45岁正值人生最重要的阶段,上有老下有小,对于普通家庭来说,一份重疾险可以更好地应对因疾病遭受收入损失,不至于让疾病来临时让整个家庭喘不过气。
很多朋友可能是初次买重疾险,也会疑问,45岁买重疾险一年要多少钱?保额要买多少才比较合适?影响重疾险保费的因素有哪些?
今天我们就一起来聊聊~
主要内容如下:
影响重疾险保费的因素有哪些?
45岁重疾险,保额买30万还是50万?
45岁买重疾险一年多少钱?
重疾险的保费跟很多因素都有相关,包括你的性别年龄、选择买多少保额,缴费期限、有无社保以及搭配的保障责任、重疾种类等。
下面我针对一些常见的影响因素,介绍一下:
1、年龄
一般来说,年龄越大,罹患重疾的概率就会越高,因此,在购买重疾险的时候,我们会发现,年龄越大,对应的重疾险的价格也就会越贵。
所以我一直强调的一点是,买重疾险一定要趁早,很多朋友觉得自己年轻,得重疾险概率不大,但是,殊不知,其实重疾险是越早买越划算,而且年龄越大,最高投保保额也会有所影响。
2、缴费方式
重疾险的缴费方式一般分为趸交、年交,趸交的话就是一次性交清,经济压力会比较大一些。
而年交可以理解为分期付款,根据缴费年限,平均分配到每一期进行付款,经济压力会更小一些。
当然,趸交的保费会比年交的保费更便宜些,但是,对于普通家庭来说,还是更加建议选择分期交费更好一些,一方面可以缓解保费的压力,另一方面更容易触发保费豁免,整体杠杆率更高。
3、保额
买保险就是买保额,保额越高,保障力度就更大,应对重疾的风险能力也就越强,保险公司的赔付力度越大,自然价格也就越高。
关于重疾险到底该买多少保额,在文章的第二部分我也会讲到。
4、性别
根据数据统计显示,男性在家庭中承担着更大的家庭责任,还要面对激烈的社会竞争压力,因此男性罹患重疾的几率会远远大于女性,通常来说,同样的年龄下,男性的保费是高于女性的。
5、保障责任
重疾险的保障责任分为基础责任和可选责任,根据保障责任的不同搭配,保费也有所不同,所以大家在购买重疾险的时候,一定要根据自身实际需求和预算选择。
除了上面提到的几点,影响重疾险保费多少的因素还有核保结果、有无社保、保险产品、保险公司等等。
所以,我们会发现,重疾险一年多少钱,其实是一个无法确定的结果,需要我们根据自身实际的预算和需求来确定。
重疾险的作用主要是抵御重疾的风险,弥补因重疾险造成的收入损失,以及后续的康复费用。
对于不同年龄的人群,对于重疾的需求也有所不同。
如果是45岁的人群,正值人生最重要的阶段,家里有父母要赡养,孩子上学需要费用,除此之外,可能还有房贷、车贷等压力,因此,重疾险保额的多少是非常重要的。
因此,深蓝君建议,45岁的人群买重疾险,保额至少要30万。
在上面我们也有提到,45岁的人群作为家庭的支柱,承担着家庭巨大的经济责任,一旦患上重疾,治疗和康复至少需要3-5年,这也就意味着这段时间内是无法工作,没有收入的。
因此,重疾险买多少保额,是需要跟你的年收入挂钩的,一般建议是年收入的3-5倍,这样,不至于让家庭承担巨大的经济压力。
除此之外,重疾险治疗的费用也是非常昂贵的,治疗一场大病最少需要花费30万,再加上后续的康复护理的费用,至少要达到30-50万。
综上所述,对于45岁的人群来说,深蓝君建议,重疾险的保额最少也要30万起步,预算充足的情况下,当然是把保额做高,让风险覆盖更全面。
在这里,我选取了市面上热门的达尔文6号和超级玛丽6号重疾险,以45岁,买30万保额为例,一起来看下45岁买重疾险一年要多少钱,如下:
从上图可以看到,不同产品不同保障下,价格也有所不同,另外同样是选择达尔文6号基础保障的情况下,保至70岁,20年交,男性一年要交4000元左右,而女性一年则3100元左右。
如果选择保至终身的话,男性一年要交6500元左右,而女性一年要交5600元左右。
如果你想了解达尔文6号重疾险的保障详情,或者保费测算的话,可以点击下方产品卡片查看:
而如果想要更加全面的保障,附加60岁额外赔的话,整体保费也相应的有所增加。
整体看来,如果你预算有限的话,我更加建议大家先选择保至70岁,优先把有限的预算用在保额上,等到后期预算充足了再考虑终身重疾险,保障更加全面。
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