少儿保险哪个好？少儿保险方案怎么做？

做保险6年，我给上万家庭服务过，发现很多人给孩子买保险的思路都是错的。

想给孩子买保险，首先我们得先从孩子面临的风险出发。

一般来说，0-18岁的孩子，会遇到的风险就两个：疾病和意外。

因此，我们在配置保险的时候，重点将这两个风险覆盖即可。

这里跟大家分享一个配置思路，具体可以参考以下5种顺序来购买：

先买少儿医保。在购买各种商业保险前，一定要先给孩子买上少儿医保，因为这是最基础的医疗保障了。

其次，意外险。小孩天生活泼好动，意外风险会更大，据统计，意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。所以，意外险要优先选择，购买时，要重点考虑一下意外医疗额度、免赔额和报销比例。

再其次，重疾险。年龄越小，保费越便宜，趁孩子小的时候买重疾险，再划算不过了。预算有限的话建议买一份保20年或30年的定期重疾险就行，等到孩子长大成人了，再买新产品也不迟。

然后是医疗险。除了以上的保险，如果还有多余的钱，还可以买一份医疗险，不过一般保额高的医疗险，基本上不太便宜，这就需要家长们好好衡量对比一下了。

最后再是教育金之类的理财险。在我看来，其实90%的家庭都不太适合购买教这类保险，其中会涉及到你能否承受一定的风险和收益问题。并且，一定是先做好保障，再考虑理财。

二、少儿保险方案怎么做？

如果你搞懂了少儿保险的配置顺序，相信你一定对保险配置有了清晰的思路；

不过实践才是检验真理的唯一标准，下面是我根据不同预算，设计出来的 2种不同方案，适合90%以上的家庭；

以5岁健康男孩，预算分别是1000元、3000元为例，大家可以作个参考。

方案一：预算1000元

1000元的预算，可以给孩子配齐意外险、保30年的重疾险、百万医疗险了，基础保障是完全没问题的！

① 意外险

选了20万保额的米宝保少儿意外险2022，万一孩子不幸意外身故或伤残，最高能获20万的赔付；

另外还有3万的意外医疗保额，因烫烧伤、鱼刺卡喉等意外事故导致的门急诊、住院医疗费，无论是否经医保结算，都能100%报销，家长不需花一分钱。

米宝保少儿意外险2022版

众安在线财险

意外险

意外医疗不限社保

意外医疗0免赔

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② 重疾险

这里配的是50万保额的大黄蜂6号，保30年，前10年不幸确诊癌症等大病，可获赔75万，如果不幸确诊的是白血病、重症手足口病等少儿特疾，还能额外获赔50万。

选择保30年，是考虑到现阶段预算不够，等以后预算充足了，再给孩子买保长期的重疾险。

大黄蜂6号少儿重疾险

北京人寿

重疾险

重疾额外赔50%

少儿特疾最高赔付250%

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③ 百万医疗险

好医保长期医疗险（6年期）能6年保证续保，续保十分稳定，而且只要196元，相当划算。

无论是意外还是疾病导致的住院治疗费用，经社保报销后，超过1万的部分，只要满足条件就能100%报销。

很多在医院买不到，需要去外面买的抗癌药，只要满足条件也能100%报销。

好医保长期医疗险（6年版）2020

人保健康

医疗险

6年保证续保

保障升级

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方案二：预算3000元

3000元预算还是比较充裕的，我们在方案一的基础上做了一点升级：

孩子的重疾险可以选择保到终身，另外添加了一个小额住院医疗险。

① 意外险

少儿护身福和米宝保的保障不相上下，孩子意外身故或伤残最高都是赔付20万；但少儿护身福的意外医疗有5万，不限社保能100%报销。

② 重疾险

慧馨安2022选择了50万保终身，价格不会很贵。

附加了前30年额外赔后，若是前30年不幸确诊癌症等大病，可获赔75万；另外，如果不幸确诊了中症或轻症，也能多次赔付。

慧馨安2022少儿重疾险

国联人寿

重疾险

保障灵活可选

少儿特疾最高赔付220%

可选重疾多次赔

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③ 医疗险：百万医疗险+小额住院医疗险

和方案一一样，这里的百万医疗险也是好医保（6年期），续保条件比较好，保障也很全面，但有1万免赔额，可以用众安住院保2022来弥补这个缺口。

比如孩子得了急性肺炎要住院，花费一般不会超过1万，就能用它来报销，没有免赔额。

当然，保险配置是一件非常个性化的事情，不同的组合就是一套不同的方案；不同预算的购买方式也各不相同，没必要盲目跟风，适合自己的才是最好的。

而且，保险是个多次配置的过程，普通工薪家庭也没必要一次到位，量力而行即可，有多少钱办多大事。

三、写在最后

总之，少儿保险，有这4种就够了。

具体选什么产品？还要根据家庭的预算和偏好选择。

最后再提醒宝妈宝爸们，孩子最好的保险还是父母，在给孩子买保险前，一定要优先把你们的保障做好~

最后，如果你在买少儿保险的过程中遇到什么难题，或者想了解更多产品的话，可以点击下方预约咨询，让专业规划师为您服务。