如何看待持有余额宝超1亿元的牛人仅剩1位?

人家这一亿存余额宝里，每天入账1.24万，啥都不用做，每个月利息到手30多万，一年就有400多万。

这样的收益，吊打大量股民。

能在余额宝放上1亿，只能是两种人：

一种是不care！

我们的遥不可及，可能只是人家某个枯燥无味的小目标。

人家可能钱多到没处放，偶然放进余额宝里，然后给忘了。

我认识一个深圳土著大哥，手握3栋楼收租，每个月光租金40多万。

他每天的生活，就是睡醒吃饭、搓麻将、按摩。

你跟他说怎么做投资balabala……

他根本不关系，对他来说，钱这辈子都花不完，还废那脑子干嘛？

钱之于他，不过一个数字。

另一种会在余额宝里放1亿的人，不外乎是因为，这是他资产配置的一部分。

人家可能是从分散风险目的出发，就是，一定要有一部分钱放在固收里。

对此，很多人都无法理解。

毕竟，网络上的论调，往往就是：

收益率这么低，我还不如把钱拿去买XXX……

然而，现实是：

亏几千块？你这是想要我的命啊！！！

再看一下知乎这两天财经榜的热门问题：

我的大钱，一般也是放在固收的产品里保值；

小钱呢，就扔在股市里骚，赚收益。

所以，我挺理解那位牛人的做法。

其实，这么做的人并不少，只是我们没有1个亿那么夸张；但几万，几十万这样放，还是有的。

话虽如此，我也不懂为什么是余额宝，明明他有更多选择。

一如我不懂为什么还有人去抢3.25%的大额存单。

我想，大概还是信息差和认知的问题吧。

对于存钱的最优解，我认为就该是，能锁定利率、跨越经济周期的储蓄保险。

比如增额终身寿和年金险，拥有安全稳健、锁定利率、复利增值的优点。

1、安全稳健

近几年，“爆雷”事件不断，

P2P清盘，国企债违约，包商银行破产，恒大财富违约，华夏幸福陷入债务危机……

这为我们敲响了一个警钟——投资要安全稳健。

而年金险和增额终身寿这类储蓄保险，未来每年的现金价值从投保开始起，都白纸黑字写在合同里了。

所见即所得，锁定未来的终身收益，不用担心利率下行和市场波动的风险。

并且，由于它们都是人寿保险合同，安全性比较高。

根据保险法第92条，经营有人寿保险业务的保险公司即使破产，持有的人寿保险合同也会有其他家接手，即“应当维护被保险人、受益人的合法权益”。

2、锁定利率

在当下这个低息环境里，各渠道的“无风险”利率都在不断下降。

除了我们常见的一年期银行存款利率，从最高点的10.98%一路降到2%左右。

至于余额宝，想当年，收益率一度接近7%，一夜之间募集了超过5000亿的资金。

之后，一路下滑到现在不足2%，以至于有了这个提问。

来源：天天基金网

在当下的历史节点，保险的预定利率反而在近20年更高的水平，达到3.5%。

可以说，锁定终身3.5%左右复利收益的增额终身寿险和年金险逐渐受到追捧，“同行衬托”也是主要原因。

3、复利增值

不同于国债、银行存款的单利计算，年金险和增额终身寿险的收益还是复利，也就是“利滚利”。

如果说按照增额终身寿险顶格的复利3.5%来看，30年后的收益相当于每年单利6.02%，50年后相当于每年单利9.17%。

所以说拉长时间看，3.5%的复利收益并不低。

不过这个时间窗口可能是短暂的。

就像台湾省，人身险的预定利率曾经是3.5%，而如今只有1.5%。

前年10月份的时候，前银保监会副主席黄洪就警告说：

人身保险行业风险化解难度不断加大。经济下行压力下，主要发达国家国债收益率大幅下降，长期看也会引导我国利率下行，行业利差损风险加大。

保险低利率的时代终将到来，在监管再一次下调保单预定利率之前，我们尽量提前做好配置准备。

当然了，我并不鼓吹大家去买储蓄保险，因为它是长期稳健的投资。

银行存款、国债、货基适合5年以内的储蓄；而年金险和增额终身寿则适合5-10年以上的长期储蓄。

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