微医保2021升级版健康告知严不严格吗？值得入手吗？

微医保百万医疗险2021，相信很多朋友都听说过，是泰康人寿去年推出的一款百万医疗险产品，保障不错，价格却比“网红”好医保要便宜一半。

不过，受互联网保险新规的影响，微医保百万医疗险2021前不久也调整升级，成为了——微医保百万医疗险2021升级版。

那么，今天我们还是给大家测评一下这款产品，看看升级过后的微医保百万医疗险，健康告知严不严格吗？值不值得入手？

话不多说，我们进入正题：

一、微医保2021升级版，健康告知严不严格？

投保一款百万医疗险前，首先要看自己是否符合它的健康告知。大家要根据自己的身体状况“如实回答”，而没问到的情况则“不问不答“。

我们来一下，微医保2021升级版的健康告知都会问到哪些内容：

看到表格，微医保2021升级版一共有5条健康告知，内容虽长，但每一条都不可忽略，再忙也要逐字阅读。

• 既往疾病或症状

健康告知问及的既往症比较多，比如肿瘤相关、循环系统、神经系统、精神疾病、内分泌、消化系统、血液泌尿系统、生殖系统等疾病。

不过，大家不用太担心，我们只需要做到如实告知，问什么答什么就可以。

• 近1年内的检查异常

保险公司获取我们健康信息的重要来源之一，就是我们的检查报告。这也是健康告知中非常常见的部分。

• 近1年内不适或症状

如果存在反复头痛、胸痛、持续反复发热等情况，很可能身体已经存在了某种疾病。因此，保险公司也会格外关注。

• 近2年内住院、检查情况

如果在2年内曾住院或曾被医生建议手术、检查或住院治疗，就需要做核保，把具体的疾病、检查异常等告诉保险公司。

• 儿童补充告知

这项告知主要是针对2周岁以下的儿童。小孩子身体抵抗力较差，容易出现各种各样的情况。

因此，保险公司也会要求进行额外告知。

除了异常项目，健康告知也列出了一些可以正常投保的情况，主要是针对第2条健康检查情况和第4条住院病史。如果情况，也不涉及其他问询，就可以直接买，保障不会受到影响。

涉及了健康告知的某种情况时，不能直接投保，但经过核保还是有机会买到的，微医保2021升级版支持智能核保，即使核保不通过也不留记录。

总的来说，微医保2021升级版的健康告知还是相对宽松的，问的都是常规情况，而且核保也不算特别严，比如乙肝大三阳、小三阳，也有机会承保。

二、微医保2021升级版，怎么样？

接下来，我们来看一下它的具体保障情况：

可以看到，微医保2021升级版是一款一年期的百万医疗险，最高65岁可以投保，只要符合健康告知就能买，对于60岁以上的人群来说比较友好。

这款产品的整体保障很全面，涵盖了一般医疗、重疾医疗、特殊门诊、重疾住院津贴、质子重离子、抗癌特药保障，且可选重疾特需医疗、特定疾病海外医疗保障。

下面，我们来具体分析一下各项保障：

1、一般住院医疗

一般住院医疗的保额有300万，经社保结算并扣除1万免赔额后，能报销100%医疗费用，未经社保报销按60%报销。

其中，包含了以下几项费用：

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前7后30天门急诊。

2、特疾住院医疗

特疾住院医疗的保额有600万，能保障120种特疾，0免赔额，报销规则与一般医疗报销规则一致。

其中，包含了以下几项费用：

特疾住院医疗、特疾特殊门诊、特疾门诊手术，特疾住院前7后30天门急诊。

3、质子重离子医疗

质子重离子医疗保额600万，若初次确诊合同约定的重疾，前往上海质子重离子医院接受质子、重离子放射治疗，期间所支付的必需且合理的医疗费用可100%报销。

质子重离子是当今国际公认的最尖端放射治疗技术，它无创伤，照射精准，且毒副作用低，肿瘤局部控制率也比较高，但治疗的费用不低，单疗程治疗费高达27万。

微医保2021升级版包含这项保障，对癌症患者来说更友好。

4、外购药（仅抗癌药）

医院没有，医生开药方让患者到外面购买用于治疗的药品，就是外购药。

外购药在癌症治疗中很常见，比如：治疗肺癌的安圣莎，每月花费要 5 万左右，长期吃下来，对普通家庭的压力可想而知。

微医保2021升级版就可针对这类药品进行报销，保额为600万，保障82种特定药物。

社保内特定药品费，经社保结算后100%报销，未经社保结算只报销60%；社保外特定药品费，按100%报销。

5、特疾住院津贴

若初次确诊了合同约定的120种特疾并必须接受住院治疗，将按100元/天给付特疾住院津贴，无免赔天数，年度最高给付180天。

6、可选责任

微医保2021升级版的可选责任非常丰富，包含恶性肿瘤海外就医、重疾特需医疗、恶性肿瘤复诊医疗、重疾保险金、互联网药品费和互联网慢病药品费。

• 恶性肿瘤海外就医：保额200万，可报销日本等亚洲国家医疗费用，赔付比例70%；

• 重疾特需医疗：保额600万，可报销因5种指定疾病产生的医疗费（含二级以上公立医院的特需部、国际部、VIP部），赔付比例100%。

• 恶性肿瘤复诊医疗：保额100万，因初次确诊恶性肿瘤后于指定医院接受复诊的医疗相关费用，0免赔额，100%报销。

