弘康利多多增额终身寿险靠谱吗？有什么缺点？

最近一大批增额终身寿险面临下架，作为一款网红增额终身寿险，弘康利多多增额终身寿险也在其中。

很多小伙伴也想知道这款产品到底靠不靠谱，今天就来给大家分析一下。

• 弘康利多多增额终身寿险保障怎么样？
• 弘康利多多增额终身寿险收益怎么样？
• 弘康利多多增额终身寿险有什么不足？
• 常见疑问答疑

一、弘康利多多增额终身寿险保障怎么样？

下面，我们来分析一下它的保障：

1、身故/全残保障

· 18岁前，按已交保费、现金价值，两者取较大者给付身故或全残保险金。

· 18岁后且在交费期满前，按已交保费*K值、现金价值，两者取较大者给付身故或全残保险金。

· 18岁后且在交费期满后，已交保险费*K值、现金价值、年度有效保额，三者取较大这给付身故或全残保险金。

它的K值如下：

• 18至40周岁：160%
• 41至60周岁：140%
• 61周岁（含）以上：120%

需要注意的是，这款产品的身故保险金和全残保险金，只能赔其中一项。在给付其中 任意一项后，合同就会终止。

也就是说，如果不幸全残，赔了全残保险金，那保障就结束了；之后再身故也不会再赔。

2、假日交通意外身故保障

乘坐经营客运业务的民航班机、公路公共交通工具、轨道公共交通工具、水运公共交通工具或乘坐、驾驶私家车期间遭受意外伤害导致身故。按被保险人身故时合同年度有效保额给付假日交通工具意外身故保险金。

3、保单权益

弘运增利具有三项保单权益：自动垫交、减额交清和保单贷款。

· 自动垫交：超过60天没缴费，保司会直接扣除当时的现金价值，自动垫交，合同继续有效。

· 减额交清：资金周转不畅，交不起保费，但又不想保障失效，可以选择减额交清，把保额减少，但保障依然有效。

· 保单贷款：如果急需用钱的话，可以想保险公司申请保单贷款，最高可以款现金价值的80%，每次限期不超过6个月。

利多多增额终身寿险的保额，每年增长3.8%，即只要人还活着，保额就会一直增长。

那在不同年龄阶段不幸去世，或者急需用钱而退保，可取出多少钱呢？

举个例子：30 岁的A先生，买了一份利多多增额寿险。每年投入10万，总共投入3年，对应的保额为：23.64万。

可以看到，利多多增额终身寿险在第 5 年就保单现金价值超过已支付保费了，保单现金价值超过已支付保费时间很快。

在60岁的时候，已支付保费已经翻了两倍多，在80岁的时候，已支付保费已经翻了5倍多。

我将不同时段的IRR做了个表格：

可以看到，在70岁的时候，收益高达3.49%，已经非常接近增额终身寿收益的尽头，算是顶流收益，

而在90岁的时候，收益更高达3.493%。

其实，相比市场上同类产品越来越少，投保宽松收益率还不错，

利多多不仅现金价值表现不错，而且中长期减保现金价值，

从收益性、安全性、灵活性和保障性的角度来讲，都是很不错的产品！

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三、弘康利多多增额终身寿险有什么不足？

不过，每一款产品都不是十全十美的，弘康利多多也有以下这些缺点：

1.加减保规则较为严格

金多多每年只能加、减保一次，加保就不能减保了，只能再等一年；另外金多多停售后不能加保。

对于想加减保的朋友不是很友好，介意的朋友则可以选择加减保较为灵活的金玉满堂，不过这款产品在月底也即将停售，感兴趣的朋友可以找奶爸进一步了解哦~

2.投保地区限制

弘康利多多终身寿险在投保地区方面限制较为严格，目前只支持北京，河南、江苏、上海地区的人群投保。

如果是其他地区的朋友，可以考虑选择其他热门终身寿险。

四、常见疑问答疑

去年10月底，银保监会印发了一则互联网保险管理新规，导致大批终身寿险产品线上停售了，只能在线下购买。

四、常见答疑

生活中，很多朋友会面临资金周转的问题，比如：买房买车、做生意需要一笔现金流等等。

那么，买了增额终身寿如果通过减保取钱出来，那现金价值会对应减少，在里面增值的钱也会变得更少，还可以如何操作呢？

Q：买了增值终身寿，万一急需用钱怎么办？

这个时候就可以用到增额终身寿险的保单贷款功能。

以弘运增利终身寿险为例，我们能把当年度保单现金价值的 80% 贷款出来，且最长有半年的借款期。

解决完燃眉之需后，到期前把已支付的保费和利息及时偿还就好。在此期间，当年保单的现金价值依然是复利增值的，不会因贷款而减少。

这里仅作为一个增额终身寿的“操作思路”供大家参考，具体用哪种方法更适合，要看个人实际需求，大家可以灵活应对。

写在最后

目前保险市场的终身寿险产品众多，大家在选择产品时一定要结合自身需求货比三家，根据预算合理配置理财险。

还有就是一定要先保障后理财，在完善了基础的保障型保险后再考虑理财险。

最后，如果你还想了解增额终身寿险的其他产品，可以点击下方，会有专业的规划师为你解答。