孩子买什么样的保险合适？4大误区、3大要点不容忽视！

家长总是竭尽全力给孩子最好的保障，在挑选保险产品时往往会纠结给孩子买什么样的保险合适。

我们首先要做的就是给孩子购买少儿医保，其次最合适孩子的商业保险就三种：意外险、医疗险和重疾险。

接下来我们看看为什么要给孩子买这些保险，孩子的保险怎么挑选。

• 孩子买什么样的保险合适？
• 给孩子买保险有哪些误区？
• 给孩子买保险有哪些挑选要点？

一、孩子买什么样的保险合适？

给孩子配置保险，我们建议大家按照以下顺序来进行：

少儿医保：在配置保险前，一定先给孩子买少儿医保。并且一定要在规定时间内尽快办理，这样从宝宝出生那天起的医疗费都可以报销。

意外险：孩子开始学走路之后，磕碰、摔跤、跌落等意外防不胜防，买一份意外险就可以报销这些意外医疗费用，交一年保一年，价格才几十块钱。

百万医疗险：作为医保的补充，保额有几百万，如因意外或疾病住院，扣除掉 1 万免赔额后的费用，基本上都可以 100% 报销。一般建议是选择能保证续保 20 年的产品。

重疾险：确诊白血病等大病就会一次性赔几十万，主要是弥补孩子生病期间，家长停下工作照顾孩子带来的收入损失。一般可以选择保 30 年、至 70 岁或者终身。

一般来说，配置好以上几类险种，基本上可以覆盖孩子面临的大部分风险了。

而小额医疗险则根据自己的需求来，它可以报销看门诊或住院的小额费用，几百几千块也能报销，感兴趣的朋友可以点击这里了解>>>

二、给孩子买保险有哪些误区？

接下来，逐一分析分析这几个常见误区。

误区1：认为最贵的保险就是最好的

很多父母总想把最好的给孩子，认为最贵的就是最好的，其实不然。

买保险就是量体裁衣，没必要一味的追求高价格产品，花了冤枉钱不说，经济压力也很大。可能在不同的购买渠道，同款产品价格都会相差两三倍，有些就是贵的没有一点道理。

所以，买保险，并不是越贵越好，适合自己的才是最好的！而所谓适合，是需要结合自身家庭的预算以及孩子的特点来看的。

误区2：没有做到先大人，后小孩

保护孩子是父母的天性，所以说到买保险，很多人会优先考虑给孩子购买。至于大人的保险，总是一拖再拖，甚至干脆就不买了。但这并不是正确的购买顺序。

孩子健康成长的唯一前提是大人不能倒下。

所以，保险顺序，一定是先大人，后小孩，这样就算大人真的发生什么不幸，那也是有一笔钱留给孩子维持基本的生活。

大人没有保险就是孩子最大的风险！

误区3：只购买教育金，不买保障型的保险

很多家长提到为孩子购买保险，第一时间会联想到教育金 。

很多人购买这种保险前，更多的是处于一种朦胧的状态，听说这个东西好，而且看起来收益还挺高，在半推半就之下就买了。后面发现和想象的好像不太一样，继续交钱又觉得憋屈，退保又不划算，很是纠结。

我觉得如果一款产品既有保障，又有理财，到期还能返还已支付保费，那么这款产品一定是保障和理财都做得不好。况且，很多人在买教育金之前，连基础的保障都没有做好，比如意外险、重疾险、医疗险还没买，就占用大量的预算去买这类理财险，有点空中楼阁之意。

到时候，一场大病下来，别说理财了，连已支付保费都得交给医院。

保障缺失的情况下，只买教育金、返还已支付保费类的保险，大家一定要避免！

误区4：只买保终身，最好能返还已支付保费的保险

近些年，保险行业的竞争是越来越激烈，产品越来越多样化了：消费型的、终身型的，返还已支付保费的、不返还已支付保费的……

可以返保费的重疾险，几十年累计下来，其实到返还保费的时候，领的只不过是自己多交的那部分钱加一点利息。

并且，如果没有活到该领钱的年龄，保险公司是不会返钱的，那以前多交的钱就白费了。

买返钱的保险，看似占了保险公司的便宜，其实是一个巨坑。

三、给孩子买保险有哪些挑选要点？

为了方便大家理解，我会按照意外险、医疗险和重疾险的顺序给大家讲解。

1、孩子的意外险，怎么挑选？

儿童意外险主要包括意外医疗、意外伤残和意外身故 三部分的保障，出于道德风险的考虑，国家规定：

• 0 - 9岁的儿童：身故赔付不能超过20万

• 10 - 17岁的儿童：身故赔付不能超过50万

所以，即便购买多份儿童意外险，意外身故的赔偿额度也是一定要遵照国家规定限额的，但是意外伤残是没有限制的。

考虑到孩子大部分的意外都是小磕小碰，所以在给孩子买意外险时，不用特别的在意儿童意外身故的保额。

相对来说，意外医疗会更实用一些，建议大家重点关注：意外医疗的保额、报销范围、报销比例和免赔额。大部分意外都是一些小磕小碰，所以一般意外医疗的额度建议在1-2万左右，就差不多够用了。

报销范围方面：建议优先考虑不限社保用药的意外险，相对比只报销社保内的意外险更好。

报销比例：自然是越高越好，能100%报销的，肯定比80%报销的更好，免赔额越低越好。

说完了儿童意外险，我们再来看看儿童医疗险又该怎么挑选？

2、孩子的医疗险，怎么挑选？

一般来说，给孩子买医疗险主要有小额医疗险和百万医疗险两种选择：

小额医疗险的特点是：免赔额低，要更容易报销一些，但也还是存在缺点，通常保额很低，只有几万块，无法预防大病的风险。因此，在花费不多的情况下，一份小额医疗险，基本也够用了。

百万医疗险刚好和小额医疗险相反，百万医疗险的免赔额相对较高，一般有1万块钱免赔，但是他的保额高，通常有几百万，可以报销大额的医疗费。

不管选择哪种医疗险，都有一定的不足。不过保险主要是保障无法承受的风险，小病小痛自己也花不了多少钱，自己完全可以承受，或者也可以通过医保报销。在预算充足的情况下，还是可以考虑给孩子买抗风险能力更高的百万医疗险。

3、孩子的重疾险，怎么挑选？

最后，再看看儿童医疗险该怎么挑选？

朋友圈经常能看到，为了给孩子治病，父母没办法，只能掏空全部的积蓄，甚至还会欠下很多外债。为了预防这种风险，提前给孩子买一份重疾险还是很有必要的。对大多数家庭来说，如果预算不多，可以考虑给孩子购买保30年的定期重疾险。

以某款儿童重疾险为例，0 岁男孩，50 万保额，保30年，每年只要交 585 块钱，也就是一套中档护肤品的价格，就能给孩子相当不错的重疾保障了。

当然，如果你的预算比较充足，想给孩子更长久的保障，还可以考虑保障到70岁，或者保终身的重疾险，只是价格也会更贵一些。

写在最后

以上就是“孩子买什么样的保险合适”的全部内容。

总的来说，给孩子配置意外险、医疗险和重疾险，就能给孩子合适的保障了，大家在选择产品时根据孩子的实际情况以及自身预算合理配置就行。

当然，更重要的还是多多陪伴孩子，给孩子周全的保障，希望每个宝贝都能健康成长。

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