重疾保险包括哪些疾病？有什么保障？有必要买吗？

虽然名叫重疾保险，但大多数重疾险不单只保「重疾」！

主流的重疾险，一般涵盖3项基本责任，外加一些可选责任或不太重要的其他保障责任：

在实际投保过程中，最重要的一般为前7项保障责任；

那么我们在挑选的时候，需要避开哪些坑呢？

深蓝君也为大家总结了两大常见误区，希望大家一定要避开！

1、买了重疾险，确诊重疾就能赔？

重疾险，本来的定义挺简单，符合合同约定就能赔钱；然而很多人却把“符合合同约定”，简单理解为“确诊重疾就能赔钱”。

重疾险能保障重大疾病，但并不都是确诊就赔！

以理赔占比最高的 28 种法定重疾为例 ，其中有 3 种疾病确诊即赔，有 6 种疾病做了约定手术才能赔，有 19 种达到疾病的约定状态才能赔；

2、保障的病种数量，一定越多越好？

现在的重疾险，很多都保障 80 种、100 种，甚至 120 多种重疾；如果只看病种数量，很容易会陷入“病种多=保障好”的误区。

其实早在 2007 年，保险行业协会针对 25 种常见重疾制定了统一规范，在 2021 年重疾险新定义的要求下，由原来的 25 种增加至当前的 28 种。

单单这 28 种，就占了重疾险理赔率的 95%，其中最高发的癌症理赔率在 60%~90%，我们以 2021 年部分保险公司的理赔报告为例：

数据来源：各保险公司理赔年报

最低的理赔率为 60.30%，最高的理赔率达到了 91%。

所以，重疾险的病种多少其实并不重要，银保监会规定的 28 种重疾都已涵盖了最高发、最核心的疾病，大家并没有本质上的差别。

越来越多的病种，其实也存在凑数嫌疑，比如埃博拉病毒、疯牛病等，这些疾病在我国都是很罕见的。

因此并不能说，病种数量越多保障就一定越好，我们要摒弃数量，关注质量。

三、重疾保险到底有没有必要买？

先说结论，重大疾病保险是值得买的！因为它可以帮我们解决因为一场重大疾病，带来的各种经济问题。

比如下面这些费用：

1、治疗费用

目前，一场重大疾病的治疗费用，至少是十几万。随着医疗水平的不断提升，医疗费用肯定也是越来越高。

而且，重大疾病是很容易复发的，复发的治疗费用又是一大笔钱。

常见重大疾病需要的治疗费用如下：

2、康复费用

重大疾病患者一般需要6个月至5年的康复期，康复期间的药品、营养、生活开销等，也是一笔不小的费用。

3、收入损失

一旦患上重大疾病，就没办法再继续工作了，没有了收入来源，给家庭也带来巨大损失，尤其是家里的经济支柱，对普通家庭来说，真是雪上加霜。

虽然说医疗险可以报销医疗费用，但康复期的费用和收入损失，医疗险是不管的。

所以综合上述损失，对于普通家庭来说，买一份重疾险就显得非常值得了。

一旦患病，保险公司就会一次性赔偿一笔钱，用来弥补这些损失。

想要了解高性价比重疾保险产品，推荐阅读这篇：《深度测评：2022哪款成人重疾险最好？附产品清单！》

最后，如果你在挑选重疾险遇到了什么难题，或者不知道从何下手的话，可以点击下方预约咨询，让专业规划师为您提供讲解。