我们的读者黄女士,在生完娃之前,觉得养娃也不会太费钱。
生娃之后她才知道,原来奶粉这么贵,尿不湿也不便宜,孩子生一次病可能比大人花钱都多,她真切地体会到了“四脚吞金兽”的威力。
在得知朋友家孩子住院花了 3 万多,保险报了一大半以后,黄女士也想给自己一家买点保险。
她觉得几百几千的医疗费还能承受,万一要花几万块就很让人心痛了,如果可以通过保险报销,就能省下不少钱。
下面一起来看下黄女士的家庭情况。
一、家庭情况
健康与否对投保起着决定性作用,所以我们必须先了解他们一家的身体情况:
黄女士和丈夫:都挺健康的,可供选择的产品很多,我们可以帮他们挑选性价比高的产品。
儿子:之前得过新生儿肺炎,不过已经治愈了,这对投保影响不大,一般通过 智能核保 就能买。
黄女士家里就丈夫一个人挣钱,除掉日常的开销,能拿出来的预算有限,她希望我们能用 7000 块给他们全家配好保险。
但黄女士要求先给她丈夫和孩子配齐保险,保障一定要全面,保额一定要够高。
下面一起来看看他们一家三口的投保思路。
二、投保思路
这里也告诉大家一个保险配置的技巧,对于预算不多的家庭,配置保险时一定要有侧重点,要优先给家里赚钱最多的人配齐保险。
这是因为家庭经济支柱,承担着家里的大部分经济责任,万一倒下了,产生的影响是最大的。
黄女士的丈夫作为家里的经济支柱,我们打算优先给他配齐百万医疗险、意外险、重疾险和寿险。
按照黄女士提出的要求,我们拿剩下的预算先给孩子配齐 重疾险、意外险、百万医疗险,孩子身上没有家庭责任,不需要配置 定期寿险。
因为预算确实不多,我们只给黄女士配了百万医疗险和意外险。她打算过两年出去工作,到那时再把保障补齐。
下面我们将按照这个思路,来为他们一家三口设计方案。
三、方案设计
我们根据周女士的保险预算和家庭实际情况,为他们配置了这套方案,总保费只要 6950 元。
下面一起来看看产品搭配思路:
我们给黄女士丈夫配的是 达尔文 6 号, 保到 70 岁,不幸确诊癌症等大病能赔 50 万。
由于预算很有限,在给孩子做足 50 万保额的前提下,我们建议考虑保障 30 年的重疾险,每年只用交五百元左右,经济压力会小一些。
如果给孩子选择保障到 70 岁的重疾险价格要一千出头,压力会大一些。
但黄女士认为保障 30 年时间太短,每年多交几百元能保障到 70 岁更加划算,每年一千出头的价格在她的承受范围内。
综合考虑之后,我们给孩子配的是慧馨安2022,保到 70 岁,不幸确诊癌症等大病能赔 50 万,如果确诊的是白血病、重症手足口病等少儿特疾,最高能赔 110 万。
我们给一家三口配的都是 200 万保额的 e 享护-医享无忧,因意外或疾病住院产生的治疗费,经社保报销后,超过 1 万元的部分,满足条件的它都能 100% 报销。
另外,我们还附加了外购药保障,有些昂贵的抗癌药在医院买不到,需要去外面的药店买,只要满足条件,e 享护-医享无忧也能 100% 报销。
我们给夫妻俩配的是 小米综合意外 2020,意外受伤的话,它最高可报销 2 万的医疗费,万一不幸意外身故或伤残,最高能赔 50 万。
我们给孩子配的是米宝保少儿意外险 2022 版,孩子不小心摔伤、烫伤、猫抓狗咬等意外情况, 3 万以内的医疗费,花多少报多少。如果不幸意外身故或伤残的话,最高能赔 20 万。
我们给黄女士丈夫配的是 定海柱 2 号,万一不幸身故或全残,最高能赔 100 万,这笔钱可以用来偿还房贷和保障家人生活。
这套方案为黄女士的丈夫和孩子提供了比较不错的保障,满足了黄女士提出的保险需求,但从专业的角度来看,确实会存在一些不足。
这套方案最大的不足就是,黄女士缺失重疾险和寿险保障,主要是因为这两点,一是预算确实不足,二是黄女士希望先给丈夫和孩子配齐保险。
关于方案的不足之处我们也明确告知了黄女士,并且还给了她一些后续补充保障的建议。
一是等到后续预算增加了,可以给自己补充保 70 岁重疾险,30 岁左右买 50 万的保额大概三千多元。
二是给自己买一份寿险,但保额不需要太高,50 万基本够了。因为她身上的家庭责任比丈夫会轻一点,万一发生了不幸,赔的钱也能继续保障家人的生活。
妈妈们在学习育儿知识时,不妨也学习一些保险知识,培养自己防范风险的意识。
当你看过一些理赔案例后,就会知道,原来保险也能挽救一个家庭;当你看见朋友圈的水滴筹时,也会庆幸,幸好自己买了保险。
最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,bob体育半岛入口 给你提供专业的建议。