2022年中保险榜单，4大险种一次搞定！

如果你近期正好有保险需求，亦或是想了解其中的某款产品，希望这篇年中榜单，能简单干脆地解决你的问题。

PS：赶时间的朋友可以直接跳转到自己关心的部分看结论。

一、最推荐重疾险榜单

所谓重疾险，保的是重大疾病，比如常见癌症、心脑血管疾病等等。

而买重疾险难就难在，责任繁琐，保障复杂。

如果不差钱，全选自然最好；

如果预算有限，就要做出取舍。

根据保障的优先级，抓大放小，把钱花到刀刃上。

怎么选，见下图：

成人重疾险，重点留意这三款

超级玛丽6号：保终身首选

1）60 岁前重疾额外 100%，三款产品最高

重疾、轻症、中症三项责任中，重疾最重，对家庭影响也最大，不管是医疗花费，还是患病的恢复时间，都是最多的。

这也是为什么，我们一直强调，重疾保额要充足，在预算极其有限的情况下，甚至可以舍弃轻症、中症，只配置纯重疾保障。

而轻症、中症呢，程度相对较轻，如果完全恢复，可能对生活就没什么影响，保额少点，影响并没有那么大。

2）价格最便宜

在保障突出的情况下，价格也做到了最低，十分难得。

以 30 岁为例，50 万保额，保终身，分 30 年交，男性每年 5300 元，女性每年 4935 元。

并且，它的健康告知方面也比较宽松，高血压只询问 2 级，甲状腺结节、乳腺结节都是 1 - 2 级标体，3 级除外。

超级玛丽6号重疾险

和泰人寿

重疾险

同种重疾也能赔

60岁前首次重疾翻倍赔

癌症津贴间隔1年可赔

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达尔文6号：保70岁首选

如果只想要重疾 + 中症 + 轻症，更建议达尔文 6 号：

各项保障很扎实，中症 60% 保额，轻症 30% 保额，都是最多的；

重疾 + 中症 + 轻症的价格最便宜，30 岁男、投保 30 万保额、保至70 岁、30 年交费，只用 2034 元/年。

达尔文6号对肺结节有术后选项，符合条件可标体承保。

自带第二次重疾保险金，如果 60 岁前不幸患重疾，赔付后，间隔满 1 年再患其他不同种重疾，也还能再赔一次，最高 100% 保额。

另外，达尔文6号包含特定心脑血管疾病额外赔，建议有心脑血管疾病家族史，或者男性群体，可优先考虑配置达尔文 6 号重疾险。

达尔文6号

国富人寿

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

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守卫者5号：看重重疾多次赔

基础保障三项：120 种重疾，35 种中症，40 种轻症。

三类共计 195 种疾病，总计赔偿 6 次。

重疾至少赔 1 次，中轻症至多赔 5 次。

可以理解成，把重中轻症三类疾病放在一起，谁先发生就赔谁，直到 6 次赔付机会都用完，合同才终止。

此前专门评测过这款产品，感兴趣的朋友请移步这篇文章阅读：守卫者5号：重疾多次赔付，就它吧！

守卫者5号

瑞华健康

重疾险

重疾不分组多次赔

可选癌症医疗津贴

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小孩重疾险，重点留意这两款

大黄蜂7号：少儿重疾首选

这款产品各方面保障都很全，值得入选少儿重疾首选。

最具特色的是，加了大黄蜂系列从无仅有的创新责任：重疾赔完中症、轻症还能赔一次。

比如，确诊癌症理赔过后，又得了较轻急性心肌梗死，就还能再赔一次轻症保额。

