弘康人寿弘利多多（利多多）增额终身寿险要下线了，保障怎么样？

去年10月发布的互联网保险新规规定，

网上只能卖保障期在10年以上的普通型人寿保险（增额终身寿险归属该行列），

且对保险公司设置了一定门槛，所以能在网上卖增额终身寿险的公司很少了，

只有20多家，大部分是老牌保险公司。

有一款增额终身寿险，线下也要断货了，它就是弘利多多（利多多）增额终身寿险，将在今年4月底或者5月下线。

一、利多多增额终身寿险的保障怎么样？

老规矩，先来看看它的保障：

投保利多多最低保费为5000元，超出部分必须为1000元的整数倍。

1、减保、减额交清

若投保人急需用钱，可以减保，先取出一笔钱用于开销，账户里剩下的钱不受耽误，而且会继续增长。

若付不起保费了，可以向承保公司申请减额交清，保险公司就会从保单的现金价值中，扣除所欠的保费，交给保险公司，不过保额也会相应的减少。

这情况就像你贷款买了一套 100 平的房子，几年以后交不起房贷了，房地产商说，那我给你换成一套 30 平的房子，也不用你再交房贷了。

2、加保

利多多增额寿险支持加保，不过有一些要求。

若在缴费期内，需满足：

交完当年的保费，没有过减额交清，距离上次加保满1年；符合健康告知，符合投保规则；加保后不超过保额上限。

若在缴费期满后（到75岁），需满足：

符合健康告知，符合投保规则；加保后不超过保额上限。

二、利多多增额终身寿险保障收益怎么样？

利多多增额终身寿险的保额，每年增长3.8%，即只要人还活着，保额就会一直增长。

那在不同年龄阶段不幸去世，或者急需用钱而退保，可取出多少钱呢？

举个例子：30 岁的A先生，买了一份利多多增额寿险。每年投入10万，总共投入3年，对应的保额为：23.64万。

可以看到，利多多增额终身寿险在第 5 年就保单现金价值超过已支付保费了，保单现金价值超过已支付保费时间很快。

在60岁的时候，已支付保费已经翻了两倍多，在80岁的时候，已支付保费已经翻了5倍多。

我将不同时段的IRR做了个表格：

可以看到，在70岁的时候，收益高达3.49%，已经非常接近增额终身寿收益的尽头，算是顶流收益，

而在90岁的时候，收益更高达3.493%。

其实，相比市场上同类产品越来越少，投保宽松收益率还不错，

利多多不仅现金价值表现不错，而且中长期减保现金价值，

从收益性、安全性、灵活性和保障性的角度来讲，都是很不错的产品！

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