住院就能赔！大黄蜂7号少儿住院津贴险值不值得买？

大家好，我是专心君。

说起养孩子费钱这事，大概讲 3 天 3 夜也讲不完。

前不久，一同事家的娃因为感冒发烧引起肺炎在医院住了三天。

不仅孩子在医院遭罪，把一家子也折腾得够呛，

好巧不巧地医保又还没办下来，前前后后花了 8000 多。

孩子妈一脸无奈：得，这一个月的班，又白上了。

一、孩子住院到底有多费钱？

类似的经历还有很多，知乎上一搜一大把：

生病住院到底有多费钱呢？

《中国卫生健康统计年鉴 2021 》曾经发布过这样的数据：2020 年全国公立医院住院病人人均医药费11364.3元。

虽然看起来还能承担，但小孩抵抗力弱，意外事故也是频发，隔三差五跑医院是常事。

一次几千块，次数多了，也多少还是有点肉疼。

而且，孩子一住院，势必得有一个大人陪着。

即使看病的钱医保给报销了，大人请了假陪护，两三天的工资也都打水漂了。

最近刚出了一款住院津贴险——大黄蜂7号少儿住院津贴险，刚好能解决这个问题。

下面我们来详细看看。

二、保障如何？值得买吗？

住院津贴险，以住院天数为给付条件，符合住院要求的直接给付津贴。

市面上也有类似的小额医疗险，基本都是买一年保一年。

也正是因为这样，往往面临着理赔了可能就不能续保的风险。

而大黄蜂7号就比较特殊，保长期的，而且在保障责任上做了很大改进，完美避开了这个问题。

废话不多说，来看看具体的产品图：

（点击图片可查看大图）

综合看下来，产品责任上确实做了很大创新。

我总结了下，主要有这 3 大亮点：

与医疗险不同，不是说住院花了多少钱，就给你报销多少钱。

而是按定额给付，按住院天数来计算。

具体赔付标准为：住院医疗日额*住院天数。

这个住院医疗日额就有点像我们讲的基础保额，有三个版本可选：

100 元/天、200 元/天和 300 元/天。

而且，根据不同的疾病程度导致的住院，还能获得额外赔付，也就是说是叠加赔付的。

举个例子：

小 A 的父母给他投保了一份大黄蜂 7 号少儿住院津贴险，选择的是 300 元/天。

投保 2 年后，不幸确诊了白血病，病情十分严重，住进了重症监护室。

那么他可以获得的津贴赔付是：

也就是说，最高一天可赔付：3300 元。

最终可以赔多少钱，要看住院天数，用实际的住院天数 * 3300 元就是最后赔付的钱了。

（注：少儿特疾住院年度累计天数最高为 30 天，其他项年度累计最高天数为 180 天）

这个赔付力度还是相当给力的，仅因为这一项疾病住院，最高就可获得：

3300*30 + 1800*150 = 36.9万。

这还没完，大黄蜂 7 号还设置了一项无理赔增额的责任。

赔付过后下一个保单年度再恢复到购买时的基础保额。

像上面小 A 这个例子，假如是在购买 6 年后才第一次进行理赔，那么他的基础保额就从 300 元/天变成了 450 元/天。

这个计算方式可能有点复杂，要是看不明白的可以直接发消息给我们，或者预约专属顾问进行 1 对 1 咨询。

大黄蜂 7 号的投保年龄为 0~17 周岁，最长保障期可保 30 年。

目前市面上在售的纯住院津贴险，大多都是 1 年期的。

一年期产品更新快，续保也不确定，去年买得好好的，今年可能产品就不卖了。

或者说身体出点小毛病，去年能买的，今年就买不了了。

而大黄蜂 7 号属于长期版的住院津贴险，就完美解决了这一隐患。

无论是后面产品停售，还是发生过理赔，或者孩子身体出现一些小毛病，都不会受到影响。

价格并不贵，最低一年只要 158 元。

年龄较小的婴幼儿价格相对贵点，这也能理解，

毕竟年龄越小，抵抗力较弱，生病住院的几率也更高些。

况且，这个价格依旧很美丽。

0 岁的男宝宝，买 100 元/天的保额，保 30 年，分 20 年缴费。

每年也只要 279 元，就能享受在保障期间内累计 18 万的住院津贴保障。

而且，这 279 元是往后 20 年期间每年固定的价格，保险公司不会因为产品或其他原因的变动涨价了。

都说到这了，这个问题想必也已经有了答案。

我的建议是：家里孩子年龄还小的，真的很适合买一份。

而且还要趁早买。

为什么这么说呢？

一是这个产品有 90 天等待期，早买就能早享受保障。

二是，这种产品设计，很明显容易被薅羊毛，毕竟理赔是按照住院的天数定额赔付。

跟医院或者医生有点特殊关系的，很容易找到路子对住院天数做手脚，赔的钱也会更多。

如果赔付率过高，这种产品估计卖不了多久就会停售。

所以，早上车，早点锁定长期保障，有益无害。

三、强调几个重点。

最后，必须要再强调一下。

住院津贴险，是以住院为赔付前提的，如果是没有达到住院的标准，就不会赔付。

它的重点在于：弥补医疗险无法续保的缺憾，同时在长期治疗时，补偿收入损失。

那么，可能你会问了：

我们一个个来看。

医保

是最基础的国家福利，一般情况是，在医保目录内的，在起付线和封顶线内的，可以用它来进行报销，但在这之外的就不报销了。

而大黄蜂7号是根据住院天数直接赔一笔钱给你的，跟医保报销完全是两码事。

百万医疗

报销范围比医保更广，包括住院、住院前后门急诊、手术、药品费等产生的费用，都可以用它来解决。

但也有一点不好，一般会有1万的免赔额，小病小痛住院可能达不到理赔门槛。

所以，有了百万医疗，再买一份大黄蜂7号，刚刚好弥补这部分缺憾。

而且，这还是一份长期的保障，不用担心续保问题。

重疾险

和住院津贴一样，也是属于给付型保险，赔的钱可以用来当做治疗费用，也可以补偿收入损失。

确诊即赔，不管你有没有进行住院，有没有用某种治疗手段。也不用管治疗的天数、时长，都能拿到合同约定的赔付金额。

不过，一般重疾险的赔付门槛相对较高，当一些疾病需要住院，但又达不到重疾险理赔标准的时候，就可以用大黄蜂7号去补偿收入损失。

所以，我们可以看到，大黄蜂 7 号少儿住院津贴险，可以作为百万医疗险和重疾险的黄金搭档，但并不能完全替代它们。

从风险保障的全面性来看，医保+意外险+百万医疗险+重疾险，依旧是最完美的保障组合。

具体怎么买呢，建议看看这篇：

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写在最后

父母之爱子，则为之计深远。

从孩子呱呱坠地那一刻起，恨不得多长两双眼睛盯在孩子身上。

吃穿用度、衣食住行，样样都要考虑，又生怕磕了碰了或是生病了。

总是操不完的心。

至于规划风险保障这事，完全可以交给专业的保险规划师去做，可以识别文末图片二维码，直接预约专属规划师，可以免费1对1咨询哦~

最后，祝每一位小盆友节日快乐，健健康康，平安度过一生。

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