和泰人寿鑫享盈终身寿险保障什么？值不值得投保？

一、增额终身寿险是什么？

增额终身寿险最大的特点就是：安全稳健、收益确定。

所谓“增额”，就是它的基本保额每年会复利增长，并且写进合同。如下图所示：

（图为长城司马台终身寿险条款）

但基本保额与产品收益并无直接关系，它的收益如何主要看现金价值，也就是退保或减保时能拿到的钱。

除了资金增值功能，加保、减保也是增额终身寿的特色，运用好这点，我们可以灵活地规划未来的资金。

• 加保：继续投入保费，提升现金价值，让闲钱持续增值。
• 减保：减少保单的现金价值，领取一部分钱，剩余的钱继续留在保单内增值。
• 退保：取出全部的现金价值，保险合同结束。

比如发了奖金，我们可以追加保费让它增值；如果有突发情况需要用钱，我们可以通过减保取一部分钱出来。

总的来说，增额终身寿险适合有长期资金规划、希望资金稳健增值的朋友。

下面我们来看下和泰人寿鑫享盈终身寿险这款产品。

二、和泰人寿鑫享盈终身寿险保障什么？

先来看下产品的形态：

和泰鑫享盈的最高投保年龄为70岁，最长缴费年限是20年，年交的最低起头金额为1000元，从这三个方面来看，这款产品的灵活性还是比较好的，门槛也比较低。

除此之外，和泰鑫享盈除了身故/全残保障外，还有加减保、减额交清和保单贷款功能。

而且和泰鑫享盈的加减保非常灵活，加保最低100元起即可，减保更是不限次数、频率！简直不要太灵活。

在领取上，和泰鑫享盈保额终身以3.6%复利递增，身前可以减保，身故可获赔偿。

我们也计算了和泰鑫享盈终身寿险的收益情况：

以30岁女性、年交10万、交3年为例。

和泰鑫享盈终身寿险到36岁现金价值达31.9万，超过了已交保费；

60岁现金价值达80.6万；80岁现金价值已达160.5万，是保费5.3倍左右；

并且它的IRR在跟同类产品比表现也不错，整体收益在3.45%左右，不论在哪个年龄段IRR在同类产品中都表现良好。

总得来说，和泰鑫享盈终身寿险无论是从保障还是收益上来看，都是一款不错的产品。

鑫享盈

和泰人寿

寿险

增额终身寿险

有效保额每年按3.6%增长

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三、和泰鑫享盈终身寿险，怎么买更合适？

那么有很多朋友可能会问了：和泰鑫享盈终身寿险怎么买更合适呢？

增额终身寿虽好，但也不是人人适合，我们可以通过相应的功能来看下对应的人群。

• 强制储蓄功能：想快速摆脱月光族，戒掉乱花钱习惯的人。
• 财富增值功能：不会投资基金、股票等高收益工具的普通白领。
• 作为教育金或养老金：想提前为孩子储备教育经费的爸妈，或者为自己储备养老金。
• 财富传承功能：有财富传承需求的中高净值家庭。

有朋友可能不太理解，我们逐项分析下。

• 月光族，乱花钱：现在有很多年轻人存不下钱，我们可以把钱放在增额终身寿里面，钱放进后前几年想拿出来会有亏损，变相替我们管住了手。
• 不会投资基金、股票等高收益工具：这类产品比较晦涩难懂，很多人搞不懂，可以使用增额寿财富增值功能，不用承受波动，收益还可以。
• 想提前为孩子储备教育经费：考虑到将来孩子读高中、大学等，会需要一笔教育经费，目前就可以提前储备，专款专用。
• 有财富传承需求：运用增额寿指定受益人的功能把财产传承给孩子，省去了一些手续上的麻烦。

总体来看，在安全的前提下，和泰鑫享盈终身寿险，有一定的收益和灵活度，可以自由安排调整资金进出，如果你基础保障已配齐，并且有一笔闲钱长期不用，追求资金稳健增长的话，可以考虑一下。

最近的疫情，打乱了很多人的生活。

房贷、车贷，都没了着落，如果事先有储备，现在就可以直接拿来用。

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