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年过40,一家三口如何配齐保障?

原创:bob体育半岛入口
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之前听说朋友每年要交好几万的保险费,却“这也不赔,那也不赔”,所以肖女士对保险一直是抗拒的态度。

直到上个月,她的同事下楼梯不慎崴脚,导致脚踝轻度骨折,三千多医疗费竟全部通过 100 多块钱买的意外险报销了。

肖女士听了同事的讲解之后发现,原来保险这么有用,于是她萌发了给家人买保险的念头。

通过一段时间上网了解保险知识,肖女士找到我们,希望给她们一家三口都配齐保险。

一、一家三口家庭情况分析

肖女士和女儿的身体一直挺好,都能挑选性价比高的产品;先生 1 年前做了肾结石手术,在买保险时需要做智能核保。

夫妻俩虽然还有房贷没还清,但双方父母都有退休金,时不时还帮衬孙女的教育支出,所以家里的经济压力并不算大。

肖女士想跟同事一样,花三四千块钱配齐四大险种,重疾险也要保终身。但在我们给她试算了几款重疾险的价格后,她发现比二十多岁的同事贵了不少。

事实上,年龄越小买重疾险越便宜。另外,一般超过 35 岁买重疾险,多数产品最多只能 20 年交费,所以肖女士的价格也会比 30 年交费的同事贵一些。

接下来我们来看看给肖女士一家人配置方案的思路。

二、一家三口买保险,要买哪些?

40 岁的肖女士,眼看着五十岁的同事患上三高、开始痛风,看着七十岁的长辈常年往医院跑,甚至经历过亲人朋友的突然离去,所以更想为将来多做些准备。

面对可能发生的疾病和意外风险,我们建议优先准备好百万医疗险和意外险。像 40 岁的肖女士,配好这两类产品也才几百块钱:

  • 百万医疗险:能确保我们看得起病。因生病或意外需要住院,医疗费中超过 1 万免赔额的部分,只要符合条件就都能报销。

  • 意外险:可以帮助我们应对由意外导致的风险。如果意外致伤需要治疗,可以报销医疗费;如果不幸因意外致残或者身故,则可以直接赔一笔钱。

除了百万医疗险和意外险,重疾险和定期寿险也很重要:

  • 重疾险:确诊了合同约定的疾病,能一次性赔一大笔钱。40 岁正是上有老下有小的年纪,万一生了大病没法工作,整个家庭的经济收入就可能停摆,而这笔钱就可以弥补这部分收入损失。

  • 定期寿险:因疾病或意外导致身故,能一次性把保额赔给家人。哪怕人走了,也能尽到未完的责任,建议优先给家庭经济支柱买。

除了女儿不需要买定期寿险,我们建议肖女士一家人把四大险种都配齐,保障更全面。

下面一起来看看,我们给肖女士一家人搭配的方案。

三、一家三口保险怎么买?

配保险是件丰俭由人的事,肖女士的预算多一些,配的保障比较全面,一家人的重疾险都能保终身

来看看我们给肖女士一家配的产品:

1、意外险

我们给夫妻俩配的是 小米综合意外险2020,可以报销 5 万以内的意外医疗费,如果因意外导致伤残或身故,最高可以赔 100 万。

孩子的意外险配的是米宝保少儿意外险 2022,猫抓狗咬、磕磕碰碰等意外产生的医疗费用,3 万以内花多少报多少。

众安保险
意外险
299元保100万意外
含猝死保障

2、百万医疗险

一家三口的百万医疗险,都配的是保证续保 20 年的 e 享护-医享无忧,因住院治疗产生的医疗费,经医保报销后超过 1 万元的部分,满足条件都能报销。

另外附加了 200 万的外购药保障,万一需要用上昂贵的抗癌药,符合条件的也可以 100% 报销。

由于先生曾患过肾结石,e 享护-医享无忧的智能核保结论是除外承保。也就是说之后对治疗他的泌尿系统结石及其并发症的费用是不赔的。

3、重疾险

一家人的重疾险都买了 30 万保额,一辈子都能有保障。

我们给夫妻俩配的是 超级玛丽 6 号,万一不幸确诊癌症等大病,能一次性赔 30 万。

超级玛丽6号重疾险
和泰人寿
重疾险
同种重疾也能赔
60岁前首次重疾翻倍赔
癌症津贴间隔1年可赔

女儿的重疾险配的是 超级宝宝·少儿长期重疾险,在她 60 岁前,如果不幸确诊癌症等重疾能赔 54 万。

超级宝宝·少儿长期重疾险还有特定疾病额外赔的保障,万一确诊的是白血病、重症手足口病等疾病,最多能赔 84 万。

4、定期寿险

我们给夫妻俩各配了 100 万保额的 大麦甜蜜家 2022,如果不幸身故或全残,能一次性赔 100 万给家人。

万一夫妻双方不幸在同一事故中身故或全残,则能赔 400 万。

华贵人寿
寿险
夫妻共保
夫妻保障最高400%保额

配置好了这套方案后,肖女士表示很安心。我们也告诉她,将来不管是生病治疗还是发生大小意外,都可以来找我们咨询理赔事项

四、写在最后

不惑之年的肖女士明白:买保险不是为了改变生活,而是为了防止生活被改变。

疫情下的我们格外清楚:疾病、意外、明天,不知道是哪一个会先来。如果配置好了保险,起码能让我们面对疾病和意外时,稍微从容一点。

如果你也想定制保险方案,可以点击下方预约专业的规划师,会有专业人员为你定制专属的方案。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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