除了医保外，妈妈们还需要哪些保障？

当然是健康保障。其实，无论送什么礼物，妈妈都会很开心。但作为儿女，我们要清楚，物质上的东西什么时候送都行，但健康保障却宜早不宜迟。曾经，为了我们的健康成长，妈妈耗费再多都无怨无悔，但她却很容易忽略自己。当我们逐渐长大，要明白，妈妈也需要我们的照顾与陪伴。变老只是一瞬间的事，带妈妈做一次体检吧，妈妈的健康保障会是你为梦想、为家庭奔波的最大底气。

• 带妈妈做体检，哪些项目不能少？

• 守护妈妈们的健康，只靠体检就够了吗？

• 体检查出身体异常，还能买到保险吗？

一、每位妈妈看过来，这些体检记得做

听过一些年轻妈妈吐槽：体检容易，但体检套餐该怎么选呢？公立医院体检中心和私立体检机构又该怎么选呢？我怎样才知道体检的项目够不够全面呢？今天，我们就一起来盘一盘。

1、常规体检，每一项都要做

身体状况时时都会变，为了能及时发现健康异常，大家最好每年定期做一次体检。同时，也别忘了妥善保管自己的体检报告。我们先来看看常规体检，看看年轻妈妈们体检必做的项目都有哪些呢？我们帮大家做了整理：

大家可以根据这张表格，看看自己的体检套餐的项目是否完整。若是有遗漏的，建议可以自己再加上。看起来，这些体检项目都不太复杂，基本人人都能接受。但说到“妇科体检”，很多年轻妈妈都会主动放弃这项检查，认为“没不舒服就不用检查”。这样做是正确的吗？

2、妇科检查，必不可少

每年一次的妇科检查，对于年轻妈妈们来说是非常有必要的。因为女性生理构造比较特殊，生殖系统更容易遭到病毒、细菌的侵害。如果子宫、卵巢、附件等器官有异常，一开始可能不会有太大感觉，但妇科体检能提前发现，以尽早进行干预。

比如说 HPV 病毒，目前有 170 多种类型，其中的高危型是导致宫颈癌的“罪魁祸首”。而 TCT 筛查和 HPV 检查，就是宫颈癌的有效预防手段。除了每年定期进行妇科检查，每位年轻妈妈也别忘了尽快接种 HPV 疫苗，给自己加上双重保障（HPV 疫苗该怎么选>>>）不过，这些道理大家都清楚，但还是有很多年轻妈妈觉得妇科检查特别尴尬：要避开经期、检查过程不适、要暴露隐私部位、担心遇到男医生……其实有这些心理负担也是很正常的。我们也准备了几个小贴士，希望能帮到大家：

• 如果很紧张：妇科检查有进入式操作，很多人会怕痛、出血。大家可以深呼吸、充分放松，就能在几分钟内配合医生完成检查。要是实在担心，也可以请医生手法轻柔一些。

• 如果怕隐私泄露：可以去医院体检中心或体检机构，检查环境会比医院门诊更私密一些。

• 如果怕遇到男医生：若是介意，可以大胆提出，请女医生来检查；若是不介意，也可以大方接受，但必须有一位女性医护人员在场。

不管怎样，大家都要明确知道这一点：医生给我们检查，关注的是我们有没有疾病。只要大家积极配合医生的操作，几分钟的不适感很快就能过去了。

3、重点人群，别忘专项检查

除了上述体检项目之外，有家族病史、既往病史及生活习惯不好的三类年轻妈妈，也可以有针对性地补充一些专项检查。

简单总结一下：

• 有家族病史：假设家族中有多位女性患过乳腺癌、子宫肌瘤等疾病，建议加强这方面的检查。

• 有既往病史：比如自身有乙肝，就要留意肝部疾病的筛查，尤其是肝癌。

• 有不良的生活习惯：例如有长期抽烟、喝酒之类的不良习惯，需要特别关注肺功能、肺部 CT、肝肾功能等。总而言之，对每位年轻妈妈来说，每年的体检都是非常重要的。大家也可以根据自己的实际情况，合理补充一些检查项目，才能更好地守护大家的健康。

二、守护妈妈们的健康，只要定期体检就够了吗？

定期体检，可以帮我们及早发现疾病征兆。但开头也说到，现在的年轻妈妈们普遍都背负着工作和家庭的双重压力，仅靠每年一次的体检并不能给健康提供长期保障。那么，除了定期体检，还有什么办法能给妈妈们更多保障？

1、每一位妈妈，都应该有一份医保

医保是国家给我们的兜底保障，谁都能买，它的本质在于广覆盖、低保障，我们平常去门诊看病开药、住院都能用医保报销部分医疗费。在职场打拼的妈妈们，工作单位会帮忙买职工医保；而全职妈妈也可以以灵活就业身份自己交医保，具体操作可参考这篇文章>>>不过，每位年轻妈妈只有一份医保就够了吗？我们先来看看下面这张图片：

很明显，医保只能报医保目录内的医疗费用，而且并不能 100% 报销。对于起付线以下、封顶线以上以及医保目录外的费用，是需要自己掏钱的。比如北京职工医保，扣除起付线 1300 元后，最高只能报 50 万（封顶线）。另外，治疗癌症的进口药、靶向药，很多都不在医保报销范围内，如果用到也是没法用医保报销的。简单来说，医保只能解决小病小痛的费用。万一生了大病，光靠医保是远远不够的。

