养老年金险怎么买更好？这套方案很实用

最近疫情死灰复燃，让深圳人的日子不太好过。

尤其是我们打工人，即使吃个饭被隔离了，也得请求同事送来电脑继续开工。

可搬砖这事儿，我们年轻时身强力壮，只要不累倒，就能拼命干。

可一旦老了呢？怎么办呢？

那这时候靠什么活呢？

养子防老、社保养老，这两个方式大家比较了解，还有一个可能接触不多，那就是商业养老保险养老。

想着之前我们也设计过不少养老方案，刚好给大家分享一下。

今天主人翁是广州的周女士，给自己补充商业养老保险方案。下面我们一起来看下。

一、家庭情况分析

要配置合适的养老保险方案，需要了解周女士的需求和财务情况。

1、需求情况

周女士有两个需求，希望退休后除了有笔额外养老金，还能住上高端的养老社区。

高端养老社区相当于是环境优雅的养老院，周女士主要看中它的三大优势：

• 基础设备齐全：有医疗保健、老年智能化设备，能够为老人提供健康活力、半护理、全护理一体化的居住设施和服务。

• 娱乐设施丰富：社区的娱乐活动非常多样化。设有老年大学，影院多功能厅，健身房，图书馆，超市，舞蹈室等公共设施。

• 生活服务优质：社区内足不出户即可享受社区的多种服务，入户保洁、上门送餐、收寄快递、理发护理等，购物娱乐也是一应俱全。

要想入住这种高端养老社区，除了自己花钱预约名额，我们也可以直接选择一份附赠养老社区入住名额的年金保险。

如此一来，周女士领取养老金、入住高档养老社区的两个需求都能得到满足了。

2、财务情况怎么样？现在能投入多少钱？

很多营销员为了能卖出年金保险，不顾消费者的实际经济情况，一味地推销，导致每年交的保费成为了家庭的经济负担。

所以我们在规划之前，需要了解周女士现在能投多少钱？

现在能投入的钱，并不是指我们手上有多少钱，而要看我们手上是否有短时间用不到的闲钱。

假设我们手上有 30 万，但是未来 3 年准备换车，这笔钱就是短时间要用的。假如我们手上有 100 万，30 万用于换车，那剩下 70 万就是暂时没明确用途的闲钱。

总之，购买养老年金保险的钱，不能影响日后正常生活。

另外，投入年金险的方式有两种，一种是一次性投入，另一种是每年分批投入。

如果选择一次性投入，养老年金险的收益会更高；而每年分批投入，好处则是我们缴费压力没那么大，对生活影响更小。

经过沟通，周女士明白养老年金险是中长期的规划，只能投入闲钱；也提到目前工作稳定，经济上也比较宽裕，可以每年拿出 20 万元闲钱投入。

和周女士沟通这些问题后，我们就可以去匹配方案了。

二、商业养老年金险怎么买更划算？

我们为周女士筛选了太平人寿 e 养添年养老年金，60 岁开始每年能领一笔钱，每年能领多少钱也白纸黑字写在条款里。

周女士家庭收入稳定，选择了 10 年的缴费，每年交 20 万。而总保费达到 200 万，周女士也可以申请入住高端的养老社区。

e养添年

太平人寿

年金险

含养老社区

查看测评

下面我们给她演示一下这款产品该怎么用：

可以看到，周女士 60 岁开始每年可以领22.7 万，活多久，领多久。如果领到 85 岁，太平 e 养添年养老年金总共领取 589.3 万，是已交保费的2.8 倍。

周女士可以拿着这笔钱到处游山玩水，也可以选择去入住太平人寿在全国的 12 个养老社区，在里面一边生活，一边游玩。

另外，养老社区的入住名额，周女士可以先让父母入住，以后也能自己住。

总的来说，太平 e 养添年养老年金每年能领不少钱，并且有高端的养老社区入住资格，还是可以的。如果未来想住高端养老社区，这款产品可以参考。

目前对接养老社区最低需要 120 万保费，如果有朋友不想拿出这么多资金，可以点击文末图片，预约规划师咨询，换其他的产品。

三、常见问题答疑

沟通完后，周女士也提出两个问题：

1、养老社区入住后还需要继续交费吗？

需要的。

养老社区是 e 养添年养老年金险附带的入住资格，入住进去后需要交相应的费用。具体费用每个地方不一样，我们以梧桐人家为例。

(目前价格情况参考，具体以入住时为准)

按房间大小分为房屋使用费、养老服务费，两个加起来每月费用是 8100~33500 元不等。

我们按照一室两厅为例，每月费用是 6500+7600=14100 元，一年就是 16.92 万。周女士每年的商业养老金可以领 22.7 万，支付这个 16.92 万是没问题的。

不过太平自有的养老社区开业前 3 年，每年可减免 6 个月的房屋使用费，开业 3 年后，每年也可以减免 3 个月，具体以最新政策为准。

2、万一不幸去世，还能拿到钱吗?

e 养添年养老年金有身故保障，如果不幸身故，会按照下面的方式赔偿。

没领养老金之前，保险公司按已交总保险费和保单的现金价值为基准，哪个钱多给哪个。为了给周女士更好的理解，我们举了一个例子。

30 岁老王，10 年总共交了 200 万保费，60 岁开始领取。万一老王 56 岁人不在了，这时保单的现金价值有 286.1 万，已交总保费有 200 万，保险公司会按照 286.1 万赔付。

但假如老王已经开始领取养老金了，身故赔偿就没有了，但保险公司也会把 80 周岁前每年没给到的养老金，一次性给到保险的受益人。

比如老王只领取几年就不在了，保险公司也会把剩下的十几年养老金给到老王家里人。

四、写在最后

规划养老生活，本质上是一种财务规划，需要提前进行考虑，在我们有能力的时候未雨绸缪。

如果你也想提早规划，可以点击下方“预约 1 V 1 咨询服务”。会有专业的规划师帮大家设计一份适合的规划。