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无忧人生2022重疾险保障如何?性价比怎么样?

原创:bob体育半岛入口
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无忧人生2022重疾险是国富人寿在今年2月新上线的一款产品;

它是一款纯重疾产品,结节、高血压等常见病也有机会投保,保障不错。

在不附加其他保障的情况下,这款产品的价格很便宜,2000多就能买到50万保额,很适合想加保或者预算不多的朋友考虑。

今天,专心君就带大家一起来看看这款产品,主要内容有:

  • 无忧人生2022保障如何?

  • 无忧人生2022性价比怎么样?

  • 无忧人生2022可选保障怎么样?

一、无忧人生2022保障如何?

无忧人生2022是国富人寿的热门 IP “无忧人生”系列的最新产品。

下面来看看具体保障:

无忧人生 2022 是一款纯重疾险,基本保障只有重疾,另外它可以选择保到 70 岁或者终身。

30 岁买 50 万,保到 70 岁每年只要两千多块,价格很便宜。

整体来看,这款产品有以下两大特点:

特点1:可买保额高

这款产品保额最高可以买到 90 万,比市面上大多数同类产品都要高,对于追求高保额的朋友来说,无忧人生 2022 不失为一个好选择。

不过,并非所有人都能买到它的最高保额,不同年龄以及可选保障的配置都会有相应的保额限制。

我们也列举了部分年龄的可买保额限制:

总的来说,想要买到 90 万,需要满足以下两个条件:

  • 只买纯重疾

  • 年龄在 4~40 岁之间

提醒一下,东三省、内蒙古和河南几个地区最高只能买 60 万保额。

特点2:轻中症可选

无忧人生 2022 可以灵活选择是否附加轻中症,不过如果想要加上这项保障,就得同时再加上疾病关爱金。

  • 轻中症保障:对于 50 种轻症,可以赔 30% 保额,最多可以赔 5 次;对于 25 种中症,可以赔 60% 保额,最多可以赔 3 次。

  • 疾病关爱金:在 60 岁前首次患重疾、轻症、中症分别可以多赔 80%、15%、25% 保额。

而这项保障组合是否值得附加,我们将会在第三部分和同类产品对比后,给到大家结论。

除此之外,无忧人生 2022 还有癌症 2 次赔和心脑血管疾病 2 次赔等可选保障,这两项保障不能同时附加。而这两项保障到底值不得选、怎么选,我们将会在第四部分再详细分析。

下面,我们接着来分析一下这款产品的高发疾病保障。

那么,无忧人生2022的高发疾病保障全吗?

对于一款重疾险来说,主要还是看高发疾病是否在保障范围内,而疾病种类的多少并不是最重要的。

目前行业内统一规定了最高发的前 28 种重疾和 3 种轻症,它们的名称和定义每家公司都是一样的。

但对于其他疾病,保险公司是可以自己制定的。

所以我们重点来看看,无忧人生2022对于高发疾病保障是否全面:

从上面表格中可以看出,无忧人生 2022 对于12 种高发疾病全部都覆盖到了,保障还是蛮全面的。

无忧人生2022 重大疾病保险(互联网专属)
国富人寿
重疾险
最高可投保额90万
纯重疾性价比更高

了解完这款产品的保障,下面我们再来看看,它到底值不值得选。

二、无忧人生2022性价比怎么样?

和市面上的产品相比,无忧人生2022性价比到底如何呢?

专心君挑选了3款目前市面上比较优秀的重疾险产品来进行对比,一起来看看:

直接说结论:

  • 如果想要价格便宜:可以考虑无忧人生2022,在不附加任何可选保障的情况下,性价比很高,很适合作为加保或者预算不多的朋友考虑。

  • 如果想要保障全面:保到 70 岁可以选 达尔文 6 号,保终身可以选 超级玛丽 6 号,这两款产品不论有无附加 60 岁前额外赔,性价比都很高,大家根据自己的预算来选择即可。

整体来看,无忧人生2022在选择只保重疾的情况下,性价比还是很高的

但附加上轻中症、疾病关爱金后,比达尔文6号超级玛丽6号要贵一些,价格优势并不大

对于不同人来说,重疾险也有不同的买法。

如果你不清楚自己或者家人该怎样配置重疾险的话,可以随时找专心君咨询详情。

三、无忧人生2022可选保障怎么样?

无忧人生2022 的可选保障比较多,上面已经对比过轻中症和疾病关爱金保障。

接下来专心君再和大家分析一下,这款产品的癌症 2 次赔和心脑血管2 次赔值不值得附加。

不过还要再次提醒一下,这两项保障不能同时附加,只能选择其中一项。

下面我们来看看这两项保障:

为了方便大家理解,我们将这两项保障的具体赔付情况做成了图片:

1、癌症 2 次赔

患癌后间隔 3 年,再次患癌;

