好医保长期医疗（20年）全面测评！怎么样？适合给父母买吗？

我们都知道，医疗险有长期医疗险和短期医疗险之分，

1、长期医疗险

费率固定，保证续保期间内不会因为年龄增加而保费增加；保障稳定，不用担心续保问题；缴费方便，只要预留了银行卡，到期就能自动缴费。

2、短期医疗险

价格便宜，适合年轻人群体，一年只要两三百元就可以买到；灵活度高，保障到期后，选择其他产品的空间大。

虽然我一直在强调：买百万医疗险，续保条件非常重要。

一款续保条件好的医疗险，不会因为我们身体变差、理赔过或者停售，而不让我们续保，那么我们就可以持续获得保障。

比如可以保证续保6年、15年、20年或者终身的医疗险，只要合同上写了“保证续保”这四个字，那么保证续保的这段时间内，我们就不用担心保障问题。

但是，凡事都需要讲究个实际。

大家的需求不同，那么选择也会不同，建议如下：

• 如果追求稳定的保障 ：可以考虑买一份普通长期医疗险 ，这类产品保障范围广，起码5-6年内不担心停售或涨价。
• 如果预算比较充足：可以选择长期的医疗险，不仅每年免续保，还可以获得返还。
• 如果手头预算较少：建议大家选择短期的医疗险，对自身的经济压力最小，等有预算了，再选择续保条件更好的医疗险产品。

二、好医保长期医疗险，保障怎么样？

好医保长期医疗险分别有20年和6年的版本，关于它们的保障内容，我已整理如下：

可以看到，这两款产品主要存在 3 点不同：

1、报销门槛

好医保长期医疗6 年版 6 年共用 1 万免赔额，20 年版则是每年 1 万免赔额；

相比之下，6 年版报销门槛更低。

2、外购药报销比例

好医保长期医疗6 年版能 100% 报销，高于 20 年版 90% 的报销比例。

不过，6 年版的外购药属于保险公司赠送保障，并不确定以后一直都有；

后者的外购药保障有被明确写进条款中。

3、续保条件

好医保长期医疗6 年版在保完 6 年后，如果产品仍在售，不用审核健康状况可直接续保；

而好医保长期医疗20 年版可以锁定 20 年的保障，但到期后要重新过健康告知，通过了才能继续买。

这么看下来，6 年版目前的保障要更好一些；而好医保长期医疗20 年版的更稳定。

针对不同人群的需求及情况，这里给出建议：

• 年纪轻身体好的朋友：可以优先考虑 6 年版，保障更全面，即便保障期内理赔过，6 年期满后也能直接续保；如果到期产品停售，不用健康告知，也能续保指定的新产品。
• 年纪较大的朋友：一般来说，上了 50 岁的人，买 20 年版更好，能保证续保 20 年，这期间也不用担心产品停售、保障中断。

三、好医保长期医疗险，适合给父母买吗？

对于上了年纪的父母来说，需要覆盖的分享就是疾病和意外风险，为此我们建议给爸妈配置保险的时候，应该按照以下这个思路：

我们可以看到，应该优先配置意外险和百万医疗险。

老人的年纪大了，手脚反应没那么灵活，摔倒受伤是很常见的，大多数意外险没有健康告知，每年一两百块就能有几十万的保额，非常适合老人。

而医疗险的话，如果身体健康的话，且年龄在70岁以下的，建议要优先选择百万医疗险，比如好医保长期医疗险，只要符合健康告知就能买。

针对不同年龄段的老人，也可以参考以下思路：

50岁以下人群：建议优先考虑保6年的产品，到期后不需要审核。因为50岁以内的人，我们未来还有几十年的时间，如果买了20年的产品，中途生过大病后，到期续保就不能再买了。

50岁以上人群：建议优先考虑20年的产品。以平均寿命70岁来看，50岁以上的老人买保20年的百万医疗险，可以保障最容易生病的阶段，期间也不用担心产品停售。

而如果父母的身体欠佳的话，买不到百万医疗险，那么还可以考虑防癌医疗险和当地的惠民保险，健康告知宽松，比如不问“三高”、糖尿病等疾病，比较适合身体有异常的爸妈购买。

除此之外，正如上面所说，老人是癌症的高发人群，所以对癌症进行预防很有必要，加之老人很多有“三高”，也比较适合健康宽松的防癌险。

只要确诊了癌症，并且符合理赔条件的话，就能一次性赔付一笔钱。

总而言之，具体选择那个险种还是要结合被保人实际的身体健康状况和预算情况而定。

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