买保险有用吗？搞懂5大原则，买对保险才有用！

首先，买保险肯定是有用的。

商业保险，其实是社保的一个重要补充。

社保覆盖面非常广，但是保额低，对我们普通人来说只能满足基础的保障。

而商业保险非常灵活，可以根据自己的需求购买。

以医疗保险为例，医保是国家的一项福利制度，优势很多，如医疗费用报销，保证续保，保费低等。

但是医保并不能解决所有的医疗费用，有了医保，门诊，小住院没任何问题，但是看大病，个人需要支付的费用也挺高的。

对于大病，商业保险中的重疾险和和百万医疗险可以报销大部分的医疗费用，包括手术费、住院费、医药费等，补充了医保中不能报销的部分。

一般而言，社保是没有生命保额的，若因疾病身故，社保不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人，只能给予抚恤金。

社保也没有豁免的功能，如果在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病(包括意外)时，那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴。

社保也只报销社保药品目录中的药品，对新药及一些进口的昂贵药品一般是报销不了的，而商业保险却可以报销。

所以最合适的搭配就是：医保为基础，商保为补充。

总之，社保和商保都有各自的重要性，不能说谁可以代替谁，也不能简单的认为只配置一份保险就行了。

每一份保险都有它不同的保障范围，我们只有选择自己合适的保险，形成比较完善的保险配置组合，才能为以后不可预知的风险保驾护航。

二、买保险有哪些原则？

很多人觉得保险又贵有多坑，其中很大的原因在于你没有找对买保险的方式。

其实，在买保险的过程中，万变不离其宗，有以下这五大原则需要我们注意：

1、原则一：先保大人，后保小孩

对于预算充足的朋友，自然是要给全家人都买到合适的保险。

但考虑到大部分家庭要养家糊口、还要 还房贷车贷等等，开销都挺大的，留给买保险的钱也就不多，所以咱们也不必追求一步到位，可以规划一下，先给谁买？

当然，很多家长出于对孩子的爱，会毫不犹豫先给孩子买保险，甚至不惜花费重金。但这并不是正确的购买顺序。

因为，从经济学角度出发，孩子是不挣钱的，要是真的不幸发生一些不好的事，至少还有大人撑着，去赚取医药费和生活费之类的……

但是反过来说，如果是大人有个三长两短，孩子该怎么办？医药费、以及将来的生活又该怎么维持下去呢？

由此可见，大人没有保险就是孩子最大的风险！

应该先给家里的大人买齐保险，这样做可以防止万一遭遇变故，孩子至少还可以通过保险得到至少几十万的理赔款生存下去，并继续接受良好的教育。

我们常说，孩子健康成长的唯一前提是大人不能倒下，有爸妈的孩子才会像块宝。所以，买保险首先考虑的不是孩子，而是家里挣钱最多的人。

2、原则二：要先规划，后产品

很多人买保险，总喜欢问身边的朋友，这个产品好不好，那个产品有什么优缺点？

但其实，对于这样的问题，是没有标准答案的……

因为买保险就像量体裁衣，每个家庭的收入情况、贷款情况以及买保险的预算都是不一样的，选择的产品自然也是不同的。

深蓝君建议大家一定要认识自己家庭的情况、以及自己对风险的偏好，选择合适的保险产品，而不要过分的陷入这个保险好不好，那个保险好不好的怪圈。

3、购买原则三：先保额，后保费

深蓝君在查阅了大量的数据资料，发现了一个很奇怪的现象，有的人虽然买了保险，但是保额普遍都很低。

数据显示，某家公司平均赔付金额是3.2万。这就意味着，发生大病，平均拿到手里的赔付金额只有3.2万。

但现实却是，癌症的治疗费用平均在 30 万左右，只赔偿个3万5万的，肯定是不够用的。

说到底买保险就是用我们不多的钱，换足够的保额，也就是花最少的钱，获得的理赔越高越好。

目前国内保险可选择性还是挺多的，就算预算不多，只要合理规划，同样能够选到高保额的保障型产品。

所以买保险一定要做到，先保额后保费，保额太低根本起不到转移风险的作用。

4、原则四：先保障，后理财

买理财类的保险之前，如果连基础的保障都没有做好，比如意外险、重疾险、医疗险还没买，就占用大量的预算去买理财险，有点空中楼阁之意，到时候，有个三长两短，别说理财了，连已支付保费都有可能拿不回来。

