人均2000vs4000方案，三口之家应该怎么选？

对于很多朋友来说，新生命的降临，会让自己开始思考身上的责任和担子。

在还没有孩子之前，谢女士总觉得自己还年轻，从来没有考虑过保险这回事。去年儿子的到来，看着怀中这个柔弱的小生命，她开始思考，该如何给他一个更安全稳定的未来。

在和同事的聊天中，谢女士了解到我们的“一对一规划服务”，所以她找到我们，希望能为一家人配置一套合适的保障方案。

下面来看看她的家庭情况。

一、家庭情况

在给谢女士一家配置保险方案前，首先需要了解他们一家的健康情况和个人需求：

1、健康情况

了解健康情况是买保险之前的重要步骤，决定了我们能够配置哪些产品。

谢女士和儿子的身体都比较健康，可以选择的产品很多；而先生前两年做过胆囊结石手术，已经完全治愈，基本上不影响投保。

2、方案配置难点

谢女士和先生在武汉生活工作，目前每个月要还大几千的房贷、车贷，还有养娃的各项开销，两口子的经济压力还是比较大的。

在保费预算这块，谢女士犯了难：一方面是想给家庭更好的保障，比如重疾最好能够保终身；可如果想做到保障全面，那每年的保费支出也大，经济压力就更大了。

所以，她不知道该拿出多少钱来配置保险，才能既保障家庭风险，又不影响家庭正常开支。

下面，我们来分析一下，到底该怎么确定家庭的保费预算。

二、投保思路

可能很多朋友都会遇到谢女士同样问题，不清楚每年应该拿出多少预算来配置保险。

一般来说，保费支出在家庭年收入中占比 5~10% 都是比较合理的。但即使是同样的年收入，最终配置出来的方案可能也会不一样。

具体还得根据家庭的负债情况、未来几年内的规划来确定相应的保费支出。

如果想要覆盖一个家庭的风险，意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险4 大险种缺一不可。

不同的预算情况，保险方案的配置也不同。意外险和百万医疗险的价格比较便宜，配置大同小异，差异主要在于重疾险和定期寿险。

我们根据谢女士的家庭情况，帮她测算了一下，配置基础保障和全面保障，分别需要多少预算。

以上是谢女士一家的预算情况，但不同年龄的保费会不太一样。

三、方案设计

谢女士和先生都是家里的经济支柱，都需要周全的保障，所以我们为他们配齐了四大险种；而孩子暂时不承担经济责任，所以不需要配置定期寿险。

方案一：基础保障方案

下面我们来看看配置的思路：

百万医疗险配的是家庭版 e 享护-医享无忧，能保证续保 20 年。一家三口一起投保，相较于单独投保更优惠，并且还能共享 1 万元免赔额，理赔门槛更低。

e享护-医享无忧（20年期）家庭版

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

家庭多人投保

查看测评

夫妻俩的重疾险配了 30 万的达尔文6 号，保到 70 岁价格会比较便宜。

谢女士比较看重孩子的保障，并且孩子年纪小，买重疾险也比较便宜。我们为他配了保 30 年的慧馨安2022，50 万保额每年只要四百多。

另外，夫妻俩的意外险和寿险都只配了 50 万，保额相对偏低；孩子的意外险配了 20 万，基本上够用了。

慧馨安2022少儿重疾险

国联人寿

重疾险

保障灵活可选

少儿特疾最高赔付220%

可选重疾多次赔

查看测评

方案不足：

方案二：全面保障方案

可以看到，方案二相比方案一的保障有所升级，主要在以下几个地方：

总的来说，这一套方案是比较全面的。

不过有一点需要注意，夫妻俩的重疾险在 60 岁之后就只有 30 万保额了。如果是预算比较多的朋友，可以把保额再加高一点。

谢女士最终选择了方案一，原因主要有两点：方案二每年保费要一万二，对目前来说经济压力会比较大；另外自己和老公还算年轻，先配好基础保障，过两年再加保也不迟。

总之，方案一比较符合谢女士一家目前阶段的家庭所需。对于家庭预算比较宽裕的朋友，其实可以考虑方案二的配置思路，总体保障会更全面。

四、写在最后

买保险，就像一道没有标准答案的选择题，不同的家庭在不同的阶段，会做出不同的选择。

保障全面的同时，往往价格也更高。我们配置保险方案的时候，总是需要取舍，需要平衡自己的预算和保障的需求。

每个家庭的情况不一样，在保险配置时的侧重点也不同。如果你也想为自己和家人配置专属方案的话，可以点击下方预约“一对一规划服务”。