父亲节送什么礼物？想给父亲买份保险，怎么买更划算？

首先，我们要知道，给上了年纪的父亲买保险到底会面临哪些难题，才能做到有针对性地选择产品。

我总结了一下，主要有三大难题：年龄、健康情况和保费。

1、年龄限制

相对年轻人，中老年人身体状况比较差，患病概率比较高，理赔概率自然也很高。保险公司为了控制风险，通常会限制被保人的年龄。

目前，市面上大部分重疾险超过55岁就很难买到了，而百万医疗险超过60岁就很难买到了。

2、健康状况

中老年人的身体机能逐步退化，对疾病的抵抗力也比较低；而医疗险和重疾险的健康告知比较严格，如果身体素质不好，想顺利投保也是很难的。

3、保费倒挂

保费倒挂，意思就是所交的总保费比保额还要高。一般来说，50岁以上中老年人购买重疾险时很容易出现这一现象。

虽然给爸妈买保险比较困难，但也不是没有解决办法的。下面，我们来说说中老年人保险优先配置顺序。

二、给爸爸买医疗险还是重疾险好？

一般来说，我更推荐中老年人的保险购买顺序是意外险>百万医疗险>重疾险>定期寿险。

如果说你的父亲身体条件都不错，面对医疗险和重疾险二选一的选择题时，应该优先考虑购买百万医疗险。

因为超过50岁后再想要购买重疾险，一来保费很贵，一不小心就容易出现保费倒挂的问题；二来还有投保保额限制，中老年人还难买得到高保额。

给父亲购买百万医疗险，价格相对便宜一些；而且无论是生病还是意外就医所产生的医疗费用都能够报销，非常实用。

那么，如果父母的年龄超过了60岁，且健康状况一般，买不了百万医疗险，该怎么办呢？

这时候，可以考虑给爸妈购买健康告知宽松、放宽年龄的保险，比如防癌医疗险、惠民保。

具体怎么选，可以结合自身的实际需求和健康状况而定。

三、想给父亲买份保险，怎么买更合适？

我们给爸妈买保险之前，一定要了解清楚他们的年龄、身体情况，再结合自己的保费预算来选择。

下面给大家分享一个案例：在外打拼的陈女士通过1v1方案找到我们，想给在老家的父母定制一套保险方案。

1、家庭情况

在配置保险前，我们需要了解父母的身体情况，下面一起来看看。

• 陈妈妈：有子宫肌瘤，未超过 5 cm，对日常生活没有影响。
• 陈爸爸：年轻时应酬要喝酒，之前查出有轻度脂肪肝，但也不影响日常生活。

这样看来，陈女士父母的年龄和身体情况，购买重疾险可能会出现保费倒挂，再加上他们都已经退休了，不再承担家庭的经济责任，也不需要配置定期寿险。

我们建议她给父母搭配意外险和百万医疗险，这两个险种可以报销意外受伤或生病住院的医疗费用。

结合他们的情况，我们筛选了很多产品，最终为陈女士的父母定制了以下方案，一起来看看。

2、方案设计

下面一起来看看具体的产品。

1、意外险

我们为陈女士的父母选择了小蜜蜂2号超越版，它有健康要求，不过只要满足身体健康，能正常生活或工作就可以投保。

除了投保宽松外，这款产品保障也很不错，平时如果不小心跌倒、扭伤，去医院治疗的费用，经社保报销后，可以 100% 报销，每年的报销额度有 5 万元。

小蜜蜂2号超越版

鼎和保险

意外险

含猝死保障

意外医疗0免赔

查看测评

2、百万医疗险

在挑选百万医疗险时，要优先考虑能保证续保的产品，以免生病理赔后，影响续保。

如果身体患有疾病，要注意产品的健康告知，不同的产品对疾病的要求大不相同，挑选时要注意是否能够购买。

我们为陈妈妈搭配的是e享护-医享无忧百万医疗险，能保证续保 20 年。

e享护-医享无忧（20年期）个人版

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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由于陈妈妈患有子宫肌瘤，所以投保时会被除外承保，具体的智能核保结论如下：

它除了子宫肌瘤及其并发症不保外，其他的疾病是可以正常保障的。

我们还为陈妈妈附加了外购药，万一未来要用到 88 种昂贵的抗癌药，能 100% 报销。

不过，这款产品超过 55 岁投保需要体检和人工核保，陈爸爸今年 58 岁，万一体检查再出什么疾病，可能会影响投保，所以我们为他选择了另一款产品。

我们为陈爸爸选择了好医保（20年），它的健康告知没有问到轻度脂肪肝，所以爸爸是可以正常投保的。

这款产品能保证续保 20 年，不幸因意外或疾病导致的住院费用，经社保报销后，花费超过 1 万元免赔额的部分，满足条件是可以 100% 报销的。

不过，陈爸爸投保前有脂肪肝是属于既往症，后续如果因脂肪肝产生的住院医疗，是不能保障的。

我们为陈女士的父母配好了合适的产品，总保费 3661 元，她看过保障之后也终于安下心了。

以上就是深蓝君为陈女士父母配置的保险方案，仅供大家参考思路。

如果你也想给趁着父亲节，为自家爸妈定制专属保险方案，或者有投保方面的问题，都可以点击下方预约1对咨询，让深蓝君为你指导。