暴雷不断，土豪也踩坑，我们普通人的钱如何稳健增值？

最近几年理财市场一直不太平，从 18 年开始凉凉的 P2P，到银行理财暴雷，再到过去一直被看成高大上，非常稳健的信托产品，这两年也不断出现无法按时兑付的新闻。

前些天，媒体又爆出一家信托逾期，这预示着又一起信托“爆雷”。

（图片来源财联社）

这类投资一般是土豪买得比较多，普通人一般了解比较少。这次土豪也踩坑，很多人好奇信托理财是何方神圣？怎么把土豪也坑进去了。

信托暴雷怎么回事？怎么能不踩坑？我们的钱放哪增值才安全？今天就和大家来聊聊。

一、土豪也踩雷，雪松信托暴雷怎么回事？

提到富人踩雷，很多人都是难以置信，在我们大众认知中，富人一般都是非常精明的。

那他们踩雷是怎么回事呢？我们一起看下。

有资格发行理财产品的机构，除了银行、证券公司和基金公司，还有信托公司。

因为信托公司不像商业银行网点密布，再加上信托公司发行的理财产品投资门槛比较高，所以很多人都不清楚。

就像这次雪松信托暴雷，维权的基本都是有钱人。

据媒体报道，雪松方面对外发行的理财产品存量规模大约在 200 亿元左右，涉及投资人约 8000 人。

截至目前，事件依然没有一个清晰结论，雪松方面说只有 20 亿存量没兑付，但又有媒体爆料说投资者没有拿到钱。

投资者购买这类信托产品本来是追求高额收益，产品介绍上面给到了 8% 左右收益，但现在拿回投资进去的钱都有点难，这感觉就像哑巴吃黄连，有苦说不出……

虽然这次坑的是投资大户，但我们普通老百姓也要保持警惕。

下面我们看下信托理财产品长啥样？从中得到一些经验教训。

二、了解信托常识，不踩坑

有人可能好奇，踩雷的产品有啥特别？连这些经验丰富的投资者都会上当？

下面我们来一起了解 3 个信托常识，相信大家看完后一定能有收获。

1、信托产品门槛高，勉强上车不可取

信托理财在我们普通老百姓眼里比较神秘，因为信托投资门槛比较高。

下面我们看下某款信托产品需要满足的条件：

可以看到，第一条比较虚，但第二条是货真价实的硬门槛，可能有朋友看不太懂家庭金融净资产，我们翻译一下。

家庭金融净资产不低于 300 万：除开家庭负债，要有 300 万的资产。个人的存款、股票、债券、保险等都算资产，难度还是挺大。

可见，信托理财门槛可不低，一般人玩不转。

但跨过这些门槛只是获取一个入场资格，想要投资，我们还得一次性投入大量真金白银。

（来自某信托官网）

据媒体报道这次雪松信托暴雷的某个产品，起投金额就是 100 万。

对于我们普通人，半生储蓄才能刚刚够上这种信托产品。

如果勉强上车，不仅会给自己造成巨大的经济压力；而且把全部资金都压在一类产品上，风险实在太高！万一暴雷，可能就是漫长的维权生涯。

2、信托理财产品不保本

提到信托理财，不得不提到它过去辉煌的历史。很多年前，信托理财产品的收益率高达 8% 左右，并且基本能兑现收益，很多人都默认是无风险。

很长一段时间里，信托理财在普通人心里都是高大上的，是有钱人热衷追逐的投资标的。

但最近几年信托的持续暴雷，投资者损失惨重，这一切在告诉我们：信托理财高收益的背后，也会有高风险。

从中江信托到安信信托，再到现在的四川信托，基本都处于平台整体暴雷的状态，如果之前 P2P 收割的是普通人，这波收割的就是中产和富人了。

2018 年 4 月的资管新规正式发布，今年 1 月正式实施，信托理财产品就不能保本了。

2018 年 4 月资管新规出台--《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，相关机构着手对银行、信托、证券、基金、期货、保险等资产管理机构加强监管和整治。信托业也自此被要求转型，相关业务收到影响。

我们每个人的钱都是辛苦赚来的，在投资过程中一定要擦亮眼睛，三思而后行。

3、房产信托雷点多，投资要谨慎

暴雷之后，不禁让人想起理财产品真正的风险，不是取决于收益的高低，而是取决于理财产品的背后，拿我们的钱去干什么？

就拿信托产品来说，按资金投向方式分为：基础设施类信托、房地产信托、证券投资类信托、家族信托等等。

据媒体爆料这次雪松信托暴雷的某个产品就是属于房地产信托。

最近几年，受疫情和政策的影响，房地产越来越收紧，留给信托投资的优质项目越来越少，房地产项目作为信托产品的底层资产，风险是越来越大。

我们并不是说所有的信托产品都有暴雷风险。只是想通过这个案例告诉大家，随着监管越来越严，部分信托产品不但不能保本了，而且还有暴雷的风险。

因此，除了银行存款，大家在买理财产品时，最好能搞清楚我们的钱拿去干什么了，资金流向哪里。

否则，不管是土豪还是普通人，都也可能会血本无归。

有朋友可能会问了，现在手上有点闲钱，该怎么投资呢？

三、手上有闲钱，稳健增值还有哪些？

我们都知道不要把鸡蛋放在同一个篮子里，要按照不同比例去投资不同的产品，比如基金、债券、股票、定期存款等等，这样就降低了一损俱损的风险。

不过，分散投资也是需要具备相应的能力。例如投资股票型基金、股票，就不是一件简单的事情，它需要花时间去学习复杂金融知识和看复杂图形。

大家平常工作比较忙，没有时间去搞懂这些知识，但又想要安全稳健投资，还有哪些不错的选择？

之前看到网上有个报道，由于信托暴雷越来越多，现在很多土豪慢慢喜欢上了长期储蓄险。

其实不管是有钱人，还是我们普通人，财富增值的首要目的都是不能亏损，保住财富......

当银行理财不再“保本保收益”，“无风险”利率又不断下行，安全有收益的“钱袋子”目前还剩下三种类型：银行存款、国债、长期储蓄型保险。

银行存款、国债，大家都比较熟悉，一直以来都是无风险理财的代名词，能给我们稳稳的幸福。

虽然足够安全、保本，但无论存款，还是国债，都面临一个大问题：利率下滑。

从 1995 年到 2022 年，这 27 年，银行存款利率就从 10.98% 下滑至 1.75%。而国债的情况也不容乐观，十年期国债的收益率也从 2013 年最高的 4.6% 一路降到最近的 2.8% 左右。

此时，在利率下行的大环境下，能够锁定未来数十年、甚至一辈子收益的长期储蓄型保险，正受到越来越多投资者的青睐。

如果我们父辈在 90 年代时就买了一份收益率为 8.8% 的储蓄险，20 多年过去了，银行存款利率只剩下一点点，但这份储蓄险还会一直维持 8.8% 的收益率。

以史为鉴，也可以明得失了。

最后我们以利盈盈增额终身寿为例，给大家演示一下长期储蓄险的利益。

假设刘先生今年 30 岁，每年投保 10 万，连投 3 年，他能得到什么？（默认一直没领钱）

可以发现：我们持有的时间越长，里面的钱增值会越快，能拿到的钱也会越多。

在利率下行的情况下，不少人看中长期储蓄险终身锁定利率的功能，也是有一定道理的。

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四、写在最后

这个世界很浮躁，很多人被赚快钱的欲望冲昏了头脑，把钱都孤注一掷，到头来竹篮打水一场空。

我们要学会沉淀自己，放慢脚步，与时间做朋友，终于有一天会得到你想要的。

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