针对 20 种少儿特疾，额外赔付 100% 保额，如果选择的是保 70 岁 / 终身，则是赔付 150% 保额。

除此之外，大黄蜂7号升级多个轻症责任为中症，提高了赔付比例。

大黄蜂7号（全能版）

北京人寿

重疾险

重疾额外赔60%

轻中症累计赔付6次

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青云卫1号：大品牌首选

来自招商仁和人寿推出的一款少儿重疾险，最高能买 80 万保额。

整体来看，各项保障不错，下面简单分析一下它的特点：

疾病额外赔：投保后 30 年内，患重疾能多赔 50% 保额，首次患中症多赔 20%，首次患轻症多赔 10%，保障更充足。

重疾赔过后，轻中症还能保：一般的重疾险，重疾赔过之后，轻中症保障就失效了。但这款产品有一点小创新，确诊重疾 90 天后，轻中症还能各赔 1 次。

这两款产品，我都单独做过详细评测，感兴趣的朋友可以移步这两篇文章阅读：《大黄蜂7号》、《青云卫1号》。

二、最推荐百万医疗险

医疗险的主要作用，是用来解决大额的住院医疗费用。

像医保不能报销的进口药、特效药，大部分百万医疗险都能报。

而且价格不贵，一年几百块钱，就能买来最高几百万的医疗报销额度，可以说是医保的有力补充。

不管是从实用性，还是从价格上来讲，我觉得最好都能够人手一份。

还不了解百万医疗险具体作用的朋友，建议先看下这篇文章：如果人这辈子只能买一份保险，你会选什么？

下面进入评选环节。

作为国民“ TOP 级”产品，这三款放在一起打，想必在座的各位没有意见。

医享无忧：外购药保障好

外购药指的是在医院买不到，需要去外面药店买的药。

就报销比例而言，医享无忧和e生保最高能 100% 报销，而好医保最高只能报销 90% 。

但是，e生保的外购药保障是一年期，且不保证续保，意味着停售就买不到，保障不稳定；

而医享无忧的外购药保障能够续保 20 年，续保更稳定。

医享无忧虽然医疗机构和其他同类产品一样，限制二级及以上公立医院。

不过急危重病及转院除外，如果因为急危重病不得不转院治疗，由此产生的费用，医享无忧可以报销。

有一点需要注意：医享无忧的特殊门诊仅限重疾。

e享护-医享无忧（20年期）个人版

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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好医保（20年期）：健康告知宽松

好医保的健康告知宽松是出了名的。

即使不看具体内容，单看字数也能比较出来：

▲左为好医保，右为医享无忧

医享无忧多了对 1 年内检查异常和 1 年内某些症状的询问，具体见下图：

▲图源医享无忧健康告知页面

需要注意的是，好医保的健康告知虽然宽松，但设置得非常细致。

各位在投保时候要特别留意，认真做好告知。

e生保：增值服务用心

例如实用的就医绿通，单是服务手册就有 26 页。

内容涵盖了查出体检异常、确诊疾病、以及院后回访全程的方方面面。

服务明确到疾病咨询不限次数、确诊后专家门诊次数、专家电话咨询次数等等。

看重报销比例和增值服务的，推荐平安e生保。

特别注意：平安e生保的院外特药最长只保证 3 年用药，人体器官只支持 3 种。

e生保长期医疗（费率可调）保险产品组合

平安健康

医疗险

20年保证续保

可选特需医疗

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如果受限于身体健康问题，比如高血压、糖尿病，以及上了年纪的朋友，买不了百万医疗险，可以考虑防癌医疗险。