5、原则五：先人身，后财产

相信你我身边都有这种情况，几乎每个人都会给自己的车买保险，但相反，给人买保险的却很少。

深蓝君身边也有很多买了豪车的朋友，比如奔驰、特斯拉等，每年仅仅是车子的保费都要2万多，而自己还一份保险都没有！难道咱们还不如一台车吗？人可比车值钱哦！

所以，最后一点，提醒大家的是，一定要做到先人身后财产，毕竟生命是无价的。

相信只要大家掌握了这五点，在买保险的时候，至少不会跑偏。

三、如何花最少的钱买到最合适的保障？

保险，本就可以很便宜。

如果是几岁的宝宝，一千几就可以给他完美的呵护；

如果你是初入社会的小年轻，教你一年3千几就轻松搞定；

如果你是上有老，下有小的中年人，让你一年不到一万就可以肩负起整个家庭责任。

保险有很多，但不用纠结，对于90%的普通人，只需要考虑四大险种就可以了。

但对于不同人群，重点考虑的险种也不同。

1、孩子阶段（0-18岁）

我们先说 0-18 岁年龄段，很多朋友都是在有孩子后，才考虑买保险，怕孩子磕着碰着，生病受伤，想给孩子更好的保障，买齐 4 种保险，每年 1000 多就能搞定。

2、成家立业（25-50岁）

这个年龄段（ 25-50 岁），大家慢慢都稳定下来了，建立了自己的小家庭，家庭责任也重了。

作为赚钱的主力，最需要考虑的就是家庭收入的稳定。

在这个阶段，保险一定要配齐，30 岁男，一年也就四五千。还是那句话，百万医疗险和意外险，一定要有。

蓝医保（ e享护-医享无忧）

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

百万医疗险只能报销我们的医药费，想要维持家里开销，还得要一份重疾险，在一线城市工作生活，保额至少 50 万才够。

达尔文6号

国富人寿

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

查看测评

同时，要考虑到万一人不在了，家里老人，小孩，房贷车贷怎么办？所以，寿险也一定要有，至少 100 万起步。

3、老年阶段（50 岁以后）

我们来看老年阶段，也就是 50 岁以上，这个年纪孩子长大了，不少人已经步入退休生活，最大的期盼，就是平安健康，不给孩子增加负担。

这时候我们建议，保险有医疗险和意外险就够了。

首先是百万医疗险，身体条件允许，必须要买。

如果过了 60 岁或者身体状况不是很好，买不了，可以选择防癌医疗险，它能帮我们解决癌症大额医疗费风险。

平安终身防癌医疗险

平安健康

医疗险

恶性肿瘤医疗报销

终身保证续保

查看测评

要是防癌医疗也买不了，还可以考虑惠民保，这是各地政府和保险公司合作推出的一种医疗险，虽然只能报销社保内的医药费，但是一年只要几十块，性价比很高。

其次，意外险要有。意外险对年龄和健康要求不算高，90 岁都能买，而且一年一两百能买到 20 万的保额，这可以弥补老人因腿脚不便，发生意外而产生的花销。

专心 老人意外险2022

平安产险

意外险

意外医疗不限社保

含意外住院津贴

大公司品牌

查看测评

其它的保险，比如重疾险，50 岁以上再购买的话，价格偏高的同时保额较低，很不划算。所以我们不建议再购买其它的保险。

总得来说，保险种类虽然多而杂，但是，我们在购买的时候，关键还是要结合自身不同人群对应的风险进行考虑，只要掌握了其中的配置思路，保险本就可以很便宜。

以上就是“买保险有用吗”的主要内容。

如果你还想了解更多保险产品，或者定制专属的保险方案的话，可以点击下方预约一对一咨询，让专业规划师为您提供产品讲解、投保协助等服务。