大护甲3号父母意外险值得买吗？给父母买保险，应该怎么挑？

爸妈 60 岁以后，行动和反应能力都比从前迟缓了。意外摔倒、生活中的意外受伤也因此变得多了起来。因此，给爸妈配置意外险成了必选项。

最近人保财险发布了大护甲 3 号父母意外险，经典版 70 岁老人购买不到 100 块，便宜又大碗。

今天我们来看看大护甲 3 号父母意外险有哪些优缺点，以及聊聊给父母买保险到底该怎么挑。

一、大护甲3号父母意外险保障如何？

大护甲3号父母意外险一共有 3 个版本：经典版、尊享版、豪华版。

它 50-85 岁可投，1-3 类职业及无业、退休、家庭主妇人群都可以买。

大护甲 3 号父母意外险的报销范围包含自费药，还包含骨折/脱臼的保障，整体表现还不错。主要有几个优点：

1、价格便宜：

50-70 岁的老年人买经典版不到 100 块，性价比很高；

2、报销范围广：

可报销社保范围内的费用和自费药，每次免赔额 100 元，社保范围内按照 100% 赔付，自费药按照 80% 赔付；

3、特色保障：

① 意外受伤导致的骨折/脱臼，符合条款规定，最多可赔 500 元；

② 因意外受伤产生的救护车费用，最多可以报销 500 元；

③ 新冠特色保障：因为新冠肺炎去世可以赔付 5 万元（疾病导致的身故，一般的意外险是没有保障的）。

二、大护甲3号父母意外险

买前注意2个点！

大护甲 3 号虽然性价比高，买之前也有 2 个注意点：

注意点 1：健康告知

提醒大家的是，大护甲 3 号父母版有健康告知，健康状况如果不符合规定，是买不了。大家可以看看它的健康告知：

可以看出大护甲 3 号的健康告知还是比较宽松的，健康告知里只提到了恶性肿瘤、白血病、癫痫、帕金森等疾病，三高人群、糖尿病等慢性疾病都没有出现在健康告知里。

注意点 2：投保地区的限制

虽然这款互联网产品全国可买，但是它的投保须知里明确提到了对一些地区的医院不予报销的情况：

建议常住以上地区的朋友慎重考虑，以免出现买了赔不了的情况。

三、大护甲3号父母意外险值得买吗？

那么大护甲 3 号性价比如何？来看看 2022 年几款老人意外险的保障对比：

跟几款热门的老人意外险相比，大护甲 3 号父母意外险的优势主要是价格便宜，适合预算有限的朋友。

直接说结论：

• 如果父母在 60 岁以下：

建议买 小蜜蜂 2 号超越版（尊享版），整体保障比较全，意外医疗报销范围不限社保内外，有猝死保障，含特定的交通意外额外赔付。

小蜜蜂2号超越版

鼎和保险

意外险

含猝死保障

意外医疗0免赔

查看测评

• 如果父母在60岁以上：

建议买 小米老人意外险 2021（基础版），不限社保范围报销，经社保报销后 100% 报销。

小米老人意外险2021

众安在线财险

意外险

含住院津贴

意外报销0免赔

查看测评

身体情况不太好的老人，可以买银发守护者，没有健康要求，保障也还不错。

银发守护者

美亚财险

意外险

中老年专属

含意外骨折

查看测评

预算有限的朋友可以考虑大护甲 3 号父母意外险（经典版），价格便宜，整体保障也还不错。

大护甲3号父母意外险

人保财险

意外险

中老年专属

含意外骨折保障

查看测评

四、给父母买保险，应该怎么挑？

给父母买保险，要注意的事情很多。比如要了解买哪些险种，该怎么挑产品等问题。给父母买保险，有以下几点建议：

1、医保必须有

医保是国家福利，一年交几百块钱，就能够报销社保内的一部分医疗费用。无论父母在农村还是城市，一定要帮他们把医保交上。

而且有了医保之后，买商业保险也会更便宜。拿百万医疗险举例，有医保和没医保的价格相差上千块。

然后像意外险产品，意外医疗经社保结算后，大部分都可以 100% 报销，如果没有经过社保结算，则只能报销 80% 左右。

2、优先医疗险和意外险

父母上年纪以后，体质变差，很多大病都会悄悄找上门来。同时因为骨质疏松，摔跤、跌倒等意外伤害发生的几率也会增多。

• 对于身体健康的父母，建议优先配置百万医疗险+意外险，便宜又实用。

• 对于身体欠佳或者年龄在 65 岁以上的父母，如果买不了百万医疗险，就可以买防癌医疗险/惠民保+意外险。

百万医疗险跟医保是黄金搭档，医保结算后剩余的住院医疗费用，扣掉免赔额后，基本都能报销。

防癌医疗险只能报销癌症相关的医疗费用，但优点是健康告知宽松，有些产品还可以终身续保。

惠民保的保障比百万医疗险差一点，但是价格很便宜，健康告知也很宽松，可以作为备选。

3、买完保险再做体检

很多朋友都会定期带父母去做体检，如果是日常体检，建议大家等买完保险，过了等待期之后再去体检。

因为一旦体检查出问题，在买保险时就很可能过不了健康告知那一关，导致很多产品都买不了。

总的来说，给父母买保险就 3 个原则：

• 先交医保，再买商业保险

• 优先考虑百万医疗险+意外险

• 买完保险，过了等待期之后再去体检

树欲静而风不止，子欲养而亲不待。给父母配置好保险，让他们安乐晚年，不再担忧大病没钱治，也是一种孝心的体现。

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