这里也推荐一款来自平安的终身防癌医疗险。

优势和不足，简单明了。

优势：

可保外购药：明确写进条款，符合约定的抗癌药均可报销；

终身保证续保：只要首年投保成功，无论身体变差还是发生癌症理赔，可以保证终身续保；

健康要求宽松：最高 70 岁可投保，有高血压、糖尿病人群也可购买。

不足：

报销医院限制：只有在指定医院清单就医，才可 100% 报销，如否，则按 90% 报销；

增值服务欠缺：没有常见且实用的就医绿通、费用垫付服务。

如果父母身体条件较差，买不了百万医疗险，对于追求癌症医疗稳定终身保障的朋友，可以考虑这款。

平安终身防癌医疗险

平安健康

医疗险

恶性肿瘤医疗报销

终身保证续保

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三、最推荐意外险榜单

一款合格的意外险，必须有三大保障：

• 意外医疗

• 意外伤残

• 意外身故

与之相对应的：

对于老人和小孩来说，没有家庭责任，可以侧重于意外医疗。

负责赚钱和养家的大人，意外身故/伤残责任更重要，保额不能太低。

意外险价格本身不贵，我觉得没必要在保额上抠门。

起步做到 50 万，一般建议是年收入的 5 - 10 倍。

还不了解意外险具体作用的朋友，建议先看下这篇文章：意外险榜单。

搞懂了意外险的基础保障，剩下推荐产品那就得心应手许多。

成人意外险，重点留意这两款

小蜜蜂2号超越版：意外医疗保额高

我总结了它的两大亮点：

报销不限社保：尊享版和至尊版报销范围不限社保，没有免赔额，意外住院每天分别还有 50 元和 150 元的津贴补助。

但需要注意，小蜜蜂2号超越版的意外医疗责任除外部分地区，如果在以下城市就医，小蜜蜂2号超越版不予报销。

保障全面：除了意外医疗、意外身故等基础保障外，还有猝死和交通意外额外赔保障。在法定节假日因私家车、客运机动车发生意外，额外赔的保额还会翻倍。

同样需要注意，虽然它没有健康告知，但要求“未罹患重疾，身体健康”才能投保。

也帮大家确认过，像单纯的高血压、2 型糖尿病等，只要不影响正常生活，就可以购买。

小蜜蜂2号超越版

鼎和保险

意外险

含猝死保障

意外医疗0免赔

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大护甲3号Pro：大公司高性价比产品

由人保财险承保，性价比很不错，它的优势和注意事项总结如下：

优势：

报销条件好：不限社保 100% 报销；

意外医疗保额高：10 万保额；

含有意外住院津贴：因意外住院，每天可领150块，没有免赔天数限制；

猝死保障：大护甲3号Pro对猝死的时间设置较长，规定在发病3日内身故均可理赔。

注意事项：

投保地区限制：至尊版仅限0-50周岁以及长期生活、工作在北上广深等59个城市的人投保；

健康告知严格：有冠心病、三级及以上高血压等买不了。

如果不符合条件，可以选择小蜜蜂 2 号超越版，性价比同样很高。

小孩意外险，重点留意这款

专心少儿意外险2022：大公司首选

各方面保障都很全，大保司平安产险承保。

报销条件好，不限社保 100% 报销。

针对意外烫伤有额外的 1 万意外医疗保额，这点不错。

专心少儿意外险2022

平安产险

意外险

意外医疗不限社保

可选烧烫伤保障

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老人意外险，重点留意这款

小米老人意外险2021（升级版）：老人意外首选

这款产品不仅能为自己父母投保，还能为爷爷奶奶、外公外婆等亲属投保，产品设置得非常灵活。

优势：

报销不限社保；

意外导致的住院，每天可领 80 元，无免赔天数；

性价比高，90 岁买一年只要 299 元；

更重要的是有 1000 元的救护车费用，意外骨折最高补贴 2000 元。

两个注意事项，需要留意：

有健康告知：二级高血压、糖尿病患者是无法购买；

医院有限制：北京平谷区、密云县等医院不保。

如果父母年龄在 60 岁以下，身体健康，更建议优先给他们买成人意外险。

比如前面提及的小蜜蜂 2 号超越版，价格没贵多少，但保障更加全面。

小米老人意外险2021

众安在线财险

意外险

含住院津贴

意外报销0免赔

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四、最推荐寿险榜单

寿险这两年市场变化不大，市面上几家专攻寿险市场的保司，已经把保障做到满格了。

责任通常只有死亡和全残，虽然听起来“不太吉利”，但万一真的发生不幸，它能让我们的家人拿到一笔钱，保证正常的生活。

挑选标准，就两条：

• 投保条件宽松

• 免责条款越少越好

还不了解寿险具体作用的朋友，建议先看下这篇文章：很多人不想买的保险，其实真的很有用！

寿险榜单，重点留意这两款

擎天柱7号：健康告知宽松

肺结节、肝炎患者也能正常购买。

免责只有 3 条。

只要不是 2 年内自杀、投保人杀被保人，被保人自个儿想不开，跑去犯罪或者违法就能赔。

可选责任也比较灵活。

需要经常开车，或喜欢自驾游的朋友，如果选了自驾保障，意外挂了或全残了，可以多赔 50% 保额。

如果叫网约车时，意外去世或全残，可以再拿到 1 倍的关爱金。

此外还重点保障猝死，被保人 65 周岁前猝死，额外赔 50% 保额。

最高可投保额是 400 万，高于市面上大部分同类产品。

但也提醒一下，这款产品有身高体重的要求，对最高可买保额有影响，购买时需要关注一下。

擎天柱7号定期寿险

国富人寿

寿险

最高可投保400万

可选猝死保障

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大麦甜蜜家2022：夫妻投保首选

免责条款、健康告知基本照搬大麦 2022 ，这款产品是夫妻投保首选。

它最大的亮点是，可以夫妻双倍赔。

只要是同一意外去世，比如同时遭遇车祸、空难种种，双双去世了。

买了 100 万保额，男赔 200 万，女赔 200 万，一共赔 400 万。

并且，保费还非常便宜。

假设夫妻都是 30 岁，100 万保额保到 60 岁，30 年缴费，两个人各 100 万保额，保费一共才 1680 。

同等条件下，也只比大麦 2022 贵了几块钱。

还带了个豁免责任，一方身故或全残出险了，后续的保费就不用交了，挺人性化的。

另外，夫妻二人离婚了，大麦甜蜜家 2022 也可以拆分为两份保单，不影响各自的续保，保单正常有效。

大麦甜蜜家2022

华贵保险

寿险

夫妻共保

夫妻保障最高400%保额

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写在最后

买保险，重点是适合自己。

虽然榜单中的产品都不错，但每款产品都有自己的特点。

在选择产品前，应该先确定自己的预算和需求，再结合产品特点来挑选。

如果你仍有不清楚的地方，可以点击下方预约专属的保险规划服务。