关于商业保险到底有没有必要买,是一个很多人争论的话题。
有的人觉得已经有了社保,没必要买商业保险。
有的人认为,买商业保险是未雨绸缪,提前花钱为自己做好保障。
那么,究竟商业保险到底有没有必要买呢?普通人需要买哪些呢?
今天,深蓝君想跟大家一起探讨一下。
主要内容如下:
商业保险有什么意义?
商业保险到底有没有必要买?
普通人需要买哪些商业保险?
其实,商业保险对于我们来说,主要有以下两方面的意义:
1、提前规划,未雨绸缪
如果你对未来非常乐观,觉得疾病和意外跟自己的关系不大;
觉得这辈子都会平平安安,永远不出意外,一定不会生重病;
即使生了重病,也有几十万、几百万给你造,那你绝对不需要保险,因为你买保险一定是吃亏的!
但疾病和意外,我们能提前预测吗?
中国每 1 分钟就有 6 个人死于癌症,每 6 分钟就有人死于交通事故...我们很多人大都是普通家庭出身,生了重病根本拿不出多少钱的。
如果想治病,最后只能卖房救命、朋友圈轻松筹,拖垮全家人...
2、保险就是无形的保障
有些东西不一定要用上,用不上反倒是最好的结果,才能体现它的价值。
汽车上的备胎、家里的防盗门窗,没用上,你也不会觉得白装了。
说白了,买保险和买冰箱彩电一样,更多的是消费属性。
花钱买保障是天经地义的,不能因为没出险,就觉得钱白花了。
就像你花钱请了保镖,如果没有被袭击,你会觉得钱就白花了吗?
平时烧香拜佛,一辈子平平安安,佛是不是白拜了?
年年都去体检,每次都没啥毛病,钱是不是白花了?
显然不是!
保险就是你的保镖,它已经在约定的时间,为你提供了相应的保障,没出险并不等于白花钱。
以医保为例子,虽然医保的优点很多,但在保障方面,也还存在一些局限性。
1、报销限制
一旦碰到大病大痛,只有医保还是不够的。
因为医保报销有很多限制,就像漏斗一样,层层过滤,最后剩下的才是可以报销的钱:
这里跟大家简单说明一下:
医保报销,一般会先扣掉一个起付线,也就是有一个报销门槛,超过了才能报销;
接着,医保还会规定一条封顶线,封顶线以上的部分,也是需要自己负担的;
那么,掐头去尾之后,是不是中间部分就可以完全报销了呢?
其实也不是,剩下的这部分费用,还涉及到报销比例,以及自费项目,比如进口药、医疗设备等,这部分也是要自己付钱的……
其实这也完全可以理解,医保的特点就是广覆盖,在保障上很难做到面面俱到。
总之,我们可以感受到,医保确实能帮我们报销一部分医疗费,但需要自己掏钱的地方也不少。
这也是为什么光有医保还不够的主要原因之一。
2、补偿不足
除此之外,其实还存在另一个原因:
医保只能帮忙报销一定的治疗费用,对于其他的隐形支出是没办法补偿。
面临医保的限制、收入的损失....
这些问题,其实,都可以通过保险来解决、在深蓝君看来,这大抵就是商业保险存在最大的意义。
首先,我们需要清楚的是风险是无处不在的。
一般情况下,我们每个人都会存在大病、意外、以及离世风险,这些风险是不能完全消除的。
买保险,也是为了应对这些风险。
不同保险的作用是不一样的,我整理了一张风险表格,以及风险所对应的产品:
(1)大病风险——百万医疗险、重疾险
百万医疗险可以作为我们医保的补充,解决大病风险,一般住院花销,医保报销后,超过一万的费用,它能全报,基本不用自己花钱,趁着年轻健康,一定要早买,二三十岁年轻人,一年也就两三百。
重疾险是只要得了符合合同规定的大病,并达到了合同所规定的理赔条件,就能一次性赔一笔钱。
有了这笔钱,可以辞工休息,安心治病,不用担心收入中断。
了解最新重疾险产品榜单,点击这篇即可阅读:《7月重疾险榜单出炉!值得买的产品更新了》
(2)意外风险——意外险
生活中,意外太多了,摔伤烫伤、交通事故,无处不在。
而意外险不管是意外受伤还是意外残疾、身故,都能赔一笔钱,50万保额,一年一百多就搞定了,价格也是比较便宜的。
目前最值得买的意外险产品,我也为你整理好了,推荐阅读这篇:《大护甲3号升级!7月意外险榜单更新了》
(3)早逝风险——定期寿险
尤其是上有老,下有小,背着房贷车贷的人,一定要买。
万一不幸身故,可以留一笔钱给家人,保障家人未来3-5年的生活花销。
那上面说到的四种保险,只买其中一种可以吗?
不同保险的作用是不一样的,买一种保险就想应对所有风险更加是不可能的。
想要获得全面保障,需要合理搭配四大险种。
如果大家现在的预算还不多,建议先买医疗险和意外险。
医疗险和意外险的价格很便宜,三四百块就能搞定,先把这些买上,也能抵御一定风险,可以等预算充足了,再慢慢补齐。
当然,如果在预算充足的情况下,建议大家还是针对个人所面临的风险,把基础保障型保险配齐,让自己获得全面的保障。
总得来说,其实商业保险还是很有必要买的,可以保障我们生活中各方面的风险,不过,具体怎么挑选,建议大家还是得结合自己实际的情况和预算进行考虑。
最后,如果你在保险时遇到了什么问题,或者还想了解其他产品信息的话,可以点击下方预约一对一咨询,让专业规划师协助你进行产品讲解或投保服务等;