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如何配齐一家三口保险?这套方案适合多数家庭

原创:bob体育半岛入口
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人到中年,肩上的担子越来越重,身体也开始出现一点小毛病,让人觉得压力倍增。年近四十,如何配齐一家三口的保险?这是吴女士找到我们的诉求。

吴女士一家都在长沙生活,儿子正值小升初的关键时期,全家上下都为了孩子的学习操碎了心。

最近,吴女士感觉胸部有点针扎似的疼,去医院一查是乳腺结节 2 级。尽管医生说没什么大碍,但她心里还是觉得不太安稳,很担心自己万一要有点什么事,孩子和家人就没人照应了。

所以,她主动找到我们,希望能够为她们一家三口配一份保障方案。

一、一家三口家庭情况分析

吴女士一家每月房贷在 4000 块左右,孩子目前还在上课外班,再加上日常的开销,压力还是蛮大的,所以每年能拿来配置保险的预算大概是 1 万左右。

了解身体情况是买保险时非常重要的一环,直接影响我们能否投保,下面一起来看看吴女士一家的健康状况:

  • 吴女士:乳腺结节主要是影响重疾险和医疗险的投保,需要进行 智能核保。吴女士的乳腺结节 2 级,一般来说影响也不大,还是有很多产品可以买的

  • 先生:去年做了胆囊息肉切除手术,病理结果为良性,目前也已经完全恢复好了,这种情况一般不影响投保

  • 儿子:目前身体健康,可以选择的产品比较多。

综合来看,吴女士夫妻俩的身体虽然有一点小异常,但是对于投保影响总体不算太大,只需要特别留意下重疾险和医疗险的健康告知即可。

不过,因为两口子的年龄都超过了 35 岁,大多数重疾险只能选择 20 年交,相对来说保费压力会更大。我们尽量在预算范围内为他们配齐保障。

二、一家三口方案配置思路

吴女士和先生目前是上有老、下有小,家庭经济责任比较重,所以我们建议他们一定要配齐四大险种,而小孩不承担家庭责任,所以就不用买定期寿险。

任何单一的险种都无法保障一个人全部的风险,每个险种都有其作用:

  • 意外险:可以保障生活中的大小意外,小孩和老人主要关注意外医疗保障,而成人的意外身故保额建议至少买到 50 万

  • 百万医疗险可以报销意外或疾病住院的费用,一般有 1 万免赔额,自己掏的钱超过了这个额度才能报。

  • 重疾险:主要是用于弥补收入损失,以及支付护理费、营养费等。一般来说,重疾险的保额至少要买到30 万

  • 定期寿险:适合有家庭经济责任的成年人,万一不幸身故或全残,家人的生活也能够维持。有贷款压力或者教育开支比较高的,保额至少要100 万以上。

另外,百万医疗险和重疾险的健康告知比较严格,身体越健康,买保险也会越容易,所以建议大家可以趁着身体还不错的时候尽早配置。

了解完各大险种的配置思路,下面我们再来看看吴女士一家的保障方案。

三、一家三口,保险方案设计

接着一起来看看吴女士一家三口的投保思路:

1、吴女士夫妇

① 意外险

因为平时夫妻俩都是驾车上下班,所以意外险我们为他们配的是 小蜜蜂 2 号超越版,100 万保额,每年人均保费才 296 元。

这款产品有 10万元意外医疗额度,并且不限社保报销,可以覆盖生活中意外受伤的医疗费用。

另外,这款产品还有驾乘私家车额外赔保障,最高可以多赔 60 万保额

鼎和保险
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔

② 百万医疗险

我们给夫妻俩配的都是好医保长期医疗(20 年),可以保证续保 20 年,保障比较稳定。

不过,吴女士有乳腺结节 2 级,无法直接投保,需要先进行智能核保

(吴女士智能核保截图)

吴女士的核保结果是除外承保,不保乳房肿块、结节和良性肿瘤相关的治疗费,但是乳腺癌相关治疗费用还是可以报销的。

而先生的胆囊息肉可以通过健康告知,无需智能核保,可以直接投保

③ 重疾险

我们给两口子都配了 达尔文 6 号,这款产品保至 70 岁的版本性价比很高,保障也不错。

通过智能核保后,吴女士和先生的情况都是可以正常投保的

因为预算的关系,他们俩的重疾险只买到了 70 岁。如果过两年手头宽裕点,可以再加一份保到终身的产品,这样保障会更全面。

国富人寿
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

④ 定期寿险

我们为两个人都配了 100 万 大麦 2022,保障期限买到了 60 岁,在此期间万一不幸发生身故的情况可以直接赔一笔钱。

这笔钱不仅可以还清房贷、负担孩子的教育支出,还能让家人生活有所保障。

定期寿险的健康告知比较宽松,吴女士和先生的身体情况不影响投保。

华贵人寿
寿险
高危职业可投
可选特定交通意外保障

2、吴女士儿子

男孩子比较淘气,平常还喜欢打球,所以磕磕碰碰也很常见。我们为吴女士的儿子配了 50 万的 米宝保 2022 升级版,有 6 万元意外医疗保额,足以应对生活中意外受伤的情况。

因为孩子现在年纪还小,身体也好,所以百万医疗险我们配的是保 6 年的 好医保长期医疗(6 年),可以6 年共享免赔额,相比每年有 1 万免赔额的 20 年期好医保,这款理赔门槛更低。

重疾险配的是 50 万保额的 大黄蜂 6 号,保 30 年,一年保费不到一千块,性价比很高。

这款产品对于白血病等高发少儿特疾可以翻倍赔,前 10 年还能多赔 50% 保额,买 50 万最高可以赔125 万,保障很不错。

北京人寿
重疾险
重疾额外赔50%
少儿特疾最高赔付250%

整套方案的保费一共是11603元,人均 3800 块左右,总体也是在吴女士可承受范围之内的。

四、写在最后

吴女士按照我们配置的方案买好保险之后,说了一句:感觉整个人都有安全感了。

这是我们做这份工作最欣慰的时刻了。保险虽然不像其他商品那样,看得见摸得着,但是却能够给我们带来一种安稳的感觉,这也是它存在的意义。

买保险是一件丰俭由人的事情,不同的预算有不同的买法。如果你也想为自己和家人配置一份专属保障,可以点击下方预约一对一专业规划师进行咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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