年金险适合什么样的人买？应该如何挑选？

因其稳定性和安全性，越来越多的人倾向于用年金险来存养老金或教育金，今天就来跟大家说一说年金险适合什么样的人买，应该如何挑选年金险。

• 年金险适合什么样的人买？
• 年金险如何挑选？
• 值得买的年金险有哪些？

一、年金险适合什么样的人买？

年金险主要适合以下3种人群购买：

1、基础的保障型保险已配置齐全

买保险有个原则，就是先保障后理财。年金险保障的是未来几十年后的养老风险，如果连最基本的健康保障都没有搭配完善，何谈以后的养老。意外和疾病带来的风险足以摧毁一个一般的工薪家庭。

所以，等你把保障型的保险配置齐全后，再去考虑理财险。

2、有一笔长期不用的钱

年金险最大的缺点就是流动性差，大多数年金险前几年一直是在缴费的。如果中途需要着急用钱，想要将年金险里的钱取出来，可能连所缴的保费都没办法完全拿回来。

如果确定自己有一笔长期不用的钱，可以考虑买年金险。

3、接受低风险、低收益的理财方式

有的人就喜欢炒股票这种高风险、高收益的理财方式，很刺激。有的人就喜欢稳定的、低风险的收益。

年金险可以说是比较保守的理财方式，如果你能接受，就可以考虑。

以上三个条件，如果你都满足的话，可以考虑买年金险；要是都没有满足，暂时还是别考虑了。

很多家庭为了孩子，首先给孩子买教育金，给自己买养老金，反而忽视了人身健康保险。“钱乃身外之物”，健康才是最重要的，大家要明白“先保障后理财”这个道理。

二、如何挑选年金险？

1、类型

常见的年金险大致可以分为两类，一类是传统型不分红的，另一类是分红的。

很多人会首先被“分红”的字眼吸引到。但要注意，分红的多少并不能保证，在极端情况下，甚至可以一分钱不分。这些在合同里都有写到。

通过往年 315 消费者的投诉情况来看：分红险销售过程中发生的销售误导、夸大收益，占销售违规 的80% 之多。

因此，希望大家在挑选年金险，清楚自己的需求，到底喜欢哪种返还方式？如果你对保险公司的投资能力有信心，当然是可以考虑分红型产品的。

2、预定利率

预定利率就是保险公司承诺分给我们的收益，预定利率越高，每年返的钱就越多。

受监管限制，传统型的年金险的预定利率不会超过 4.025% ；而分红型年金险的预定利率一般会更低，但是多了一份不确定的分红。

预定利率是制定保险产品时就设定好的，利率越高对用户来说就越有利。

3、万能账户

万能账户是年金险的重要组成部分，有了它，不仅可以有效提升收益，而且灵活性也大大加强。

有些销售可能会讲到，某款年金险的万能账户收益多么多么高，但高收益大多都只是一段时间内的最高点，实际上很难一直保持这么高的水平。

要注意的是，每个万能账户都有一个 保底利率，这是保险合同中白纸黑字写明的，有 100% 的确定性，真正具有参考价值。

也就是说，无论今后银行利率的水平怎样变化，万能账户至少要提供保底利率的收益给大家。因此，保底利率越高越有利于消费者。

三、值得买的年金险有哪些？

养老，是每一个人都要面对的问题。

想要在退休后保证老年的生活质量，最靠谱的方式，还是趁年轻能赚钱的时候，自己给自己准备些养老金。

而年金险，就很适合用来养老，前期投入一笔钱，退休后可以每年领取一笔钱，活多久就能领多久。

我们筛选了 3 款比较热门的产品，大家一起来看一下：

直接说结论：

如果比较看重收益，或者有高端养老社区需求，可以考虑养多多2号，它能保证领取 20 年，收益在目前的年金险中属于第一梯队。

如果家族有长寿基因，可以优先考虑百岁人生（福享版），这款产品可以保证领取至 80 岁前，在 90 岁时，它的收益率达到了 3.87%，比其他产品都要高。

如果想买全国可投保的产品，可以考虑金盈年年，A 款保终身，B款保至 85 岁，相比同类型产品选择更灵活。

详细的测评可以点击这篇文章：《年金险和增额终身寿险榜单》。

写在最后

所以想买一款年金险，真的要花不少功夫。大家在买年金险之前一定要了解自己的需求，切勿盲目跟风。

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