年金险和增额终身寿险哪个好？适合谁买？值得买吗？

年金险和增额终身寿险这两类保险都属于长期储蓄型保险，由于他们都可以用于规划养老金、孩子教育金等，也让很多人在挑选的时候犯了难。

大家都会好奇“年金险和增额终身寿险哪个好？”“年金险和增额终身寿险有什么区别？”等问题。

所以今天深蓝君就给大家解答一下疑惑，顺带分享几款目前值得买的年金险和增额终身寿产品给大家。

主要内容如下：

• 年金险和增额终身寿险，哪个好？

• 有哪些年金险和增额终身寿险值得买？

• 总结

一、年金险和增额终身寿险，哪个好？

这两类保险都属于储蓄型保险，它们的核心功能是用作孩子的教育金，或者家人的养老金，用来保障家庭里不能亏损的那笔钱。

先来看一下两者的区别：

无所谓谁更好，具体选择需要看需求。

那什么情况下选择年金险，什么情况下选择增额终身寿险呢？

（1）专款专用，买年金险

年金险适合专款专用。

为孩子做教育金，或者为了应对中短期财务需求风险，从资产配置的角度选择高预定利率的定期年金：

比如大家保险的养多多2号，80 岁收益率就达到 3.6% 左右；并且满足一定条件，还有机会入住养老社区。

如果是长期储蓄或者为养老做准备，终身年金险会更合适：

可以说终身年金险是对冲长寿风险最好的产品，活多久，领多久，提供一辈子的现金流。

需要注意的是去世比较早的话，比如七十多岁前身故，收益性大多不如投保现有的增额终身寿险。

（2）灵活多变，买增额终身寿险

相比于年金险通常在固定的年份领取固定的钱，增额终身寿险更加灵活：

在领取时间和领取金额上都没有过多的限制，如果突发意外需要用钱，或者遇到更好的投资机会，可以通过减保达到“进可攻，退可守”的境界；

不少产品还支持加保，后期有闲钱了可以再追加投进去；

如果用不到这笔钱，或者在将来的低利率环境下找不到比 3.5% 更高的产品，这笔钱还可以放在里面继续增值……

比如弘康人寿的弘运增利终身寿险，30岁女性，3年交，每年交10万：，在40岁时IRR为3.46%（可领取408120元）， 60岁IRR为3.48%（可领取811750元）， 80岁IRR为3.49%（可领取1614660元）。

如果看重财富的安全灵活性，且追求长期稳定增长，那么增额终身寿险就会更适合考虑。

而且增额终身寿险收益达到上限的速度快，前期保单现金价值高，是一种百搭的长期储蓄型产品。

• 有些是年轻人，想强制自己储蓄，克服消费主义倾向；
• 有些是生意人，希望资金稳定增值，但是急用时也能拿得出来；
• 有些是选择困难症，既想这笔钱用作自己养老，又想留笔钱给孩子；
• 有些是父母想作“嫁妆”，又希望避免子女遇人不淑，资产被“渣男”分走……

像以上这类情况，都更适合选择增额终身寿险。

二、有哪些值得买的年金险和增额终身寿险产品？

我们分别挑选了3款市面上的年金险和3款增额终身寿进行对比~

依旧还是以 30 岁女性，5 年交，每年交 10 万，60 岁领为例，来看看它们的收益对比：

直接说结论：

如果看重资金灵活性的话：推荐增多多3号和弘运增利终身寿险，这两款产品整体收益表现都很不错，而且增多多3号在80岁的适合，IRR已经达到了3.5%。

如果追求长期养老的话：养多多2号也值得考虑，在这三款年金险中，收益表现更佳，在80岁的时候已经达到了3.6%左右。

如果看重养老社区的话：金盈年年B款也不错，可以保证领取20年，且保额按3%复利增长，总保费达70万，可申请养老社区长期居住。

如果家族有长寿基因的朋友：可以考虑百岁人生（福享版），保证领取至80岁，适合有明确养老需求的朋友，80岁后的收益也更高。

不过，年金险和增额终身寿险的收益情况根据被保人缴费的情况和期限也会有所不同，实际的收益还得根据自身情况进行计算。

三、总结

总得来说，年金险和增额终身寿险，各有各的优势，我们不能说谁好或者谁坏。

如果你已经有明确的养老规划需求的话，那么年金险会更适合你。

如果你只是有长期储蓄的需求，但还没有明确资金的用处，更注重资金灵活度的话，那么增额终身寿险会更加适合你。

无论选哪个，终究还是得看个人的实际需求。

最后，如果你对于年金险和增额终身寿险还有其他疑问的话，可以点击下方预约1对1咨询，让专业的保险老师给您解答。