年金险的优点和缺点是什么？有哪些养老年金险值得买？

一、年金险的优点和缺点是什么？

年金险一般分为纯年金、万能型年金以及大公司的“开门红”产品，平时最为常见的是纯年金产品，所以这篇文章我们也以纯年金险为例，来讲讲它的特点。

纯年金险主要包括养老年金、教育年金。

它的收益固定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，都会写在合同上。

例如养老年金，可以选择 60 岁开始，每年领一笔钱，活多久领多久。

它的收益性与灵活性特点如下：

• 收益性：前中期收益率较低，后期收益率较高，一般能达到 4% 左右。
• 灵活性：灵活性相对较低，如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱，多数产品都不支持。

因此，把钱投入年金险，要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的收益。

综合看来，年金险最大的特点是能锁定未来几十年的收益率。

在年轻的时候投入一笔钱，不用担心利率下行的影响，最终稳稳拿到一笔收益，还是非常香的。

二、年金险适合谁买？

在上面，我们说到了年金险的优点和缺点，它本身具有长期稳定增值的特点，随着时间的推移，投入的时间越久，收益会越高。

通常适用于长期资产储蓄规划，用于满足孩子教育金储备、退休养老金规划等需求。

因此，如果你指望它赚快钱，想一夜暴富是不可能的！

如果你想买年金险，需要符合以下几个条件：

1、基础保障型保险已配置齐全的人群：

年金险保障的是未来几十年后的养老风险，如果连最基本的健康保障都没有搭配完善，何谈以后的养老。意外和疾病带来的风险足以摧毁一个一般的工薪家庭。

所以，等你把保障型的保险配置齐全后，再去考虑理财险。

2、有一笔长期不用的钱

年金险最大的缺点就是流动性差，大多数年金险前几年一直是在缴费的。如果中途需要着急用钱，想要将年金险里的钱取出来，可能连所缴的保费都没办法完全拿回来。

如果确定自己有一笔长期不用的钱，可以考虑买年金险。

3、接受低风险、低收益的理财方式

有的人就喜欢炒股票这种高风险、高收益的理财方式，很刺激。有的人就喜欢稳定的、低风险的收益。

年金险可以说是比较保守的理财方式，如果你能接受，就可以考虑。

以上三个条件，如果你都满足的话，可以考虑买年金险；要是都没有满足，暂时还是别考虑了。

很多家庭为了孩子，首先给孩子买教育金，给自己买养老金，反而忽视了人身健康保险。“钱乃身外之物”，健康才是最重要的，大家要明白“先保障后理财”这个道理。

三、有哪些年金险值得买？

在挑选年金险时，我们需要重点关注的就是现金价值和每年能领多少钱。

为了买到一款合适的产品，建议大家购买时一定要多家比较，选择最合适自己的产品。

这里我也整理了目前市面上一些值得买的养老年金险产品。

以30 岁女性，5年交，每年交 10 万，60 岁开始领为例，具体收益情况如下：

直接说结论：

如果追求更高的收益的话：推荐你选择金盈年年B款，这款产品最高能领至85岁，整体IRR收益率最高能达到3.74%，是这几款产品中表现最佳的。

金盈年年

光大永明人寿

年金险

保额每年3%递增

可对接 养老社区

查看测评

如果想要一辈子都能领钱：百岁人生（福享版）和金盈年年A款都值得考虑，前者收益表现可以，年纪越大，收益率越高，在90岁的时候，IRR能达到3.8%。后者前期领钱不多，但是它每年领到钱都在递增。

百岁人生（福享版）

爱心人寿

年金险

支持人工投保

缴费灵活

终身领取

查看测评

如果看重养老社区：金盈年年在总保费达到70万以上的时候，可以申请高端养老社区的长期居住权。

总得来说，养老道路千万条，追求稳妥第一条。

在配齐基础的健康、意外保障后，如果手里还有盈余，可以考虑用养老年金险来规划养老所需，让未来的自己获得更好的养老生活。

至于具体如何配置，还得根据自身实际预算情况进行考虑。

最后，如果对于养老年金有其他问题，或者想了解自己适合哪款产品的话，可以点击下方预约1对1咨询，让专业人士为你解答。