母亲心梗离世，1个月后女儿确诊癌症，命运什么时候放过苦难人！

大家好，我是专心君。

前段时间刷微博，无意间刷到一条信息，印象深刻：

一、母亲去世 1 个月，15 岁女孩确诊癌症

故事发生在河南焦作，16 岁的女孩小怡身上。

2021 年 3 月，小怡（化名）的母亲患急性心梗离世。

4 月下旬，父亲接到老师打来的电话，说小怡肚子里长了个东西。

将她送到县妇幼保健院，查出腹部有肿块。随后，经过市医院、以及北京的医院多方检测。

小怡被诊断出肝母细胞瘤。

按照治疗方案，小怡先经过多次化疗再进行病变部位切除手术，然后再继续化疗。

但是， 6 个月的化疗之后，检查发现肝部肿瘤转移到了肺部。

为了让小怡得到更好的治疗，在医院和亲戚朋友的帮助下，哥哥带着她去了条件更好的上海医院。

无奈花费太大， 1 个月后还是回到了河南省儿童医院。

根据医生的方案，肝移植是小怡接下来唯一的保命方案。

小怡的家庭原本就不富裕，为了给她凑治疗费，父亲趁她休疗期间，外出搬水泥。

母亲已经离世，一边要照顾生病的女儿，一边要为治疗费来回奔波，生活的重担都压在了这位中年父亲身上。

他只有一个念头：没能留住孩儿他妈，这次不管咋说也得留住孩子！

但治疗快一年的时间，花了十六万多，整个家庭已经被掏空。接下来的化疗都难以为继，肝移植的费用更是不知道从何去找。

幸好，目前已有公益组织找到了小怡一家，为她发起了募捐。

但截止 5 月 27 日， 20 万的筹款目标还未达成。希望，很快能传出好消息。

每每看到这样的筹款信息，心里都很不是滋味。

既心疼孩子，和为她四处奔命的家人。又痛心这样的事原本还有其它解决方式。

二、和肝母细胞瘤一样，喜欢找孩子的癌症

小怡确诊的肝母细胞瘤，是儿童最常见的肝脏恶性肿瘤。

在小儿肝原发性恶性肿瘤中，肝母细胞瘤占50% - 60%左右。

3岁以下发病率占 85%~90%，1岁以下发病率占 60% 左右，男女之比约为2：1 。

这发病率，着实不低。

图片来源于百度健康医典

好在，随着医学技术的进步，通过治疗，肝母细胞瘤的治愈生存率还是挺高的。

据相关文献报道：

只要术后保留 15% 以上的正常肝组织，几个月以后新生的肝脏可以恢复原来体积大小。

治疗后 2 年生存率在 85% 以上， 1 岁以内小婴儿的 2 年生存率更高。

有的患者在十几年后依然健康，生活质量依旧很高。

但这一切的前提是，有足够的经济实力保证治疗手段顺利进行。

需要花掉多少钱呢？

像上面小怡的案例，治疗一年的时间，已经花掉了 16 万。

如果涉及到肝移植，算上手术费、抗排斥、抗感染的费用，大概需要 20 万左右。

总体算下来，40 万是要的。

除了肝母细胞瘤，还有我们所熟知的白血病。2012 年《中国贫困白血病儿童生存状况调查报告》显示：

白血病是一种需要长期治疗的疾病，一般需要 2 - 3 年时间，所需治疗费用10 - 30 万，骨髓移植费用30 - 100 万。

在患儿治疗费用中，医疗保险部分仅占 13.87%，受到起付线、医保目录、封顶线、异地就医等影响，有 60% 以上患儿报销比例低于一半。

数据还显示，完成了移植手术的白血病孩子仅有 30.81%。还有 40% 左右的孩子，因为费用高昂、不能负担，无法进行手术移植。

数不清有多少家庭，因一场大病支离破碎。

工银安盛的一份理赔报告，曾披露过一些数据：

常见重疾治疗费用普遍都在 30 万以上，终末期肾病甚至达到了 60 万。

这对大多数家庭来说，可不是个小数目。

但是，这还没完。

三、罹患大病，要面对的不仅是高昂的医疗费

上面提到的，仅仅只是治疗费用。

但是在治疗之外，大病带来的经济损失远远不止这些。

