成人意外险到底该怎么选？这些产品值得买！

意外险，大概是最“亲民”的一种保险了。一百来块就可以买 50 万保额，性价比相当高，很多人的第一份保险就是它。

不过，作为一年期的产品，意外险的更新变动也是比较快的。可能今年能买，明年产品就已经停售了，那就不得不考虑其他产品。

如果大家都能掌握一点意外险的挑选技巧，那么就算产品下架也不怕。

今天，bob体育半岛入口 实验室就来跟大家聊一聊：意外险到底该怎么选？目前市面上有哪些好产品？（想直接看产品的朋友，也可以直接跳到第二部分。）

一、买意外险之前，有哪些需要注意的点？

意外险的价格很便宜，但是也不建议大家随便买，以免到用的时候才发现报不了。尤其是以下 3 点，一定要特别留意。

• 保障是否全面：一款合格的意外险，一定要包括意外医疗、意外伤残和意外身故，这 3 个部分的保障缺一不可。

• 报销条件好不好：意外险要特别留意产品的报销条件，尽量选择不限社保范围、没有免赔额、能 100% 报销的产品，这样才能够更好地覆盖意外受伤的风险。

• 是否满足健康要求：目前很多产品都增加了健康要求，如果患有恶性肿瘤、脑中风、肾衰竭等比较严重的疾病就买不了，一般在投保过程中就能看到，也有些产品写在投保须知中。

另外，意外险的免责条款里也会有一些不保的情况，比如酒驾或者生育意外等，投保前一定要特别留意一下。

只要注意以上几点，基本上就可以挑到一款不错的意外险了。下面，我们再来看看，现在市面上，到底有哪些意外险值得选呢？

二、成人意外险，哪款值得选？

对于成年人来说，意外险保额建议 50 万起步，才能够覆盖生活中的意外风险。

我们挑选了几款还不错的意外险，50 万和 100 万都有不错的选择，一起来看看：

直接说结论：

• 如果看重报销条件：可以考虑小米综合意外2020，不论有没有使用社保，都可以 100% 报销，可以应对异地就医或者没有带社保卡就医的情况。

• 如果看重交通意外保障：小蜜蜂 2 号超越版和大护甲 2 号都不错，这两款都是不限社保报销的产品，并且对于特定的交通意外身故的情况都能额外赔付，保障比较全面。

比如买 100 万的小蜜蜂 2 号超越版，如果不幸发生航空意外身故，可以赔 600 万。

不过，就算产品没有交通意外额外赔保障，发生交通意外身故也是能赔保额的，只不过不能再额外赔付一笔。

提醒一下，大护甲 2 号（至尊版）仅限部分城市投保，大家一定要留意下所在地区是否能投保。

至于意外险的保额买 50 万还是 100 万，大家可以根据自己的个人情况来选择。下面我们也会对这个问题进行分析，感兴趣的朋友可以继续往下看。

三、意外险的保额，买50万还是100万？

一些朋友可能会觉得，在日常生活中发生小磕小碰比较常见，所以只要意外医疗保额够用就好了，意外身故/伤残的保额没必要买那么高。

但其实，我们买保险本身就是为了保障不可知的风险，即使发生机率只有千万分之一，落到自己头上就是百分之百。

另外，意外险最独特的其实就是有意外伤残保障，达到不同的伤残等级就能按比例赔付，比如车祸导致双手截肢，可以按照四级伤残赔付 70% 保额，即买 100 万就可以赔 70 万。

如果不幸在意外事故中受伤导致残疾，可能就没有办法正常工作了。这时，意外险赔付的钱，也能够在未来一段时间维持自己和家人的生活。

还有一些朋友，可能已经买了带身故的重疾险，或者定期寿险，它们虽然都有身故保障，但如果发生意外伤残，除非达到全残的程度，否则也是不赔的。

所以，想要覆盖这样比较极端的意外风险，即使已经有了保身故的保险，意外险的保额也可以尽量买高一点。

四、写在最后

意外险的保障看似简单，但是如果不注意可能也会掉“坑”。所以在买之前做好功课，还是很有必要的。

另外，大部分意外险都是买一年保一年，如果没有及时续保可能会失去保障。所以，大家平时要做好保单管理，注意保险的到期时间，及时续保或者更换新产品。

除了自己的保障，有些朋友还会考虑家人的保障。如果想给家里老人和小孩配置意外险的话，可以参考本月意外险榜单（点击了解）。

如果你想要了解以上产品的详细保障，或者想要配置其他险种的话，可以点击下方“立即咨询”，让专业的保险规划师为你答疑解惑。