保险险种有哪些？一文搞懂四大险种保障及作用！

商业保险是指通过订立保险合同，以营利为目的的保险形式。

商业保险由专门的保险公司或机构经营，一般是大家自愿购买。

商业保险一般分为财产险和人身险。其中，人身险还分为人寿险、健康险和意外险。

下面我们来详细看看它们之前的种类及作用。

1、财产险

财产保险是以被保人的财产为保障对象，损失补充原则是财产保险的核心原则。

损失补偿原则是当保险事故发生导致被保险人经济损失时，保险公司给予被保险人经济损失赔偿，使其恢复到遭受保险事故前的经济状况。

常见的有：家财险、车险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产为保障对象的产品。

2.人身险

人身险是以被保人的身体健康、人的生命、身体本体为保障对象，人身险除了寿险之外还有健康险和人身意外伤害险。

我们，买保险就是为了在风险发生时，能够为家庭遮风挡雨，因为个体力量实在太脆弱了。

首先，我们需要明确买保险的原则，一定要 “先保障，再理财”。

所以从保障的角度出发，深蓝君建议为了解决人身风险，成年人都要购买如下四类保险：

我建议每个成年人都要购买重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。

这里要提醒大家，以重疾险为例，虽然都叫一个名字，但是里面的分类五花八门，有定期的、有终身的、有多次赔付的、有消费型的等。

所以就算确定买某一类产品，也不能闭着眼睛瞎买，每个公司重疾险都有十几种，并不是每款都适合自己。

二、四大险种的作用和保障有哪些？

最常见的人身险是商业保险的四大险种：意外险、重疾险、医疗险和寿险。下面我们分别来看看他们作用。

简单总结下：

• 重疾险：如果罹患重疾，买多少保额就赔多少。这笔钱可以自由支配，如应对日常开支、买营养品等。
• 百万医疗险：大额的治病费用、抗癌药等，都能通过它报销，保额高达上百万。
• 意外险：保障意外身故或伤残，不到三百块就能买上百万保额，杠杆非常高。
• 定期寿险：家庭经济支柱必备，如果不幸身故，赔付的钱能保障家人生活。

对于成年人，我们建议配齐这四大险种。

但具体到保额买多少、选择哪种方案……都要根据自己的需求来定。

三、不同预算下，保险怎么买？

深蓝君虽然讲过不同保险的区别，以及投保注意事项，不过有的朋友还是对不同保险如何搭配一头雾水。

下面分享两套为不同预算家庭定制的家庭保险方案，希望大家能从中参考到保险配置搭配的思路：

1、预算有限，人均1500元搞定一家人的保险

秦女士一家人在城里租房生活，大城市的消费高，“吃穿住行”各个方面都比小城市要贵上不少。

他们一年到手的收入大概有 17 万元，她预计每年能拿出 5 千元为一家三口配置保险。

我们了解清楚一家人的具体情况后，反复和秦女士沟通，最后配置了以下方案。

下面简单介绍一下这套方案的保障：

1、意外险

夫妻俩各有 50 万保额的小蜜蜂2号超越版，孩子有 20 万保额的专心少儿意外险2022，生活中的摔伤、烫伤等意外都能保障，整体保障都比较不错。

小蜜蜂2号超越版

鼎和保险

意外险

含猝死保障

意外医疗0免赔

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2、定期寿险

由于夫妻俩有家庭责任，我们给他们各配了 40 万的大麦甜蜜家2022，万一其中一方不幸因意外或疾病离世，能赔 40 万。

大麦甜蜜家2022

华贵保险

寿险

夫妻共保

夫妻保障最高400%保额

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3、百万医疗险

除此之外，我们还给一家人配了e享护-医享无忧百万医疗险，万一发生疾病或意外需要住院治疗，社保报销后，超过 1 万以上的部分费用能 100% 报销，还能保证续保 20 年。

e享护-医享无忧（20年期）个人版

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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4、重疾险

先生的重疾险是 30 万的达尔文6号，保到 70 岁；孩子的重疾险是 50 万的慧馨安2022，保障 30 年。万一不幸确诊癌症等大病，能直接按保额赔钱。

慧馨安2022少儿重疾险

国联人寿

重疾险

保障灵活可选

少儿特疾最高赔付220%

可选重疾多次赔

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秦女士之前买过一款微医保重疾险1年期，因为预算的问题，她打算继续买这款产品。它的价格目前只要三百元左右，但只能买一年保一年，而且会随着年龄增大而增加费用。

我们也建议，等秦女士的预算增加了，要给自己补充长期的重疾，也要给家人再增加重疾险来做高保额。

在有限的预算下，这套方案能带给秦女士一家比较不错的保障。

2、预算充足，人均5200元搞定全家保险！

何女士一家到手的年收入有 17 万，其中先生收入差不多是她的两倍。他们在老家生活，压力也比较小。

在给一家人买保险这事上，何女士计划拿出 1.5 万的保险预算，她担忧年纪大后，患大病的风险更高，所以她要求重疾能保障一辈子。

我们和何女士沟通后，最后配置的方案如下：

这套方案与前一套最大的区别有以下几点：

重疾保障一辈子：按照何女士的要求，一家人重疾险都能保障一辈子。

整体保额更高：一家人的重疾险都买了 50 万的保额，其中孩子的重疾险在 60 岁前能赔 90 万；夫妻俩的意外险都提高到了 100 万的保额；先生的收入更高，所以他的定寿保额是 100 万。

定海柱2号

鼎诚人寿

寿险

最高300万保额

自驾车意外额外赔

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这套方案的整体保额更高，抗风险能力也更强，价格也在何女士的预算内，符合她配置方案的想法，能给她的一家人带来比较好的保障。

对于预算充足的家庭，也希望重疾可以保障一辈子，可以参考这套方案的配置思路，这样搭配不用担心将来年纪大了没有重疾险保障。

如果预算不多，我们建议优先考虑第一套方案，在有限的预算内，可以花尽量少的钱保障最重要的时间段。

总得来说，两套方案各有所侧重，建议大家结合自身实际预算进行考虑。

通过上述内容的分析，我们知道了保险险种主要有财产险和人身险，其中对于我们来说，要优先买应该是人身保险，主要是重疾险、意外险、医疗险和寿险。

至于具体如何搭配，我们需要根据不同人群、不同预算进行考虑，找到最适合自己的保障方案。

如果你也在考虑给自己或者家庭定制保险方案的话，建议你可以点击下方预约咨询，让专业的保险规划师为您提供方案定制或者投保协助等服务。