在利率下行的环境下，越来越多的人倾向于稳健理财，很多人开始关注储蓄类保险，比较常见的有终身寿险和年金险，这一类可以锁定利率的产品可以让攒到的钱安全稳定地增值，因此也得到很多人的青睐。
很多朋友都在问：那到底是选择终身寿险还是年金险呢？这两者有什么区别？是否值得买呢？
- 终身寿险和年金险的区别有哪些？
- 终身寿险哪个好？
- 年金险哪个好？
一、终身寿险和年金险的区别有哪些？
我们先来了解一下终身寿险和年金险分别是什么。
终身寿险
增额终身寿险属于寿险的一种，但跟其他寿险不同的是，增额终身寿险在保费一定的情况下，保额会随着时间的推移而不断递增，现金价值也会随着保额的增长而不断增加。
领取时间：增额终身寿险没有固定的领取时间，通常在缴费期满后可以拿钱，什么时候拿，拿多少也是自己决定。
收益：每年的现金价值有多少，可以拿多少钱都是白纸黑字写在合同上的，无论市场环境怎么变化，这笔钱都是锁定的。
资金使用：增额终身寿的资金使用比较灵活，更适合于自控能力强，并注重产品受益性的人。
此外，在投保时可以通过保险合同约定把钱分配给指定受益人，并且可以约定受益的份额，从而实现财富传承功能。
年金险
年金险是人身保险的一种，可以帮助我们强制储蓄。
领取时间：到了约定时间，可以每年领取。如果是在小孩读书时候给钱，就叫教育金；在你年老后才给钱，就叫养老金。
收益：年金险通常还会有一个万能账户，领出来的钱可以存放至万能账户，以此实现复利增值。
资金使用：可用于养老、教育、婚嫁等特定需求，实现专款专用。
我把终身寿险和年金险的区别整理成了表格，更清晰明了。
总结一下：
其实，增额终身寿险和年金险，没有谁更胜一筹的说法。
关键看你的需求是什么，你想将钱用在什么地方。
如果你更看重灵活性，或者只是想存一笔闲钱用来增值，那就选增额终身寿险；
如果你确定这笔钱就是用来给孩子用或者拿来养老，那就选年金险，收益会更高；
当然，如果你既想存笔钱，又有孩子教育、养老的需求，那两种产品都可以买。
二、终身寿险哪个好？
了解了终身寿险和年金险的区别，接下来我们来看一下如何选择终身寿险。
通过综合对比，深蓝君挑选出了几款比较优秀的产品，直接上图：
直接说结论：
增多多 3 号、弘运增利和康乾 1 号·益利多是深蓝君最推荐的。
这三款产品各有特色，适合不同人群购买，下面来详细说说。
如果看重长期收益：可以考虑增多多3号，60岁以上各年龄段的现金价值IRR都比同类产品要高，很适合既想要财富增值，又兼顾健康保障的朋友。
如果同时看重收益与灵活性：可以选择弘运增利和康乾1号·益利多，这两款收益在各年龄段都有优势，加减保较灵活，短期取用也比较方便。
弘运增利
弘康人寿
寿险
此外，如果想一次性交清，颐悦无忧终身护理保险的收益会更有优势。
颐悦无忧终身护理保险
瑞华健康
寿险
三、年金险哪个好？
年金险也仔细对比挑选了几款供大家参考：
综合来看，养多多2号、百岁人生（福享版）、金盈年B款这三款各有优势，都是不错的选择。
具体怎么选择，还得结合个人需求。
如果既希望领的时间更长，又能获取高收益，养多多2号会是一个不错的选择，而且它还能对接养老社区。
养多多2号
大家养老
年金险
保证领取20年
含养老社区
如果觉得领85岁就心满意足，可以考虑金盈年年B款。金盈年年B款在各个年龄段的收益率都很高，但只能领到85岁，对于有长寿基因的家庭来说，可能不能满足其需求。但比较适合有养老需求，但还有其他养老金来源的朋友。
金盈年年
光大永明人寿
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区
如果想领更久，或家族有长寿基因，可首选百岁人生（福享版），90岁左右的IRR最高，可以达到3.8％。
百岁人生（福享版）
爱心人寿
年金险
写在最后
如果你想追求资金长期安全并且实现稳定增值，那么增额终身寿险和年金险都是一个不错的选择。
但还是要遵循“先保障后理财”的原则，在基础的健康保险配置齐全的前提下再考虑理财。
最后，如果你对产品有任何疑问，不知道选择哪款产品，可以点击下方让专业人士为你解答。
2022-10-24
2706
2706
