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月薪四五千,一家人的保险怎么买?

原创:bob体育半岛入口
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黄女士工作的幼儿园有位小朋友确诊了白血病,正当教职工们自发组织捐款时,孩子妈妈打来电话感谢并婉拒。

原来,妈妈给孩子买了 30 万保额的重疾险,按照合同约定,确诊白血病可以一次性获赔 60 万。

黄女士想到,自己家收入稳定却不高,万一发生类似的情况,怕是会十分艰难。

于是她找到我们,希望能给她一家三口配齐保险

一、家庭情况分析

要给黄女士一家配置合理且实用的保险方案,首先要了解一家人的健康情况:

  • 黄女士:从小学习舞蹈,热爱运动,身体很健康,能选择的产品很多,我们可以帮她挑选性价比高的产品。

  • 先生:去年体检查出左肾有结石,虽然没有发作也没有其它异常,但投保时还是要特别注意健康告知。

  • 儿子:足月出生,身体健康,同样也能选择性价比高的产品。

黄女士是双教职工家庭,收入不算高,但在消费水平不高的小县城来说,经济压力也不算大,她希望每年拿出 8000 元左右来给一家人配置保险。

下面一起来看看,我们给黄女士一家配置保险的思路。

二、投保思路

此前,黄女士对保险并不怎么关注,不过经过幼儿园孩子生病一事,她意识到保险的重要性。本来她想给一家三口都配齐保至终身的重疾险,更安心。

一般来说,重疾险的保额要达到家庭年收入的 5 倍,或者能覆盖未来 5 年内的支出。如果预算有限,最好也能买到 30 万以上。

如果要买 30 万保额保终身的重疾险,8000 元的预算就全部花在了重疾险上,也就没钱配置其他险种了。

对于普通家庭,我们建议最好还是要搭配四大险种,保障才更全面

  • 意外险:意外受伤就医可以报销,意外伤残或身故能直接赔一笔钱,很实用。它的价格很便宜,成年人买 100 万保额也才两三百块钱。

  • 百万医疗险可以报销生病或意外住院治疗的费用,优先考虑 20 年保证续保的产品,20 年内理赔过也能续保,很稳定。

  • 重疾险:如果确诊合同约定的疾病,能一次性获赔一笔钱。预算不高的情况下,建议优先保至 70 岁。

  • 定期寿险:在保障期内身故,可以赔一笔钱给家人,适合给家里的经济支柱买。可以选择保到 60 岁,保障退休前家庭责任较重的时期。

了解了这些情况之后,黄女士认为我们给的方案,比她在有限预算内保终身的想法更贴合实际。下面来看我们给她一家人配置的方案。

三、一家三口保险方案设计

我们给黄女士夫妻俩配齐了四大险种,给儿子也配了意外险、医疗险和重疾险,由于孩子没有家庭经济责任,所以不需要买寿险。

下面一起来看看给他们一家都配了哪些产品,有什么保障:

1、意外险

我们给夫妻俩各配了一份 100 万的小米综合意外险2020,万一不幸因意外身故或伤残,最高能赔 100 万。如果意外受伤,5 万以内的治疗费用也可以 100% 报销。

给儿子配的是 专心少儿意外险 2022,小孩子活泼好动,磕磕碰碰在所难免,这款产品能报销 2 万以内的意外医疗费。

平安产险
意外险
意外医疗不限社保
可选烧烫伤保障

2、百万医疗险

我们给一家人都配的是 e 享护-医享无忧,保证续保 20 年,因疾病或意外住院,超过 1 万免赔额的部分,满足条件都可以报销

另外,黄女士从电影中了解到,有些治疗癌症的外购药是不能通过医保报销的,所以我们也给她附加了外购药保障,医院外买的 88 种抗癌药也能 100% 报销。

先生患有肾结石,通过智能核保,可以买到这款产品,不过将来泌尿系统结石及其并发症的治疗费用是不能报销的。

3、重疾险

我们给夫妻俩各配了 30 万保额的 达尔文 6 号,保至 70 岁。如果确诊癌症等大病,能得到 30 万的赔付。

孩子的重疾险配的是 大黄蜂 6 号,黄女士希望给孩子的保额买高一些,预防将来可能发生的医疗通胀,所以买了 50 万保额,前 30 年确诊重疾还会多赔 25 万。

北京人寿
重疾险
重疾额外赔50%
少儿特疾最高赔付250%

如果不幸确诊白血病等少儿特定疾病,还能再赔 1~1.5倍保额。比如是在前 30 年确诊的白血病,最多能赔 150 万

4、定期寿险

我们给夫妻俩各配了 60 万的 大麦甜蜜家 2022,保 30 年。万一不幸身故或全残,家人能一次性获赔 60 万。

另外这款产品有一项特色保障:万一夫妻双方不幸在同一事故中身故或全残,则能赔 240 万。

华贵人寿
寿险
夫妻共保
夫妻保障最高400%保额

黄女士定制的这套方案,人均 2605 元,配齐了一家三口的保险,可以说是性价比很高的方案了

保险配置是一个不断完善的过程,之后黄女士家收入提高了,可以再买一份保终身的重疾险。

四、写在最后

保险不会改变生活,但可以防止生活被改变。

就像黄女士身边的那个家庭,因为妈妈买好了保险,在面对大病时可以婉拒捐款与众筹,可以更有尊严地与病魔对抗。

如果你也想为给家人配置保障全面的保险,可以点击下方预约一对一专业规划师进行咨询,bob体育半岛入口 给你专业的建议。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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