年收入十万的家庭，如何给一家四口配齐保险？

张女士生了二胎后，家里开销很大，好在双方老人还会经常帮衬他们，一家人的日子过得还算宽裕。

不久前，她的一位朋友不幸确诊了乳腺癌，听说要近二十万的治疗费，后续还有复发的可能。

这事引发了她的焦虑，她很担心万一家人也生了重病，要手术、要住院，后期还要康复治疗……她的家庭可能拿不出那么多钱，于是她想给全家配齐保障，来转移这类经济风险。

她在搜索保险测评文章时找到我们，预约了“一对一规划服务”，希望能给一家人搭配合适的方案。

下面我们一起来看一下她的家庭情况。

一、家庭情况分析

在设计方案前，我们需要了解张女士一家人的健康情况：

• 张女士夫妻俩：平时喜欢锻炼，身体健康，可选的产品较多，可以选择保障好、性价比高的产品。

• 女儿：今年 2 岁了，出生时有新生儿黄疸，现已痊愈，投保时要注意产品的健康告知，一般情况下没有什么太大的影响。

• 儿子：足月出生，现已满三个月，身体健康，可以优先选择性价比高的产品。

这里也延伸讲一下，对于身体条件一般的朋友来说，比如有高血压、结节等，一般会影响投保，可能会被除外或加费才能买。所以身体条件好的朋友，在产品选择上有很大的优势。

我们在沟通后得知，她能拿出 1 万左右来配齐一家四口的保险，均摊下来每人 2500 元左右。

在给张女士配置产品时，我们也跟她讲解了家庭配置保险的思路，一起来看看。

二、年收入十万的家庭，保险怎么配置？

对于成年人来说，如果想要全面的保障，那么 意外险、百万医疗险、重疾险 和 定期寿险 都需要配齐。

而对于孩子来说，没有承担家庭经济责任，定期寿险不需要配置。

下面我们来看看这四大险种分别都能保什么：

• 意外险：能报销意外受伤的费用，如猫抓狗咬、运动受伤等。一年的费用也就百来块，价格低，杠杆高，不幸意外身故或伤残也能有保障。

• 百万医疗险：能报销因意外或疾病导致住院的医疗费用，可以优先考虑能长期续保的产品，以免产品停售或生病理赔过，导致无法续保。

• 重疾险：如果不幸确诊了合同规定的疾病，会直接赔钱，这笔钱可以拿来弥补收入损失，如弥补家用，术后恢复等。

• 定期寿险：在保障时间内，不幸身故或全残，能给家里人赔一笔钱，可以选择保至退休前，确保在承担家庭经济责任的时候都能有保障。

在张女士了解思路后，我们根据她家人的情况，为他们搭配了合适的产品，一起来看下。

三、年收入十万的家庭，保险方案长这样

我们给张女士一家人搭配了合适的方案，如果你也想为家庭配置保险，或有想要咨询的相关问题，可以在文末点击预约，会有专业的规划师为您安排。

一起来看看具体的投保思路：

1、意外险

我们为夫妻俩配置的是小米综合意外 2020，它能保障磕碰、摔伤等意外情况，最高能报 2 万的医疗费。另外，不幸猝死、意外身故或伤残，这款产品均有保障。

孩子们没有安全意识，容易出现意外受伤的情况，我们给两个孩子配了专心少儿意外险2022，能保障意外受伤、意外身故和残疾的情况。

2、百万医疗险

我们给一家人配置的都是e 享护-医享无忧-家庭版，因意外或疾病住院，经社保报销后，再扣除 1 万元免赔额，剩余医疗费用满足条件是可以 100% 报销的。

这个版本全家一起买能享受 95 折的优惠，它也有个人版，支持单人投保。

同时，我们也附加了外购药的保障，能保 88 种抗癌药，满足条件可以 100% 报销。

另外，女儿出生时有新生儿黄疸且已治愈，在投保时健康告知显示有这一情况是可以正常投保的。

3、重疾险

考虑到张女士的预算不够配置保终身的产品，她也能接受重疾险保障到 70 岁，但希望保额尽量做高一些。

我们为夫妻俩搭配的是保至 70 岁、保额 35 万的达尔文 6 号，不幸确诊乳腺癌、微创颅脑手术等疾病或手术，可以一次性获赔 35 万。

两个孩子的重疾险是 30 万保额的青云卫 1 号，保至 70 岁，如果不幸确诊白血病等重疾，最高能赔 75 万。

我们选择的是计划三，包含了重疾多次赔和癌症 2 次赔的保障。比如重疾多次赔，是指赔了首次重疾 1 年后，再次确诊其他重疾，还能赔 36 万。

想了解这款产品的具体保障，可以点击查看>>>《少儿重疾险惊现黑马！青云卫1号vs大黄蜂6号，哪款值得买？》

同样，女儿出生时有黄疸，购买这款产品时需要走智能核保，是能正常核保通过的。

4、定期寿险

夫妻俩都承担着家庭的主要收入，万一大人不幸身故或者全残，张女士担忧两个孩子的未来可能会很艰难。

我们为夫妻俩搭配了定海柱 2 号，100 万的保额，保至 60 岁，确保在退休前都能有保障。

总体看来，我们为一家人都配好了方案，总保费 9864 元，张女士很满意，一想到即使不幸生病，也有保险来兜底，她也终于放下心了。

四、写在最后

漫漫人生路上，难免会伴随着小病小痛，如果不幸罹患大病，就会给家庭造成很大影响。

虽然全面的保险配置不会降低我们患病的几率，但在一定的程度上，能减轻我们的经济负担。

当然了，每个人的家庭情况都有所不同，如果你还有其他的不同需求，可以点击下方预约“一对一规划服务”，bob体育半岛入口 给您专业的建议。