释一下:

运动保险:投保两年内运动达到一定标准,重疾和身故保额最高增加 10%,轻症最高增加 1% 。

罹患轻症涨保额:70 岁前,每发生一次轻症,重疾保额增加 20%。

另外一款产品大福星 20,虽然比福上福 20 便宜几百块,但 高发轻症 不是很齐全,我们不太推荐。

高发轻症的理赔宽松度,bob体育半岛入口 实验室也做了严格核对,具体可以查看下表:

理赔宽松度依次分为:宽松、较宽松、一般、较严格、严格。

可以看到,平安福 20、福上福 20 的轻症保障全面,而大福星 20 的轻症保障却有较大缺失。

轻症没有行业统一标准,不同产品差异很大,所以需要大家重点关注,如果保障缺失,就要慎重考虑。

整体来看,福上福 20 略微有些优势,比另外两款产品更值得选择。

2、关爱一生尊享版

如果一定要在平安里选一款重疾险,bob体育半岛入口 实验室最推荐的就是关爱一生尊享版

具体原因如下:

  • 性价比高:同等保障下,每年的保费比 平安福 20 少了近 1500 块。而且还可以少交 10 年,算下来可以节省 15 万。
  • 保障够用:100 种重疾赔 1 次,50 种轻症赔 5 次,而且高发轻症也全都包含,保障也是够用的。

不过这款产品有一个不足,它属于团体保险,需要公司联系平安养老(电话 95511),才可以投保。

手续办完后,即便 1 个人也能投,而且之后还可以给父母、配偶、孩子买。

3、守护百分百

守护百分百是 5 月份上线的返还型重疾,一经上线就火遍朋友圈。

它最大的特点在于:返还之后,重疾和身故保障还在

比如 70 岁时,会将过去交的保费都返回来,之后得了重疾或身故,还能继续赔 50 万

虽然看起来很划算,但我们并不推荐。

因为返还产品的实质,就是我们多给保险公司交一笔钱,保险公司之后再加点利息返给我们。

为了让大家详细了解返还型重疾是否划算?我们也特别算了一笔账:

可以看到,如果选择 无忧人生 2020,不仅有重疾额外赔、中症等保障,而且每年还能省下 5215 元。

假如用这 5215 元理财,连续投 30 年,每年收益达到 3.08%,70 岁时就能得到同样的 35.1 万。

守护百分百的另外一点不足是,如果在 70 岁前得了重疾或身故,赔完合同就终止了,以后也不再返还,之前多交的保费就相当于打了水漂。

总的来说,返还保险更多是保险公司和我们玩的数字游戏,看似 “划算”,实际却要花更多冤枉钱。

关于更多返还保险的分析,你也可以阅读:返还型保险到底坑在哪?揭秘返还型意外险和返还型重疾险!》。

四、6 款儿童半岛电竞网站官网,哪款值得买?

一些父母自己买保险会精打细算,但给孩子买时,就想多花点钱买平安这种大品牌的。

为了满足大家的需求,bob体育半岛入口 实验室也详细测评了 6 款平安儿童重疾:

*爱满分和爱加分年保费要高于 5000 元,这里进行了折算直接说结论:

如果追求性价比关爱一生尊享版,重疾和轻症的保障都不错,而且价格也很实惠。

如果想保障全面:可以考虑少儿福上福 20,不仅比少儿平安福 20 多了 10 种轻症,还少交一年保费,但它不能单独购买;小福星 20虽然便宜,但高发轻症有缺失就不推荐了。

如果预算有限:可以考虑消费型重疾险,每年几百元,就可以买到充足的保障,性价比非常高。

五、儿童重疾险深入分析

我们在前面已经分析过关爱一生尊享版,这里再详细了解其余 5 款产品。

1、少儿平安福 VS 少儿福上福 VS 小福星 20

在测评的表格中,大家能发现 3 款产品有很多相似之处,它们的区别我们在下面标红了:

综合来看,我们更建议考虑少儿福上福20,不仅保障更好,也少交一年保费。

不过要注意:少儿福上福 20 要先买少儿平安福、小福星等产品后,才能买。

此外,小福星 20 虽然价格便宜,但高发轻症有缺失,这点要留意下。

这几款产品的儿童特疾我们也帮大家整理了一下:

这些平安的儿童重疾险,在特疾保障上都是一样的,大家可以根据需要来选择。

2、爱满分 20 VS 爱加分 20

这两款产品都是返还型重疾,如果 30 年满期没出险,就可以返还 1.5 倍的保费。不过前面有分析过,这样的返还产品并不划算。

除此之外,两款重疾还有以下不足:

  • 价格较贵:虽然只保 30 年,但每年的保费,甚至超过了保终身的关爱一生尊享版。
  • 投保门槛高:购买的保费至少要 5000 元起步,如果达不到,就无法购买。

综合来看,爱满分 20 和 爱加分 20 表现很一般,不推荐大家选择

风雨征程 30 年,平安从一家小公司,成长为世界 500 强公司。

很多人偏爱大公司,或许也是看中了这样雄厚的历史背景。但保险配置是一个系统的过程,就像买衣服,适合自己的才是最好的。

保险产品很复杂,对于不是很懂的人,一定要结合需求和实际情况去选择。

适合自己才是最好的 :)

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,bob体育半岛入口 给你提供专业的建议。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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