看病的时候没钱，可以直接让保险公司报销吗？

辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。看病这么贵，要是钱不够，该怎么办？保险能垫医药费吗？

事实上，有不少百万医疗险都有垫付这个服务，保险公司能先出一些医疗费，帮助有需要的人缓解燃眉之急。

有朋友就很关心：垫付服务真的有用吗？能垫多少钱？

接下来我们通过一篇文章给大家详细分析一下，具体内容如下：

• 垫付有哪些类型？该如何挑选？

• 6 款能垫付的医疗险，哪款更值得买？

• 想要申请垫付，该如何操作？

一、费用垫付，有哪些类型？

目前市面上的保险产品，提供的垫付服务主要可以分为 3 种：

• 住院垫付：住院时垫付一笔费用，出院后再跟保险公司结算实际费用。

• 押金垫付：住院时垫付住院的押金，我们与多家保险公司客服沟通后，发现押金和正常的住院费一样，只是叫法不同，不过有的公司在押金垫付上会有限制，比如最多垫 5 万。

• 费用直付：住院时，医疗费可以由保险公司直接支付；出院时，保险公司就直接和医院结算相关费用，不需要出院后再进行报销，这种是最方便的。

综合来看，我们挑选时的优先顺序可以是费用直付>住院垫付≈押金垫付。

需要注意的是，想要保险公司的垫钱，自己也要先出一些钱，一般是要求金额达到 5 千至 1 万，如果确诊的是重大疾病，一般就没有这项要求。

二、6款百万医疗险，哪款垫付更好？

有垫付服务的产品大多是百万医疗险，我们在市面上找到了 6 款热销的产品做了对比，一起来看下：

直接说结论：

• 住院直付：医保无忧2021 发生重疾住院，保险公司可以直接付医疗费用，自己无需掏钱，但需在住院前 5 个工作日申请。

• 住院垫付：人保好医保长期医疗（6 年/20 年）、众安好医保住院医疗2021 和 尊享 e 生 2021 都支持住院垫付。人保好医保长期医疗（6 年/20 年）的垫付要求更宽松，不会限制垫付的金额。

  

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• 押金垫付：微医保2021 单次最高只能垫付 5 万，要求在住院 5 日内申请，住院期间内最多只能申请 2 次垫付。而超越保2020 的押金垫付和住院垫付类似，免赔额以上的部分可以申请垫付，限制比微医保少。

需要提醒大家，如果要去外地看病，记得提前办理好异地就医。

如果没办理好异地就医，医保不能直接结算，保险垫付金额可能也会受到影响。

在选择百万医疗险时，大家重点关注产品的基础保障好不好，垫付服务也是保障的一部分，有的话相当于锦上添花。

三、垫付实操，手把手教会你

想要申请住院费用的垫付，大都需要按照流程来申请，每款产品差异并不大，一般分为以下几个步骤：

• 提交申请：需要提供费用清单、入院记录、住院缴费凭证、住院催款单等资料，具体以公司要求为准。

• 保险公司审核：保险公司会审核资料、判断此次是否在保障范围等，是否达到了垫付要求；还有的保险公司会派出专门负责的人去医院当面核实。

• 完成垫付：审核通过后，保险公司会垫付医疗费用。

• 出院结算：出院再结算具体的费用，理赔时会扣除垫付的金额，如果保险公司多垫了钱，多出的部分需要退回。

以上就是垫付服务的大致流程，产品的页面上也会写清楚垫付的要求，如果想知道更细节的要求，可以打电话与保险公司确认清楚。

四、常见疑问解答

很多朋友好奇，自己买的保险有没有垫付服务呢？我们整理了大家问的得多的两个问题。

Q1：怎么看我买的保险有没有垫付？

一般来说，垫付会写在产品页面的保障详情里，从产品页面就可以查看。

以人保好医保为例：

页面上展现的信息有限，如果你想了解具体的细节，还可以打电话与保险公司的工作人员详细咨询。

这里也要再次提醒大家，垫付只是一项增值服务，买产品最重要的还是要看保障好不好。

Q2：垫付没写在合同里，保险公司会耍赖吗？

垫付只是保险公司的一项增值服务，大多数公司都不会把这类服务写入条款中。

但大家不必担心保险公司会耍赖，保险法要求保险公司要遵循最大诚信原则，这类做出承诺的事情，只要符合标准都会履行的，如果有违背，我们可以用投诉来维护权益。

五、写在最后

大家有时会用一些段子来打趣自己的收入情况，比如相互调侃“车厘子自由”、“荔枝自由”等。

希望有一天我们都能实现“看病自由”，再也不用担心看病贵。

在还没实现这个自由前，希望大家把社保和保险都买好，以备不时之需。