或首次重疾不是癌症,间隔 1 年后患癌,这两种情况均能赔150%保额。

专心君对比了其他产品后发现,无忧人生2022 附加上癌症 2 次赔后价格增幅不算大,还是挺便宜的,并且还能多赔 150%,这个比例也是蛮高的。

上面表格中用的是无忧人生 2022 加上轻中症和疾病关爱金的版本,总体来说会适合预算比较充足的朋友。

如果你预算不多,但也想要加强癌症保障的话,也可以在纯重疾版本上附加癌症 2 次赔,价格同样也不贵。

比如:30 岁投保,买 50 万保终身,男性和女性的每年保费分别为 5800 元、5435 元。

2、特定心脑血管疾病 2 次赔

得了较重心急梗死、严重脑中风后遗症等 10 种心脑血管疾病,间隔 1 年,再次得同种心脑血管疾病;

或首次重疾不是特定心脑血管疾病,间隔 180 天,得了特定心脑血管疾病,都可以赔付120%保额。

我们对比后发现,这款产品加上心脑血管 2 次赔的价格相对来说偏高,不太推荐附加。

而如果家族有心脑血管疾病史,想要加强这一块保障的朋友,专心君更推荐选择达尔文 6 号,比如 30 岁男性买的话,价格比无忧人生2022便宜了一千多块钱。

而身故保障,对于大部分人来说不大有必要附加,在预算不多的情况下还是要优先做高保额,所以这里就不进行分析了。

看到这里已经心动的朋友就要注意了,想顺利投保还要满足一定的健康条件。

那接下来,专心君就给大家解答下:无忧人生 2022 投保宽松吗?有结节、高血压等常见病还能买吗?

四、无忧人生2022健康告知怎么看?

想看自己是否符合无忧人生2022的投保要求,首先要认真做好健康告知;

根据身体状况“如实回答”,而没问到的情况则“不问不答“。

先来看下,无忧人生 2022 的健康告知都会问到哪些内容:

看到表格,健康告知的内容虽长,但每一条都不可忽略,再忙也要逐字阅读。

下面来具体分析标红了的重点内容,帮助大家核对好自己的情况。

1、看清针对时间范围、特定人群的问询

一般来说,健康告知会问到大家治病的时间范围,以及儿童或孕妇等的身体状况。

一不留神就很容易忽略,我们来举例看看:

  • 治病时间范围:上面问到了有无2 年内连续服药 20 天以上的情况,如果是 3 年前的服药,或者只吃药治疗了 10 天,就都不涉及问询。

  • 特定人群:这款产品针对2 周岁及以下的儿童会有专门的健康问询,比如有无早产、出生低体重等问题;同样,针对女性还会问到有无怀孕满 28 周、乳腺包块等情况。

当我们看到这些关键的信息,就要格外留心,不要漏看,也不要错看。

2、留心就医及检查异常情况

健康告知除了会列举出结节、息肉等常见的具体疾病,针对可能遗漏的身体异常,也会问到被保人的就医及检查异常情况。

这也是大家比较容易遗漏的部分,比如健康告知第二点2 年内连续住院超过 7 天,或者第五点 2 年内有过血液、超声等检查异常且被建议进一步治疗的,就涉及了问询。

举个例子:去年体检发现尿酸升高,医生建议进一步检查治疗,就属于这里的异常情况,需要告知。

除了异常项目,健康告知也列出了一些可以正常投保的情况

如果属于上面表格的情况,也不涉及其他问询,就可以直接买,保障不会受到影响。

五、无忧人生2022,有常见病还能买吗?

如果涉及了健康告知的某种情况时,不能直接投保,但经过核保还是有机会买到的;

无忧人生2022支持智能核保,即使核保不通过也不留记录。

这里,我们也根据大家平时问得比较多的疾病,整理出了相应的智能核保条件及结论。

可以看到,常见的甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带或小三阳、高血压等都有机会正常承保。

比如常见的甲状腺结节,如果手术切除后,病理为良性,且近半年检查结果无异常,就能正常买到。

如果甲状腺结节没有手术,且最大直径小于 1.5cm,检查无恶性描述的,1 级结节可以正常承保,2、3 级或未分级的结节可以除外承保,即不保甲状腺癌,其他情况正常保障。

这里也要提醒大家,不同产品的核保标准不同,遇到被除外或拒保的情况,可以尝试多家核保,找到相对宽松的产品。

比如说,2 级的甲状腺结节如果想正常承保,可以考虑超级玛丽 6 号,近半年内超声检查正常且无恶性描述,就有机会正常承保。

因为篇幅有限,这里没办法细说每一项疾病。

大家可以根据自己的情况进行智能核保,完成相关问答后就能快速看到承保结论。

大家若是找不到对应的疾病,不太清楚能否投保,或者想要针对具体病情、产品进一步分析,可以随时找专心君协助处理。

写在最后

总的来说,无忧人生2022的出现,意味着市面上又多了一个高性价比的选择。

最后,再总结下这款产品值得买的版本:

  • 选择纯重疾版本:性价比高,4~40 岁人群最高可买到 90 万保额,适合用于加保或者预算不多的朋友。

  • 附加癌症 2 次赔:再次患癌能额外赔 150% 保额,赔付比例高;并且,不论是纯重疾版本或是加轻中症和疾病关爱金后,再加这项保障,价格都不贵,想加强癌症保障的朋友可以考虑。

不过无忧人生2022对被保人的健康要求还是比较严格的,最终要不要买、能不能买到,我们也要经过综合考量,并在投保时做好健康告知和核保。

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,bob体育半岛入口 给你提供专业的建议。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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