商业养老保险怎样买划算？这几款产品我最推荐！

现在的年轻人越来越关注养老问题，深蓝君最近就收到很多关于商业养老保险怎样买划算之类的问题，

今天就和大家聊聊商业养老保险怎样买划算？有哪些值得买的产品。一起来看看吧。

• 增额终身寿险和年金险有什么区别？
• 挑选商业养老保险时要注意什么？
• 值得买的商业养老保险有哪些？

一、增额终身寿险和年金险有什么区别？

常见的商业养老保险，主要有年金险与增额终身寿两种，它们收益写进合同，能锁定未来几十年的收益率，不会受到市场的影响。

在当前利率下行的大环境下，这类型的保险既能保证资金的安全，又能稳定获得收益，非常不错。

为了方便大家了解，我们也总结了年金险与增额终身寿的特点：

总的来说，年金险与增额终身寿都是持有时间越长，收益越高。

年金险的最高收益约为 4%，但一般需要持有五六十年才能达到，前期收益比较低。

增额终身寿的最高收益约能达到 3.5%，稍低一些，但一般持有三四十年就能达到。同时它更加灵活，多数产品都能加减保。

这类保险该如何选择，需要结合自己的需求。如果是想用于特定的情况，例如养老，就可以选择年金险，如果是想要做多种资金规划，则选择增额终身寿更合适。

如果想了解更多年金险与增额终身寿的区别，可以点击这里了解>>>

二、挑选商业养老保险时要注意什么？

无论是年金险还是增额终身寿，首要关注的就是现金价值，这是我们退保时能拿到的钱。

不同的产品，各个阶段的现金价值也会有差异，有的前中期更高，有的后期更高，这时候我们就要根据自己的需求来选择。

例如买增额终身寿，计划持有 15~20 年后退保，那么就要看哪个产品在这个阶段的现金价值更高。

除了现金价值外，年金险还需要关注每年领取的钱有多少，即使交的钱一样，不同产品每年能领的钱也会有差别。

除此以外，有些年金产品还会附带其他功能，例如对接养老社区。有这样的需求，那就应该先关注养老社区环境、服务制度、配套设施等。

如果觉得都不错，再从收益角度出发，选择领取金额和现金价值更高的产品。

三、值得买的商业养老保险有哪些？

我们分别挑选了几款款市面上不错的商业养老保险进行对比。

下面还是以 30 岁女性，5 年交，每年交 10 万，60 岁领为例，来看看它们的收益对比：

直接说结论：

• 如果想做为长期养老：可以考虑养多多 2 号，在几款年金险中收益还是挺有优势的，80 岁收益率就达到 3.6% 左右；并且满足一定条件，还有机会入住养老社区。

  

  养多多2号

  

  大家养老

  年金险

  

  支持人工投保

  

  保证领取20年

  

  含养老社区

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• 如果看重资金灵活性：可以考虑增多多3 号和弘运增利，收益表现都不错，前一款在 80 岁时 IRR 就达到了 3.5%。

  

  增多多3号

  

  昆仑健康

  寿险

  

  支持人工投保

  

  附加失能保障

  

  增额终身寿险

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需要注意的是，弘运增利这两天也面临下线，想购买的朋友要抓紧了~

另外，我们还测算了其他交费期限，与同类产品相比，养多多 2 号选择 1 年交和 10 年交的收益表现同样也不错；而增多多 3 号 3 年交会更有优势。

总的来说，在目前市面上的产品里，上面几款产品的收益表现算是比较不错的，想要购买此类产品的朋友，可以根据自己的情况来入手。

写在最后

养老，是每一个人避不开的话题。

趁年轻，多给自己准备些养老金，让自己的老年生活更有保障才是王道。

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