商业险包括哪些险种？靠谱吗？看完你就清楚了

很多人对社保比较熟悉，说到商业险可以有点云里雾里，那么商业险包括哪些险种？跟社会保险有什么区别？商业险靠谱吗？哪些商业险有必要买？今天深蓝君一文跟你说清楚。

感兴趣的千万别错过了。

主要内容如下：

• 商业险包括哪些险种？
• 商业保险与社会保险，有什么区别？
• 商业险靠谱吗？
• 哪些商业险有必要买？

一、商业险包括哪些险种？

商业保险分为财产保险和人身保险，种类比较丰富，一般有人身健康险、理财险、养老险等；

而其中为我们熟知的主要就是常见的四大险种：医疗险、重疾险、意外险和寿险。

这四大险种对我们的日常生活起着至关重要的作用，可以用以覆盖我们的疾病、逝世和意外等风险，保障我们基础人身风险。

二、商业保险与社会保险，有什么区别？

从定义上就能看出，商业保险属于保险公司盈利性质的产品，社会保险属于国家给我们的福利。它们有以下不同点：

1、基本属性不同

社会保险具有社会保障性质，是国家对劳动者的一种社会责任，属于非盈利性的。

商业保险具有商业性、经营性和金融性，以盈利为目的。

2、保险费用负担不同

社会保险的保费需要多方支持，国家、企业和个人都需要负担一部分，各个地方的保费是根据当地多方面社会因素决定的，企业、个人不能自行制定。

商业保险的保费全部由投保人自行承担，并且不同保险公司的产品费用都不相同。

3、保险原则性不同

社会保险有强制性原则，企业必须为职工买社保，否则就违反了劳动法。

商业保险实行自愿原则，买什么保险产品、买多少、买或不买，都遵从个人意愿。

4、疾病保障不同

社会保险中的医疗险，对医疗费用报销是有限制的，不仅有起付线，还有封顶线，符合报销要求的也不是100%报销，报销额度有限制。

商业保险的医疗险主要是对社会医保剩余不能报销的部分进行报销，作为社保的补充保障。

商业保险和社会保险，谁也不能替代谁，它们之间要相互补充，才能起到一个全面保障的作用。

三、商业险靠谱吗？

很多人觉得商业险很坑，不靠谱。其实作为一个保险从业人员，深蓝君想说，中国的保险行业良莠不齐，在买保险的时候最重要的是擦亮眼睛，买到靠谱的保险。

从以下这几个方面来讲，商业保险还是很靠谱的。

1、保险公司不会轻易破产

商业保险的背后是保险公司，而银保监会对保险公司的监管，从注册到破产都有严格的监管。

根据银保监会对保险公司“偿付能力达标”的规定，要同时满足三大要求：

• 综合偿付能力充足率：不得低于 100%
• 核心偿付能力充足率：不得低于 50%
• 风险综合评级：B 及 B 以上

银保监会每个季度都会对此进行审查，偿付能力大于100%是最低要求。就是要确保保险公司有能力在99.5%的概率下，无论发生什么事件都不会倒闭。

而且啊，保险公司的成立门槛有很高。注册一家保险公司，最低实缴资本 2 亿元。所以，一家保险公司倒闭不是那么容易的事，哪怕真在小概率下，有保险公司破产了，也会有保险法和保险保障基金帮我们兜底。

2、商业保险的意义和作用

我们都知道，生活中总会存在各种各样的风险，为了增强抵御外来风险的能力，保险出现了。保险就是帮助我们转嫁风险的产品，借着保险这个工具，可以规避风险，保障更好的未来。

不论是意外、疾病、理财资金等，都有相应的保险。也许一场大病会让一个家庭发生重大经济危机，也可能一款保险产品会帮这个家庭减轻大半经济负担。

说起来商业保险还是靠谱的，很多人觉得保险不靠谱是因为在不合适的时间，跟不合适的人，买了不合适的产品。

看到这里，相信对于商业保险靠不靠谱，大家的心里已经有了答案。

四、哪些商业险有必要买？

意外、疾病、死亡，是每个人都会面临的风险，以下四种保险不可缺少：

1、重疾险

关于这个险种，先来看一组数据。

癌症就是一种重大疾病，高发，复发率高，逐渐年轻化。

小病很多人还能顶住，但大病就生不起了，这也是重疾险应运而生的关键。

重疾险是很重要的险种。

2、百万医疗险

人人都或多或少生过病，小疾无妨大病伤财，救护车一响一头猪白养。

虽然国家在治病方面已经给了医保这样的福利，但医保能起到的作用终归还是太有限了，例如药品报销，19万种药品种，医保只能报销2千种，占比约1%。

一份保住院、保门诊费用，价格很实惠的百万医疗险适合大多数人。

3、意外险

先说一句人尽皆知的“名言”——谁也不知道意外和明天哪个先来。

靠情怀来面对残酷的现实是没有用的，对大部分人来说，最直接最有效解决困难的钱！再来一句老掉牙的“名言”——钱不是万能的，但没钱却是万万不能的。

一份普通的意外险，百来块钱，保身残、保身故、报销医药费、补贴住院津贴……即使没有起到百分百的作用，但至少能缓解一点压力。

这个险种，建议每个年龄段的人都买。

4、寿险

人生分三段，有两段是纯消费，只有一段是能赚钱的，可谓挣钱一阵子，花钱一辈子。

在能挣钱的时候要努力挣钱，让家人过上好日子，但世事无常，有的人就是没有好好赚钱的机会。

人走了你可以什么都留下，就是不能留下债务不能给爱的人留下经济负担。

这时候，一份寿险就能帮上忙了，保障身故或全残，在不能继续赚钱的时候获得一笔钱。

生前是一台印钞机，倒下也可以是一堆人民币，帮忙承担家庭经济责任。

以上就是“商业险包括哪些险种”的全部内容了，相信大家也对商业险有了一定了解。

通过上面对于四大险种的作用和特点的总结，我们也可以知道，保险其实是一种组合，需要通过合理的搭配，来转移不同年龄段需要覆盖的风险。

因此，我们不能说哪种商业保险最好，只能结合自身的实际预算，和当下需面临的风险，给自己搭配合适的险种。

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