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支付宝、微信上的一年期重疾险,到底值不值得买?

原创:bob体育半岛入口
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前段时间,相互宝宣布关停,并提供了新的保障计划,其中就有一年期的重疾险。之前我们也写过测评一年期重疾险又一次引起了大家的关注。

市面上的长期重疾险,买 30 万保额,每年得两三千;而一年期重疾险一年才一两百块,价格就显得很亲民了。如果是 10 万保额,保费才几十块钱。

那么,支付宝、微信上的一年期重疾险,到底值不值得买?一年期重疾险真的有这么好吗?我们今天就来好好分析一下:

  • 一年期重疾险,适合谁买?

  • 多款一年期重疾险对比,保障如何?

  • 买重疾险,多少保额合适?

一、一年期重疾险,适合哪些人买?

一年期重疾险,也就是交 1 年保 1 年的产品,每年都需要重新再投保。

有些朋友可能会疑惑:同样的保额,为什么保 1 年的重疾险,比保长期的重疾险,每年保费便宜这么多?那这是不是意味着,买一年期重疾险更划算?

真的是这样吗?下面让我们来给大家细细分析一下。

1、 一年期重疾险,有哪些优缺点?

一年期重疾险最大的优点就是便宜,同样是买 30 万保额,保长期的重疾险每年可能要两三千块钱,但是一年期重疾险一年只要一两百块钱,这也是它吸引很多人的点。

但是一年期重疾险也有它的 bug:

  • 续保不稳定:一年期重疾险每年续保都需重新进行健康告知,万一中途身体出现异常可能就买不了了;并且,这类产品也不太稳定,随时可能停售,也许今年能买,明年就买不到了。

  • 价格逐年上涨:一年期重疾险的保费,会随着年龄的增长而逐年上涨。比如五十岁买,一年保费就得三千多块。就算一直能续保,算总保费的话,其实也并不比长期重疾险便宜。

另外,很多一年期重疾险最高只能买到 65 岁,超过这个年纪,就不能继续买了,那么接下来也就没有保障了。

所以说,一年期重疾险的“划算”只是暂时的,如果想要长久稳定的保障,还是得靠保长期的重疾险。

如果暂时没钱买保长期的重疾险,可以先把医疗险和 意外险 配好,这样也能覆盖掉很大一部分风险。

2、 一年期重疾险,适合哪些人?

总之,一年期重疾险的优点和缺点都非常明显,适合的人群大致有以下两类:

  • 经济紧张的朋友:对于刚毕业的年轻人、在三四线城市等收入不高的朋友,或是现阶段房贷、车贷压力比较大等预算紧张的朋友,可以将一年期重疾险作为过渡,至少能有一份保障。

  • 想要加保的朋友:之前已经买了重疾险,但是觉得保额不够,目前阶段再加一份长期重疾险觉得压力比较大,也可以买一份一年期重疾险来做高保额。

除了以上提到的两类人群,对于其他人来说,买一年期重疾险就没有太大必要了。

下面,让我们接着来看看,目前市面上的一年期重疾险到底保障如何?又有哪些还不错的产品呢?

二、一年期重疾险,哪款产品更值得买?

目前,一年期重疾险并不多,我们搜罗全网后挑了 5 款产品,下面给大家对比一下。

直接说结论:

微医保·重疾险(2021升级版)和健康福·重疾险(保 1 年)保额最高能买 50 万,价格也很便宜。25 岁男性买 50 万保额,附加轻症保障,一年保费 305 块,月交只要几十块钱。

其中 微医保·重疾险(2021升级版)还能附加特疾额外赔,患约定特疾赔 2 倍保额,不过价格略贵,性价比不高。

另外还是要再次提醒,一年期重疾险保障不太稳定,而且随着年龄增长,每年保费会越来越高,长期算下来并不划算,建议大家把它们当作收入不多时的过渡或加保的选择。

市面上还有保 20/30 年的产品,像 健康福·重疾险(保 20/30 年),25 岁年轻人买 30 万保额,保 20 年交 20 年,只要 700 块左右,我们也写过相关分析,感兴趣可以点击这里查看>>>扒一扒支付宝的6款重疾险,都叫“健康福”,到底有何不同

总的来说,一年期重疾险适合收入有限的朋友考虑。如果预算没那么紧张,我们还是建议买保长期的重疾险。

三、常见问题答疑

在买重疾险时,不少朋友都会纠结应该买多少保额,下面就这个问题,给大家分析一下。

Q: 买重疾险,保额多少合适?

看情况。

重疾险的本质是收入损失补偿。一般来说,保额要达到家庭年收入的 5 倍,或者能覆盖未来 5 年内的支出。

对于预算较充足的朋友,我们会建议保额买到 50 万或者更高,这样才能更好地弥补患重疾造成的收入损失。

而预算实在有限的朋友,也可以根据自身收入和支出情况来买,但最好能买到 30 万以上保额。

四、写在最后

如果把未知的疾病风险比作一场洪水,那么一年期重疾险就像是临时应急的沙包,只能作为过渡期的权宜之计,而长期重疾险才是防洪固沙的堤坝,能给人带来长久稳定的保障。

所以,对于绝大部分朋友来说,我们还是更建议买一份长期重疾险(点击了解)。

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,bob体育半岛入口 给你提供专业的建议。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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