新版沪惠保来了！跟旧版有什么区别？适合哪些人买？

一、沪惠保新旧对比

老规矩，先看表格：

承保方没变，依然是政府指导，由太平洋人寿、泰康养老、中国人寿、平安养老、太平养老、新华人寿、人保健康、平安健康、建信人寿 9 家保险公司联合承保。

一眼过去全是大保司，一定程度也说明了沪惠保的稳定性。

消费者关心的价格，今年果然涨价了。由 115 元涨至 129 元，涨了 14 块钱。

与去年相比，今年的沪惠保有不变的地方：

对于基础住院医疗，沪惠保的保障内容和去年一样。

100 万保额，2 万免赔额，赔付比例对一般人是 70% ，对既往症人群是 50% 。

保障的项目依然是医保范围外的药品费、住院手术材料费和检查检验费。

质子重离子保障，也是和去年一样。

30 万保额，0 免赔，非既往症人群报销 70% ，既往症人群报销 30% 。

而商业医疗险中，高血压、普通糖尿病等慢性疾病，都算既往症。

相比之下，沪惠保关于既往症的定义要宽松得多。

即使有健康问题，也能拿到70%的报销比例，这点是相当给力的。

也有新增的保障：

包括 25 种国内特药（旧版 21 种）、15 种海外特药（新增）以及 2 种 CAR-T 药品费（新增），最高 100% 报销，且没有免赔额。

具体的特药清单也贴上来，感兴趣的朋友可以翻翻看：

这些特药大多用于治疗高发的癌症。

价格昂贵，医保也报不了，有了沪惠保，能减轻一些医疗负担，还是比较实用的。

比如说 CAR-T 治疗法，用于治疗癌症的嵌合抗原受体 T 细胞免疫疗法。

基本原理是通过激活增强人身体内部的免疫系统，靠身体自身杀死癌细胞。

操作步骤，大致如下：

去年，上海一位陈阿姨花了 120 万，打了一针，就治好了她的癌症。

如果加上 CAR-T 疗法中的配套治疗手段，费用接近 200 万，也难怪人们将它称之为“天价神药”。

这也是咱们国家第一位采用这种治疗方法的癌症患者。

新版沪惠保，已经将 CAR-T 治疗药品纳入保障范畴。

并且不论是既往症人群还是非既往症人群，均是 100% 报销。

就冲这点，价格贵了 14 块钱，感觉还是蛮值得的。

另一点，创新性地加入了户籍不在当地、医保不在当地的人群也可投保。

也就是说，没有参加上海医保的外卖小哥、快递小哥、外来务工人员等也可以参保。

前提是需要所在企业加入“白名单”，以团体单位参加关爱版、新市民版。

这点着实要点个赞！

那值不值得买？以及有了百万医疗险，还要不要再补一份？

重点来了。

二、正确看待沪惠保

不少人对沪惠保能报什么？有啥用？统统都没多大概念。

只因为看到有人说它好，价格也便宜，就跟风买了。

说实话，这样的做法，我不推荐。

先来看看惠民保的发展史。

2015 年，深圳推出全国第一款惠民保，政府发起，平安承保。

2020 年，全国的惠民保，加起来也只有 9 款。

但短短两年时间，据不完全统计，截至目前惠民保已有两百多款。

参与的人数，也已经超过 1 亿。

这说明不光是老年群体，健康异常群体，而且有非常多的健康、年轻群体也参与其中。

在一众的“政府指导”“城市定制”“惠民”“公益”“超低价”的宣传中，惠民保几乎一呼百应。

市场把惠民保捧得太高了，真担心大家对惠民保太上头。

值不值得买，要不要买，看完对比再做定论。

惠民保 VS 医保

医保属于国家福利，人人都能买，覆盖面极广；

相应地，它的保障也比较基础，只能报销部分医疗费。

用一张图给大家看看，医保大致的报销范围：

同样是报销医疗费，医保和惠民保有啥不一样？

简单来说，医保报完之后，余下不能报的部分，如医保内没报完的、医保外报不了的，还能用惠民保进行“二次报销”，从而帮我们分担更多医疗费。

当然，不同地区的惠民保，报销力度也有差异，具体能报多少，得结合实际的情况来看。

以广州“穗岁康”为例，给大家看一个真实的赔付案例：

去年 1 月，刘先生因急性胰腺炎住院，在医院治疗期间总花费高达 517662.32 元，医保报销283749.66 元，穗岁康报销 128804.18 元，最后自己支付 105108.48 元。

▲图片来源：“穗岁康”微信公众号

要是刘先生没买穗岁康，自己就得承担这二十多万治疗费，有了穗岁康，帮他减轻了不少医疗负担，自己只用出 10 万，作用还是蛮大的。

所以说，医保和惠民保之间并不冲突，而是互相补充的，两者都有，大病保障会更强。

建议大家，即便父母已经有了医保，也是可以再买份惠民保的。

惠民保 VS 百万医疗险

惠民保固然有便宜、不限健康状况、能赔既往症等优势。

但它保障上的缺点也很明显，只能报医保外费用，还有 2 万免赔额，报销比例也不高，实际能报的医疗费并不多。

身体健康的朋友，完全可以选择保障更好的百万医疗险。

扣除 1 万免赔额后，医保内外住院医疗费，基本能 100% 报销。

如果你对百万医疗险还不熟悉，可以移步这篇文章阅读：如果人这辈子只能买一份保险，你会选什么？

像沪惠保，适合那些买不了百万医疗险、或被百万医疗险除外的朋友考虑：

老年人：一般百万医疗险超过 60 岁就很难买了，而沪惠保不限年龄，90 岁的大爷大妈也能投保。

身体欠佳：沪惠保不问身体健康情况，就算生病了也能买。如果你身体不太好，被百万医疗险拒保或者除外了，可以考虑买一份沪惠保。

高危职业：像大货车司机、高空作业等高风险职业，大部分都买不了百万医疗险，但可以买沪惠保。

如果你家有这三类人，那买一份沪惠保作为大病补充保障，还挺不错的。

写在最后

介绍了沪惠保的新旧对比，也浓墨重彩写了惠民保的优劣势，坚持看到这里的朋友，肯定很关心可以在哪里投保。

我搜集了两个比较官方的投保入口：

总的来说，沪惠保价格便宜，投保门槛低，对于买不到百万医疗险的人来说，是个退而求其次的不错选择。

沪惠保充当的角色，更多的是普惠产品，想要更多、更完整的保障，还是得靠商业医疗险。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，bob体育半岛入口 给你提供专业的建议。