什么是肺结节？要怎么筛查？还能买保险吗？

光滑的脸蛋会长“痘"，干净的肺部也一样，直径 ≤ 3cm “痘"都叫肺结节。

不过，90% 以上的肺结节都不是癌，根据结节不同大小，恶性风险如下：

如果你的检查报告出现以下字眼，你就要警惕了！

●结节大小 ≥ 8 mm

● 结节边界不清，分叶、毛刺

● 结节形态呈磨玻璃状

尤其是伴有实性成分的磨玻璃结节

● 密度不均匀，实性成分高

……

肺是人体最累的器官之一，它犹如一台 “换气扇”，吸入氧气、排出二氧化碳。

而机器会老化生锈，肺也不例外。

一场体检下来，5 个人就有 1 个查出「 肺结节 」。

不会是肺癌吧？平常要怎么筛查？这时买保险还有希望吗？

今天我们就跟大家聊聊~

一、肺结节是什么？会变成肺癌吗？

正如光滑的脸蛋会长痘痘，干净的肺部也一样，甚至一长就是好几颗。

而在医学上，我们把那些通过 CT 检查发现的长在肺部且直径 ≤ 3cm 的“痘痘”叫做肺结节。

不过先别慌，90% 以上的肺结节都不是癌，只有少数结节会发展成癌症，治疗费 8 万以上不等。

早期肺癌治愈后，「 10 年生存率 」可达 90% 以上，所以预防很重要！

90% 的肺癌都与吸烟有关，建议大家不吸烟，更要向二手烟说不。

二、要怎样做肺癌筛查？

肺癌是中国最高发、且死亡率最高的癌症。
在男性中，发病率排名第一；在女性中，也仅次于乳腺癌，排在第 2 位！
所以，一定要重视、重视、重视肺癌筛查！
肺癌早期常常没有明显症状，只能通过体检尽早发现。胸部低剂量螺旋CT是早期发现肺癌的重要手段+黄金标准。
胸部低剂量CT与常规CT相比，最大的优势是其辐射剂量要比常规CT的剂量低，且精准度高。
美国国家肺癌筛查试验（NLST）得出的结果是：利用低剂量螺旋CT做肺癌的筛查，每年一次，连续三年，可以降低20%肺癌病死率。

三、查出肺结节，会影响买保险吗？

保险公司不是慈善机构，做生意也是要控制风险的。

而肺癌是死亡率最高的癌症，保险公司肯定会高度警惕。

数据来源：2020世卫组织国际癌症研究

肺结节患者去买保险，保险公司都会严格审核。

除了看结节的大小，还要综合评估吸烟史、家族病史。

想要顺利通过核保，首先要搞清楚结节的良恶性。

结节的密度不同，恶性风险不同，部分实性结节的恶性率最高。

从结节大小来看,结节越大,恶性风险越高

从结节形状判断,结节长得越古怪,如有分叶、毛刺等，恶性风险越大。

买保险记得带上这份报告，否则审核基本过不了。

查出肺结节咱们究竟还能不能买保险呢？接下来，我们就根据具体情况来进行分析。

四、查出肺结节，还能买保险吗？

按照保险公司的核保流程，常见的核保结论无外乎以下几种：

• 正常承保：最好的结论，保险公司正常提供保障。

• 除外承保：保险公司不能保障身体的某个部位或某些疾病。

• 加费承保：加点钱，也能照常保障。

• 拒绝承保：最坏的情况，保险公司不赚这份钱。

也基于有肺部结节的情况对于每款产品都进行了实操核保测试，话不多说，咱们直接上结论：

（结果仅代表最优核保结论，核保条件实时变化，以产品投保页面为准。）

对于查出肺部结节依然想要投保的朋友，可以主要分为以下两种情况：

情况一：未手术

如果已经查出肺结节且未进行手术治疗，那么基本上就很难找到能够承保的重疾险和寿险了；不过有一些百万医疗险是可以正常或条件承保的，意外险则大多不受影响。

通过智能核保，我发现只有两款当下最热门的医疗险产品能够正常承保：瑞华医保加和好医保长期医疗险（6年/20年期）。

但是这两款产品在承保要求上也有所差别：

瑞华医保加要求肺部结节最大直径≤4mm，发现超过三年且结节无大小、边界、钙化改变，

满足这些条件的朋友即可正常承保。

而好医保长期医疗险（6年/20年）对于近期检查没有结节，但曾患有过的朋友而言，是有可能给出正常承保结论的，具体要求可见下图。

换句话来说，如果最近一次检查还是能够看到结节，那么就很可能被直接拒保。

（好医保真实智能核保结论截图，核保条件实时变化，以产品投保页面为准。）

情况二：已手术

而对于已经进行过治疗手术的姐妹们来说，如果术后病理结果为良性，那么还是有个别几款百万医疗险、重疾险是可以正常承保的。

如果确定术后病理结果为良性，那么瑞华医保加和好医保长期医疗险（6年/20年）这两款产品都还是有可能给出正常承保结论的；

而重疾险则可以尝试一下自身情况是否能通过国富人寿达尔文6号的智能核保，虽然有机会能够正常承保但是由于情况较为复杂，建议寻求专业人士的帮助。

大部分意外险不会问到肺结节的相关情况，大家可以根据个人意向来选择，像是小蜜蜂 2 号超越版、小米综合意外险2020（新版）都是不错的选择。

如果查出有肺结节，基本上很难买到寿险了，因为基本所有的寿险都会给出拒保结论。

（大麦兜来保2022真实智能核保结论截图，核保条件实时变化，以产品投保页面为准。）

同样的，如果已经确诊为恶性肿瘤/肺癌，那么只有极少数没有健康告知的意外险是可以购买的，比如小蜜蜂 2 号超越版和无忧保综合意外险。

不同产品的询问方式和具体要求有所差异，大家一定要注意结合被保人身体检查报告的具体情况进行投保哦！

五、写在最后

肺结节只要掌握技巧就能买到合适的保险。

希望这篇文章能够帮助苦于投保的你获得最真实和有价值的信息。

也祝愿每位朋友都能健康平安：）

最后，如果你想了解其他保险产品的疾病投保情况，或者是买保险遇到了什么问题，都可以点击下方预约咨询，会有专业人员为你解答。