中意永续我爱终身寿险传世版保障如何？收益高吗？

受去年互联网保险新规的影响，很多增额终身寿险产品纷纷从线上转至线下售卖。

其中，也包括了我们今天要测评的这里永续我爱终身寿险传世版。

这款产品是一款典型的增额终身寿险，保额会以4%的比例复利增长，那它的保障到底？收益好不好？到底值不值得买呢？下面，我马上给大家揭晓答案！

主要内容：

• 永续我爱终身寿险传世版，是哪个保险公司的产品？

• 永续我爱终身寿险传世版，保障如何？

• 永续我爱终身寿险传世版，收益好不好？

一、永续我爱终身寿险传世版，是哪个保险公司的产品？

永续我爱终身寿险传世版是中意人寿推出的一款增额终身寿险产品。

中意人寿成立于2002年，注册资本为37亿人民币，是一家中外合资的保险公司，中方股东是中油资本，外资是意大利忠利集团，双方各持股50%。

中油资本是中国石油天然气集团有限公司金融业务管理的专业化公司，是中国石油金融业务整合、金融股权投资、金融资产管理和监督、金融业务风险管控的平台。

忠利集团是全球最大的保险和资产管理公司之一，在《财富》杂志2021年公布的世界500强企业排名中列第73位。

所以，中意人寿可能名气不大，但是背景并不小。

不过，衡量一个保险公司的实力，光看它的背景实力还不够，还要看它的偿付能力。因为偿付是最能够直接说明保险公司能不能赔得起保险金的标准。

根据监管规定，所谓的 “偿付能力达标”，必须同时符合以下3个指标：

• 综合偿付能力充足率：≥100%
• 核心偿付能力充足率：≥50%
• 风险综合评级：B以上（含）

那么，中意人寿的偿付能力怎么样呢？

我查阅了《中意人寿保险有限公司2021年第4季度偿付能力报告摘要》：

核心偿付能力充足率：208%；综合偿付能力充足率：208%；风险综合评级：A类。

可以看到，中意人寿的偿付能力是完全达到银保监会标准的，完全具有兑现合同的能力，非常安全！

二、永续我爱终身寿险传世版，保障如何？

先来看看它的保障内容图：

可以看到，永续我爱终身寿险传世版是一款增额终身寿险，保额每年按照4%的比例复利递增。

它的保障内容比较简单，包含身故、全残责任，而且支持保单贷款和减额交清功能。

下面，我来总结一下这款产品的亮点：

（1）投保年龄广

这款产品支持0至75岁的人投保，覆盖的投保人群范围很广。相比那些最高支持65岁、70岁投保的终身寿险来说，这款产品的优势是很明显的，对75岁的高龄人群也开放了投保权限。

（2）保额递增比例高达4%

市面上大部分增额终身寿险的保额递增比例只有3.5%，而中意永续我爱传世版终身寿险高达4%。

虽然看起来不多，但一直复利增值下去，这个数额也是不小的，保障的时间越久，那收益也越高。

（3）保单权益很实用

这款产品支持减额交清和保单贷款功能。

• 减额交清：资金周转困难时，可以向保险公司申请减额交清，用减少部分对应的现金价值来结清剩余的保费，保障依然有效，这样就可以不用继续交钱，也能享受保障了。

• 保单贷款：当急需用钱时，可以用保单作为抵押，向保险公司申请贷款，其中贷款金额不得超过合同现金价值的80%扣除各项欠款后的余额，每次贷款期限最长为6个月。

但是，永续我爱终身寿险传世版也并不完美，它存在以下缺点：

（1）免责条款比较多

中意永续我爱传世版终身寿险的免责条款有5条，而目前的保险产品最少的免责条款是3条，相比之下，这款产品的免责条款是比较多的。

所谓免责条款，就是保险公司和你约法三章，白纸黑字写清楚，要是出现这里面的这些情况，是不赔的。

因此，免责条款当然是越少越好了。

总的来说，中意永续我爱传世版终身寿险传世版的投保年龄广、保额递增比例高，而且减轻交清和保单贷款很实用，但免责条款比较多，整体来看还是不错的。

三、永续我爱终身寿险传世版，收益好不好？

上面，我们了解了永续我爱终身寿险传世版的保障亮点，但要判断一款它到底好不好，还需要看看它的收益。

为了让大家更好理解，我们举个例子：

30岁男性购买了永续我爱终身寿险传世版，年交1万，交10年，初始保额49960元。

下面，我们看看它的具体收益：

可以看到，永续我爱终身寿险传世版需要到第9年“保单现金价值才能超过已支付保费”，时间比较慢。

但是，它的收益还是比较不错的，到60岁的时候，已支付保费翻了一番；而到80岁的时候，现价已经是已支付保费的四倍。

IRR就是理财保险的"照妖镜"，所以我计算了一下永续我爱终身寿险传世版的IRR值：

可以看到，永续我爱终身寿险传世版的收益率表现一般，60岁IRR值才3.217%，80岁时IRR值才3.317%。

但是，相比市面上很多IRR只有3%的同类产品来说，还算不错了。

最后提醒大家，每个人的实际情况都不一样，投保年龄、性别、保费各不相同，最后测算出来IRR也是不一样的。

四、写在最后

总的来说，中意人寿永续我爱终身寿险传世版的保障中规中矩，收益还算可以，但保单现金价值超过已支付保费时间比较长。

我建议大家多对比其他的终身寿险再作决定，毕竟对比过后才知道哪款更适合自己。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。