• 重疾保险金：保额5万，若初次确诊110重疾，将一次性赔付相应保额；

• 互联网药品费：保额1万，在指定互联网医院发生的药品费，可报销70%，每次最高给付500元，每月限给付2次；

• 互联网慢病药品费：保额2万，在指定互联网医院发生的慢病特定药品医疗费，可报销50%，每次最高给付2000元，每月限给付1次。

7、增值服务

微医保2021升级版包含就医绿通、住院押金垫付、国际二次诊疗意见等增值服务，非常实用且贴心。

三、微医保2021升级版，有哪些优缺点？

看到这里，相信大家对微医保2021升级版的投保规则和保障内容都了解得差不多了，下面我来总结一下它的优缺点：

1、优点

• 投保年龄宽松：最高65岁也能买，只要符合健康告知就能投保，对60岁以上的老人来说，多了一个投保的选择。

• 缴费灵活：保费可选择按月交，可以在一定程度上降低投保人的缴费压力。

• 能保外购药：针对癌症，医生开具的院外特定药品费用，也能够报销。

• 可选责任丰富：可以附加恶性肿瘤海外就医、指定疾病特需医疗等，对于想要获得更好的医疗资源和就医体验的朋友来说，选择还是挺灵活的。

• 保费比较便宜：相比同类产品，它的保费很有竞争力，30岁男性购买一年只要155元，50岁男性购买一年也才454元。

2、缺点

• 续保要审核：这是一款不保证续保的一年期医疗险，续保需审核，如果理赔过或身体状况发生辩护啊，就无法继续购买了。

四、微医保2021升级版，值得入手吗？

想要知道一款产品是否值得买，需要将进行横向比较，所以我特地挑了目前最受欢迎的4款百万医疗险，和它同台竞技，一起看看微医保2021升级版的表现到底怎么样：

可以看到，与其他几款产品相比，微医保2021升级版的保障中规中矩，但保费比较有优势，预算有限的朋友可以考虑一下这款产品。

在保障方面，其他几款产品更加值得推荐：

• 如果年龄在60岁以内：好医保长期医疗（20 年）和医享无忧都不错，两款产品可以保证续保20年，就算中途产品停售，这 20 年内都能续保；另外，好医保长期医疗（6 年）也不错，6 年内共用1万免赔额，只要产品未停售，6 年后也可以无需审核再接着买。

• 如果年龄在60岁以上：尊享e生2022投保年龄很宽松，最高70岁也能买，对于高龄老人来说是个不错的选择；另外，微医保2021升级版也不错，保障相当全面，并且价格很便宜。

五、常见问题答疑

为了让大家更加了解这款产品，我也把大家常见的疑问整理了一下：

Q1：有了医保，还需要购买百万医疗险吗？

A1：当然有需要！

随着现代医疗技术的不断进步，重大疾病治愈率在不断提升，如确诊患癌症的患者5年后存活率约70%。

但治疗重疾需要庞大的医疗费用，且很多医保所不能覆盖的自费药或自费项目（伽马刀、质子治疗）。

而百万医疗险没有这些限制，还可灵活选购互联网医院药品费用、VIP病房或赴海外治疗，是对医保更好地商业保险补充。

Q2：我已经买了其他的重大疾病保险，还有必要买微医保2021升级版吗？

A2：重大疾病保险是以指定重大疾病为保险对象，一旦确诊且符合保险合同约定的即可获得一笔重疾保险金，但对于不符合指定重大疾病的病种，或者尚未达到“重大”程度的疾病将无法获得赔付。

而百万疗险保障范围广，无论是因意外、因疾病的治疗费用都可以报销，且保额高达百万。重疾险搭配医疗险可获得多重保障，让你的保障更全面。

当然，你也不一定要购买微医保2021升级版，如果有其他更合适的百万医疗险也可以。

Q3：有了医保，还需要加购互联网医院药品费用吗？

A3：医保覆盖面广但保障较低，一般门诊报销都有起付线和自付比例，个人承担的费用也不少。

微医保2021升级版包含的互联网医院药品费用医疗保险责任提供指定互联网医院全科医生7*24小时线上图文问诊服务。

对于由与联网医院开具处方所列明的应当由个人支付的符合约定条件的药品费用，互联网医院药品费用按70%比例报销，互联网医院慢病特定药品费用按50%比例报销。而且，还享受免申请零等待直赔服务，核心城市最快28分种送药到家。

附加这项可选责任，可以有效减轻门诊个人自付医疗费负担的同时极大地提升了就医的便捷性，是对医保更好地商业保险补充。

Q4：父母50岁，这款产品和好医保20年哪个更合适？

A4：微医保百万医疗险2021升级版保障也比较全面，但是这款是一年期的医疗险，不保证续保。

因此，我建议优先给父母考虑保证续保20年的产品，即使身体变差、发生过理赔或产品停售，也不影响续保。如e享护-医享无忧（20年期）、好医保长期医疗险（20年版）。

六、写在最后

以上就是“微医保2021升级版”的相关测评！

在人生这条负重前行的路上，保险就像一位保镖，为我们保驾护航。

而雇佣这位保镖，往往需要以健康作为门槛。所以趁着年轻身体好，尽早把保险配置起来，这样选择也会更多。

如果想了解更多值得买的百万医疗险产品，可以点击文章了解：《几百块的百万医疗险哪款好？4月榜单来了》

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