近日，“外卖平台骑手送餐致二级伤残，被判赔 109 万”的新闻引发了社会很大的关注。

不得不说，法院还是很开明的，这波判决可谓十分客观中立，让人心服口服。

被告饿了么主张与原告不存在雇佣关系，那么十之八九，公司并没有为外卖员缴纳社保，也就没有工伤保险。

现在很多人都买了意外险，如果工作中不幸出现意外，工伤保险和意外险能同时赔付吗？什么情况才能被认定为工伤？

今天我们就来聊聊工伤保险和意外险，主要内容如下：

• 到底哪些情况属于工伤？

• 工伤保险，能赔多少钱？

• 工伤保险和意外险能重复赔吗？

一、上班意外受伤，到底算不算工伤？

工伤保险属于社保五险中的一种，是公司出钱帮我们交的，用来应对工作时受伤的风险。

1、 哪些情况属于工伤？

很多人会疑惑，上下班途中出现意外、加班时不慎摔伤，这些情况也算工伤吗？

我们查阅了《工伤保险条例》，结合不少案例，整理了能被认定为工伤的情形，方便大家理解：

可以看到，工伤认定的范围还是很广的。不过要注意的是，如果是在工作岗位上突发疾病导致死亡，会有 48 小时的时间限制。

根据《工伤保险条例》的规定，只有职工“在工作时间和工作岗位上，突发疾病死亡或者在48 小时之内经抢救无效死亡的，可以看做工伤”。

了解了哪些属于工伤，那么工伤保险到底怎么赔？赔得多吗？下面接着来看。

2、 工伤保险，能赔多少钱？

有工伤保险，我们受伤后能领到一笔钱，避免陷入生活困境。

工伤保险主要保障 3 个方面：工伤导致的就医、残疾、身故。

受伤后，工伤保险能赔多少钱？下面我们一起来看看：

工伤保险能全额报销工伤目录内规定的治疗费，万一不幸落下残疾，也能获得一笔赔偿。具体赔偿分析，点击这里查看>>>

在治疗期间，公司也会继续给受伤员工发工资。如果员工被认定为 10 级伤残以上，合同期满或员工主动离职，公司还会支付一笔“一次性伤残就业补助金”。

工伤保险赔付之后，如果买了意外险，还能找保险公司理赔吗？

二、工伤保险和意外险都能赔吗？

意外险几十块钱保一年，很多人都有买。意外险的保障和工伤保险也比较相似，包括意外医疗、意外伤残和意外身故。

那么，工伤保险和意外险能重复赔吗？

1、意外医疗，不能重复报销

意外医疗实报实销，同一笔费用不能报两次。

不过，经工伤保险报销后，如果还有需要自己掏钱的部分，可以找保险公司报销。

比如，小刘买了不限社保、100%报销的意外险，工伤治疗实际花费 5 万元，已经通过工伤保险报销了 3 万元，需要自费的 2 万元是可以报销的。

2、意外伤残和意外身故，可以重复赔

意外伤残和意外身故都是给付型的，只要符合条款约定的理赔条件，就可以获得赔款，不受工伤保险的赔付影响。

• 意外伤残：根据伤残等级进行赔付，领取了工伤保险的一次性就业、医疗补助金后，仍然可以理赔。

• 意外身故：买了多少保额就赔多少，和工伤保险的一次性工亡补助金不冲突。

比如张三曾购买 50 万保额的意外险，不幸在出差途中意外身故，无论工伤保险赔了多少，保险公司都要赔付 50 万身故保额。

因此，即便大多数人都买了工伤保险，我们还是建议大家，再配置一份高保额的意外险，保障更加全面。

三、常见问题答疑

工作中不幸受伤后，对于工伤保险报销的过程，大家会有不少疑惑，我们整理出以下 2 点，希望可以帮助到大家：

1、 工伤去医院，可以用医保报销吗？

受伤后第一时间去医院治疗，很多人会想着先刷医保卡报销医疗费。

其实，《社会保险法》第三十条，规定了医保不报的情形：

可以看出，工伤是不能用医保报销的。

所以，发生工伤后，最好还是走工伤认定流程，如果受伤后拿不出那么多医疗费，可以先找公司垫付。

同时，也建议大家也买好一份不限社保的意外险，报销工伤保险以外的部分。

2、 工伤待遇怎么领取？

受了工伤或者确诊职业病后，要先去办理工伤认定，才能领取工伤待遇。

办理工伤认定要注意两个时间点：

• 30 天内：由单位去办理工伤认定。如果单位不肯办理，那么在认定前产生的费用，由公司承担。

• 1 年内：如果单位不肯协助，自己、近亲属以及当地的工会组织可以去人社局办理工伤认定。

万一不幸发生工伤，可以携带工伤认定申请表、劳动合同、医疗诊断证明去当地社保局办理工伤认定，领取赔偿，详细流程如下：

多说一句，如果不幸落下残疾，除了办理工伤认定外，还要办理劳动能力鉴定，才能领取一次性伤残补助金。

四、写在最后

很多一线城市的年轻人都在承受着极端通勤，每天通勤时间超过 1 小时。

如果大家担心上下班发生意外，工伤保险的保障又不够，可以配置一份意外险，感兴趣的朋友可以点击链接查看--《4月意外险榜单来了，小孩到老人都有好产品》。

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