手术成功并不意味着整个治疗就结束了。

从医院出来，开始漫长的康复疗养阶段。

还有些疾病甚至需要终身服药，或者终身依赖治疗手段。

这些都需要一大笔金钱的支撑。

如果患病的是孩子，至少需要 1 个大人陪护。陪护期间，无法上班工作，收入无法保证。

原本两个人赚钱的家庭，直接少了一份收入，不仅花得多了，赚得还更少了。

整个家庭逐渐入不敷出。

如果患病的是自己，更不用说了，患病期间无法参与工作。

人性一点的公司，病假期间还能拿一部分钱。

运气差点碰上不人性的公司，即使大病恢复了可能还会遭遇被辞退、降薪等不公正待遇。

屋漏偏逢连夜雨，说的就是这种情况。

还有一点，也是很多人做了父母之后容易忽视的。

大人离去，除了留给家人无尽的伤痛，还有不得不考虑的现实问题，

活着的人总要继续活下去。

车贷、房贷还要还，家庭的生活开销还要继续。

还有我们的孩子，大人一旦离世，他们的生活拿什么去保障呢？

如此总总，归根结底，还是一个问题：钱！

有了血缘和亲情的羁绊，家人面临这样的突发情况时。

大多数第一反应都是：

砸锅卖铁、倾家荡产，甚至不惜卖命，都要去解决。

但实际上，真的只有这一种方案吗？

不是的，其实还有代价更小的解决方式。

四、面对这样的困境，我们该如何解决？

上面讲到的这几点，总结一下，其实就是我们常说的，普通家庭面临的主要风险：

这两种风险，其实都可以通过保险来做转移。

主要是 4 大险种：重疾险、医疗险、意外险、寿险。

重疾险：

主要保障重大疾病，确诊疾病或身体达到某种状态，保险公司直接赔一笔钱。

这笔钱也可以用来当做治疗费用。也可以来补偿收入损失。

医疗险：

主要保障生病住院的花销，因病或者意外进医院产生的花销，符合条件的可以直接找保险公司报销，治疗费用就有了着落。

意外险：

主要保障意外事故，因意外导致的身故或伤残，可以直接赔一笔钱。意外导致的医疗费用，可以报销。

寿险：

主要是定期寿险，不幸身故或者全残，可以直接赔一笔钱，用来保障家人的生活。

按照这样的保险配置，如果是上述案例中，小怡的家人提前配齐了保险，那么：

小怡妈妈急性心梗离世：

①如果不是突然离世，有医院的确诊证明，重疾险可以直接赔付一笔钱。

②定期寿险可以赔一笔钱，这笔钱可以保障小怡家人的生活。

③如果产生了治疗费用，可以用医保和医疗险去报销。

小怡确诊肝母细胞瘤：

①确诊之后，可以获得一笔重疾赔偿金。

②治疗期间产生的费用，可以用医保和医疗险报销。

保险，虽然解决不了亲人离世或者患病的痛苦。

但至少可以保证，不会因为钱的事让病人得不到好的治疗，也可以让活着的家人，不因为失去经济来源而陷入崩溃境地。

很多人可能会说，保险是好呀，我也想提前买保险，

但是，一年收入就那么多，哪有那么多钱去买保险？

其实，保险买对了并不贵。

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写在最后

在跟我的很多宝妈粉丝聊天的时候，经常会听到这样的话：

“现在手头有点紧，先给孩子的买上吧，我们两个大人的回头再说”

为人父母的心情能够理解，恨不得把天上的月亮都摘给孩子。

但买保险这事比较特殊，

优先给谁买？怎么买？

稍有不慎，就容易踩坑。

很多不良代理人，利用家长的爱子心切。

疯狂推销价格昂贵但实际并不适合孩子的保险。

花了冤枉钱，很可能还赔不了。

每每看到这样的案例，就痛心疾首。

思来想去，决定做宝妈课堂这个栏目。

专门解答关于家庭保险那些疑问。

帮各位宝妈朋友们给家人和孩子买上最适合自身家庭的保险。

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