15万年收入的家庭，保险这样买超实用！

没有人能未卜先知，但我们可以未雨绸缪，比如听天气预报说可能下雨，那我们可以提前备好雨伞，以免被淋湿。

钱女士在生活中也是这样，她会尽可能提前想一些应对方法。她的先生前不久买了车，每月车贷要还 5000 多块，还要养育孩子，每个月花销很大。

相比之前，钱女士明显感觉到了压力，她担心万一生病，没了工作收入，手头更紧张。她想要买保险，去缓解自己内心对未来的不安。

于是，她通过“1 对 1 保险规划”服务找到我们，想让我们给一家人配置合适的保险。

一、家庭情况

我们需要详细了解一家人的身体情况，主要是因为我们在买保险的时候，大多数产品会问到健康问题。

一般身体健康的朋友，买保险比较容易，身体有异常就需要留意能否通过产品的健康告知。

我们在和钱女士详细沟通后，将他们具体情况整理如下：

整体来看，钱女士一家人的身体情况还可以，我们能比较容易地为他们搭配合适的产品。

她告诉我们，自从儿子上了幼儿园，为方便照顾家里的老人和小孩，她和先生从外地回到老家南通生活。

他们在老家生活不用交房租，每年还能有一些结余，预计拿出 1 万元给全家人买保险，这笔支出不会影响到他们家的正常生活。

下面，我们一起来看下为钱女士全家人设计的保险方案：

二、方案规划

钱女士夫妻俩是家里的顶梁柱，我们建议他们直接配好 意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险，而孩子没有家庭责任，可以暂时不用买定期寿险。

接下来我们一起来看看具体的投保思路：

1、意外险

我们帮钱女士夫妻俩各自搭配了 100 万保额的小米综合意外 2020，它有 5 万的意外医疗，不限社保，因意外导致的医疗费用基本能 100% 报销。

小米综合意外险2020版（新版）

众安保险

意外险

299元保100万意外

含猝死保障

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孩子平时比较调皮，我们给孩子搭配了少儿护身福意外险，有 5 万的意外医疗保额，比如猫抓狗咬、跑跳摔倒等因意外受伤导致的医疗费，基本能报销。

2、百万医疗险

我们给钱女士一家人都搭配了好医保长期医疗（6 年版）（支付宝搜索“bob体育半岛入口 推荐好医保”）。

不管是疾病还是意外受伤住院，医保报销后，剩余超过 1 万以上部分的医疗费，基本能 100% 报销。

大多数百万医疗险是每年都有 1 万免赔额，这款产品是 6 年共享 1 万元的免赔额，相比大多数的产品理赔门槛更低。

我们也认真帮忙看了健康告知，钱女士之前患的急性阑尾炎、以及儿子的手足口病，不影响投保。

好医保长期医疗险（6年版）2020

人保健康

医疗险

6年保证续保

保障升级

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3、重疾险

不幸患大病，除了面临高额的医疗费用，还有可能几年内无法正常工作，失去收入来源，因此，我们建议重疾险的保额至少买 30 万。

我们帮钱女士夫妻俩各自搭配了 30 万保额的 达尔文 6 号重疾险，保至 70 岁，附加了重疾关爱金，这样患了重疾会额外赔一笔钱。

万一不幸在投保前 5 年患了癌症等重疾，可以一次性赔付 54 万；若是投保满 5 年至 60 岁前确诊，能一次性赔 60 万。

这笔钱可以用于弥补收入损失，或者支付护理费、营养费等。

同样，我们也帮忙看了健康告知，钱女士之前患过阑尾炎是可以正常买的。

（达尔文 6 号重疾险部分健康告知）

另外，我们给孩子搭配了 30 万保额的慧馨安 2022 少儿重疾险，保至 70 岁，附加了疾病关爱金，这样患了重疾就会额外赔一笔钱。

万一不幸前 30 年患了癌症等重疾，可以赔 45 万；患了少儿白血病等儿童特定重疾，最高能赔 81 万。

慧馨安2022少儿重疾险

国联人寿

重疾险

保障灵活可选

少儿特疾最高赔付220%

可选重疾多次赔

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4、定期寿险

我们给钱女士夫妻俩搭配了 50 万保额的定海柱 2 号定期寿险，一方不幸身故或者全残，保险公司可以赔 50 万保额，能暂时保障一家人的生活不受影响。

定海柱2号

鼎诚人寿

寿险

最高300万保额

自驾车意外额外赔

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我们帮钱女士一家人搭配好保险，总共花费 10141 元，全家人有了保障，她感到心里很踏实。

三、注意事项

针对钱女士的方案，我们有几点续保的注意事项要提醒大家：

另外，由于钱女士的预算有限，重疾险和定寿的保额都不高，等他们的收入增加后，可以考虑再补充适合的产品，提高两个险种的保额。

四、写在最后

我们大部分人决定买保险的原因有很多，有的人是因为有了孩子，也有的人是因为有了房贷或者车贷，还有一些人是朋友买了保险，自己了解后就跟着买了……

不管是哪种情况买保险，都是想减轻未来人生路上，因意外或疾病带来的经济损失，让自己和家人更有底气地生活。