小孩保险怎么买划算？这两种保险便宜又实用！

上面我们也讲到了，面对小孩子高发的小风险，我们可以为孩子配置意外险和小额医疗险。

下面，给大家逐一讲解下到底该怎么挑选，哪些产品值得买。

1、少儿意外险

与成人意外险要选购高保额不同，小孩的意外险产品重点关注意外医疗报销条件就行。

意外医疗报销条件好的产品，主要有以下两个特点：

报销范围广：优先考虑不限社保报销的产品，不论是社保内还是社保外的费用，都能报销。

报销比例高：不同产品的报销比例不一样，但一定是越高越好，比如 100% 报销就好过报销 90%。

我们挑选了几款好产品，供大家参考选择：

以上三款产品都不限社保报销，且报销比例达 100%，都很不错。

直接说结论：

专心少儿意外险 2022由平安产险承保，适合看重保险公司品牌知名度的朋友。

专心少儿意外险2022

平安产险

意外险

意外医疗不限社保

可选烧烫伤保障

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少儿护身福（基础版）的意外医疗保额有 5 万，适合想要意外医疗保额高一些的朋友。

护身福少儿意外险

大地财险

意外险

意外医疗0免赔

意外医疗保额高

不限社保

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米宝保少儿意外险 2022 版有未成年人责任保障，如果孩子误伤他人或造成他人财产损失，符合条件的可以申请理赔。

米宝保少儿意外险2022版

众安在线财险

意外险

意外医疗不限社保

意外医疗0免赔

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这些产品都只要六七十块钱，价格很便宜。

大家可能会问，为什么表格里的产品都选择的是基础版？主要是如下两个原因：

• 意外医疗保额够用：基础版的意外医疗保额，通常有 2~5 万，在配了百万医疗险的情况下完全够用。
• 未成年人有身故保额限制：国家规定，0~9 岁孩子的身故赔付不得超过 20 万，10~17 岁的身故赔付不得超过 50 万。

所以一般来讲，表格中几款产品的基础版就够用了。

不过，未成年人的身故保额有限制，但伤残没有。

如果想要更高的意外伤残保额，也可以买保额更高的版本，50 万保额通常也只需要一百多。

2、小额医疗险

意外险的医疗费报销仅限意外受伤的治疗，像感冒发烧等疾病就医是报不了的，这些情况可以看看小额医疗险。

市面上的小额医疗险主要分为以下两种：

• 小额住院医疗险：能报销疾病或意外住院的医疗费，好的产品通常只有 100 元左右的免赔额。
• 小额门诊医疗险：除住院医疗费外，还能报销门急诊的费用，像感冒发烧之类的小病小痛就医也能报销。

接下来看看我们挑选的几款优秀小额医疗险产品：

以上几款产品都很不错，不过在报销范围、报销比例等方面有些差别。

简单总结下：

• 如果只想报销住院费：可以考虑众安住院保 2022，没有免赔额；给 4 岁以内的孩子买，也可以考虑小医仙 2 号，价格更便宜。如果住院费经社保报销后需要自己付 1000 元，则这两款产品可以报销 800 元。
  
  

  众安住院保2022（互联网专属）

  

  众安在线财险

  医疗险

  

  0免赔门槛低

  

  不限社保目录

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  小医仙2号

  

  中国人寿财险

  医疗险

  

  3岁以上零免赔

  

  疾病住院不限社保

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• 如果门急诊费用也想报销：可以考虑少儿门诊暖宝保超能版，除了能报住院费，门急诊费用在扣除 100 元免赔额后，也能报销。

少儿门诊暖宝保超能版

华泰财险

医疗险

0免赔门槛低

不限社保目录

可保门急诊

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由于门诊险的保障范围更广，既能报住院费，也能报门诊费，使用概率更高，所以价格通常会比小额住院医疗险更贵一些。

不过这两类产品的保额通常只有一两万，万一遇上大病就不够用了。

所以我们建议大家，在考虑这类产品前，优先配好能报销大额医疗费的百万医疗险。

总得来说，给小孩子买保险，重点关注低频大风险和高频小风险，针对这两类风险，我们可以灵活配置：意外险、医疗险和重疾险解决风险。

大家可以根据自家孩子的情况进行合理的搭配。