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重疾保险包括哪些疾病?有什么保障?有必要买吗?

原创:bob体育半岛入口
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重大疾病保险就是保障重大疾病的,重大疾病又是指难以治愈、治疗时间长、费用高的疾病。

但是重大疾病那么多,在重疾保险中包括哪些呢?只要确诊了就能理赔吗?

这些都是我们需要了解清楚的。

这篇文章我们就来讲讲重疾保险。

主要内容如下:

一、重疾保险包括哪些疾病?

重疾险可以在我们罹患大病,达到合同约定的状态时,给付我们一笔钱。

因此,在我们投保大病保险之前,我们一定要了解清楚一般大病保险中包括哪些大病,也就是哪些大病是在保障范围内的。

重疾险都会涵盖统一规范的28种重疾,且这28种占到了重疾发病率的95%以上。

一般来说,无论是保障100种的重疾险,还是保障80种的重疾险,都必须包含这28种重疾,因此,对于重大疾病保险保障的重疾数量其实不必过于关注,重点还是落在具体的赔付力度上。

二、重疾保险有哪些保障?

虽然名叫重疾保险,但大多数重疾险不单只保「重疾」!

主流的重疾险,一般涵盖3项基本责任,外加一些可选责任或不太重要的其他保障责任:

在实际投保过程中,最重要的一般为前7项保障责任;

那么我们在挑选的时候,需要避开哪些坑呢?

深蓝君也为大家总结了两大常见误区,希望大家一定要避开!

1、买了重疾险,确诊重疾就能赔?

重疾险,本来的定义挺简单,符合合同约定就能赔钱;然而很多人却把“符合合同约定”,简单理解为“确诊重疾就能赔钱”。

重疾险能保障重大疾病,但并不都是确诊就赔!

以理赔占比最高的 28 种法定重疾为例 ,其中有 3 种疾病确诊即赔,有 6 种疾病做了约定手术才能赔,有 19 种达到疾病的约定状态才能赔;

2、保障的病种数量,一定越多越好?

现在的重疾险,很多都保障 80 种、100 种,甚至 120 多种重疾;如果只看病种数量,很容易会陷入“病种多=保障好”的误区。

其实早在 2007 年,保险行业协会针对 25 种常见重疾制定了统一规范,在 2021 年重疾险新定义的要求下,由原来的 25 种增加至当前的 28 种。

单单这 28 种,就占了重疾险理赔率的 95%,其中最高发的癌症理赔率在 60%~90%,我们以 2021 年部分保险公司的理赔报告为例:

数据来源:各保险公司理赔年报

最低的理赔率为 60.30%,最高的理赔率达到了 91%。

所以,重疾险的病种多少其实并不重要,银保监会规定的 28 种重疾都已涵盖了最高发、最核心的疾病,大家并没有本质上的差别。

越来越多的病种,其实也存在凑数嫌疑,比如埃博拉病毒、疯牛病等,这些疾病在我国都是很罕见的。

因此并不能说,病种数量越多保障就一定越好,我们要摒弃数量,关注质量。

三、重疾保险到底有没有必要买?

先说结论,重大疾病保险是值得买的!因为它可以帮我们解决因为一场重大疾病,带来的各种经济问题。

比如下面这些费用:

1、治疗费用

目前,一场重大疾病的治疗费用,至少是十几万。随着医疗水平的不断提升,医疗费用肯定也是越来越高。

而且,重大疾病是很容易复发的,复发的治疗费用又是一大笔钱。

常见重大疾病需要的治疗费用如下:

2、康复费

重大疾病患者一般需要6个月至5年的康复期,康复期间的药品、营养、生活开销等,也是一笔不小的费用。

3、收入损失

一旦患上重大疾病,就没办法再继续工作了,没有了收入来源,给家庭也带来巨大损失,尤其是家里的经济支柱,对普通家庭来说,真是雪上加霜。

虽然说医疗险可以报销医疗费用,但康复期的费用和收入损失,医疗险是不管的。

所以综合上述损失,对于普通家庭来说,买一份重疾险就显得非常值得了。

一旦患病,保险公司就会一次性赔偿一笔钱,用来弥补这些损失。

想要了解高性价比重疾保险产品,推荐阅读这篇:《深度测评:2022哪款成人重疾险最好?附产品清单!

最后,如果你在挑选重疾险遇到了什么难题,或者不知道从何下手的话,可以点击下方预约咨询,让专业规划师为您提供讲解。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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