2、除了医保外，妈妈们还需要哪些保障？

除了人手一份的国家医保之外，如果年轻妈妈们想要给自己配置一些商业保险，怎样买才能让保障更全面一些呢？我们也帮大家做了整理：

• 意外险：能报销意外受伤的医疗费，还能保障因意外导致的身故和伤残。

• 百万医疗险：能报销因意外或大病导致的住院医疗费，很多产品还有就医绿通、外购药等增值服务，建议优先考虑能长期稳定续保的产品。

• 重疾险：若不幸确诊合同中规定的重大疾病，保险直接赔付一笔钱，可用来补贴患病期间的工资损失、康复理疗费用等。

• 定期寿险：职场妈妈也是家庭的经济来源，若在保障期间内身故，定寿赔付的钱可以偿还房贷车贷、孩子的生活教育支出，确保家人的生活不受太大影响。

不过，要配齐四大险种，保费会不会特别贵呢？我们一起来看看 35 岁职场妈妈张女士的保险方案：

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最高可投保400万

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张女士是二胎职场妈妈，考虑到自己工作强度比较高，索性一次性配置了四大险种，每年保费共 5111 元。这样一来，不管是因为发生意外、生了大病甚至身故，保险赔付的钱都能帮张女士和家人渡过难关。可能有朋友会认为，对于没有收入的全职妈妈来说，这个保费有些高。话说全职妈妈是不是没必要买保险呢？请大家注意，全职妈妈在家务劳动中创造了很多无形的财富。若是生病或者发生意外，家庭生活也会受到影响，而保险赔付的钱可以用来补贴生活开支、请护工保姆，减轻家庭的负担。

所以，为全职妈妈配置保险，也是一件非常重要的事情。另外，我们也一直强调，买保险是件丰俭由人的事情。如果预算有限，可以优先考虑买好意外险和百万医疗险；至于重疾险和寿险，也可以等经济宽裕了再补充。

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重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

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那，如果我们想买保险，除了考虑经济因素，还有其他要注意的吗？比如，体检查出有异常，会不会影响我们买保险呢？

三、体检查出身体异常，影响买保险吗？

年轻妈妈们想成功买到保险，首先得通过保险公司的健康告知。在做健康告知的时候，我们要遵循的是“如实告知，不问不答”。简单来说，就是健康告知问到什么就回答什么，而且要根据自己的实际情况进行回答。如果担心体检查出的异常会影响投保，我们建议最好在体检之前就买好保险。要是已经体检查出身体异常了，是不是就说明买不到保险了呢？我们可以分两种情况来看：

简单总结一下：

• 恶性肿瘤：对投保影响很大，可优先考虑无需健康告知的产品。但对于乳腺癌、甲状腺癌这类治愈率高的癌症，术后也有机会能买到百万医疗险。

• 结节、息肉等常见异常：要是能满足一定条件，这类异常一般对投保的影响都不大，可以先走一下智能核保。

就拿年轻妈妈们高发的乳腺结节来说，如果已经手术切除且病理为良性、术后痊愈超过半年，近半年内复查彩超或钼靶无异常，达尔文 6 号重疾险 是可以正常承保的。我们之前也写过癌症、甲状腺结节、乳腺结节的核保文章，感兴趣的朋友可以点击下方链接查看。

• 《查出甲状腺结节，保险应该怎么买？》

• 《查出乳腺结节，保险应该怎么买？》

四、常见问题答疑

之前有很多年轻妈妈，在投保时都会细心咨询。我们也整理了两个问得较多的问题，希望能给大家一些参考。

1. 保险公司能查到体检记录吗？

在投保时，保险公司不会查我们的体检报告；但理赔时，保险公司会通过社保卡记录、就诊记录、面谈走访等手段查到我们在投保前的体检记录。更何况现在是大数据时代，很多信息都是互联互通的。只要保险公司想查，我们的绝大多数资料都能查到（保险公司是怎么调查的>>>）很多职场妈妈的公司每年都会组织体检，不管是在公立医院还是私立体检机构检查出的异常，只要健康告知有问到，一定要如实告知，避免后续产生理赔纠纷。

2.投保后在等待期内查出异常，会影响理赔吗？

在等待期内体检并查出异常，可能是发现一些小问题，也可能是确诊了某个疾病。那会影响保险理赔吗？等待期内出异常，会不会影响保险理赔，可以分两种情况来看：

• 出现相关症状：像结节、息肉，只是有症状、还没到确诊疾病的程度。如果这些症状跟之后确诊的疾病没关系，则可以赔；若有关联，理赔会比较麻烦。

确诊疾病：如果确诊了合同上的疾病，如肺癌、严重克罗恩病等。一旦确诊，不管你事先是否知道，都不能赔。

不过，若是等待期内出现相关症状、过后确诊的疾病也与之相关，不同的险种，理赔结果也是不一样的.

比如等待期内确诊肝癌，对寿险的理赔是没有影响的，但百万医疗险是基本是拒赔的。

而重疾险，根据保险条款不同，具体能不能赔也是有差别的。

所以，如果不是十分必要，大家最好过完等待期后再去做体检。但是，万一身体真的很不舒服，建议还是及时就医，避免延误了病情。

五、写在最后

正值母亲节之际，我们想叮嘱每位年轻妈妈：妈妈是孩子的后盾，记得定期体检，尽早给自己配好保障。在这里也提醒妈妈们：孩子调皮好动，抵抗力不足容易生病……想更好地守护孩子成长，别忘了也给孩子配置一些保障。

祝每位妈妈都能健健康康：）

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，bob体育半岛入口 给你提供专业的建议。