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爱心人寿养乐多年金保险靠谱吗?适合什么人?

原创:bob体育半岛入口
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爱心人寿养乐多养老年金,是爱心人寿推出的一款商业养老年金保险

最近储蓄险迎来下架潮,许多产品都传闻即将停售,养乐多年金保险也在其中。

为了避免大家在“停售焦虑”的驱使下,盲目投保不适合自己的产品,专心君这就来为大家测评养乐多年金保险。

爱心人寿养乐多的保障都有什么?真实收益如何?是否值得投保?且待专心君慢慢道来。

一、爱心养乐多年金保险,都有什么保障?

老规矩,先上图~

爱心人寿养乐多

1、投保规则

爱心人寿养乐多年金保险是一款保至终身的养老年金,到了给付养老金的时间,就会一直按期给付,知道被保险人身故。

投保年龄范围很广,从7天-69周岁都可以投保。

缴费期间有趸交、3年交和5年交三种,如果预算较低,希望通过拉长缴费期限来降低每年的年交保费,会受到限制。

养老年金可以选择从55/60/65/70周岁后的首个保单周年日开始领取,还可以自己选择按年或者按月领取,比较灵活。

2、保障责任

爱心人寿养乐多年金保险的保障责任有养老年金、身故保障和投保人豁免等。

(1)养老年金

到了约定领取养老年金的时间,保险公司会按年或按月给付养老年金,直至被保险人身故。

养老年金保证领取20年,如果在保证领取年间身故,保险公司会一次性给付剩余未领取的养老金。

(2)身故保障

如果被保险人不幸在养老金开始领取日之前身故,那么会给付已交保费和现金价值的较大值。

(3)投保人豁免

爱心人寿养乐多养老年金保险的一大亮点就是自带投保人豁免保障。

年金保险是储蓄险,不同于保障型保险,不管是投保人豁免还是被保人豁免,都是比较少见的。

虽然养乐多的投保人豁免也只是意外身故/全残即豁免后期保费,且前提是投保被人不是同一个人,但也算是不错的加分项了。

爱心人寿养乐多

养乐多年金保险条款截图

另外,爱心人寿养乐多养老年金支持保单贷款,最高额度为保单现金价值的80%,且期限不超过6个月。

二、爱心人寿养乐多年金保险,收益如何?

一份养老年金划不划算,主要看它的内部收益率(IRR)如何,专心君以30岁男性为例,测算如果投保养乐多年金保险,3年交,年交10万,60周岁开始按年领取,在不同年龄收益是多少?

爱心人寿养乐多

30岁男性投保养乐多年金,3年交,年交10万,60周岁开始领取的话,基本保额是3710元/月。

如果选择按年领取养老年金,那么每年领取的养老金是3710x11.8=43778元。

(1)假设被保险人在70岁时身故,那么他领取到的保险金有:

  • 60-69岁期间,每年领取43778元,总共领取437780元。
  • 70周岁身故,保险公司一次性给付剩余未领取的养老金,437780元。

按照这个现金流计算的话,那么爱心人寿养乐多年金保险的IRR为3.01%。

(2)假设被保险人在80岁时身故,那么他领到的保险金有:

  • 60-80岁期间,每年领取43778元,共计919359元;
  • 由于身故时已经过了保证领取年限,因此不会再另外给付保险金。

按照这个现金流计算的话,那么爱心人寿养乐多年金保险的IRR为2.95%。

(3)假设被保险人在90岁时身故,那么他领到的保险金有:

  • 60-90岁期间,每年领取43778元,共计1357149元。

按照这个现金流计算的话,那么IRR是3.61%。

可以看出,不管是哪个年龄身故,IRR都保持在3%左右,相比其它产品的话,收益还是可以的。

另外,许多养老年金保险在开始领取养老年金,或过了保证领取年限之后,现金价值都会降为0。

爱心人寿养乐多养老年金的现金价值,一直到被保险人105周岁,才会降为0。

也就是说,在这之前,如果被保险人还活着,并且遇到急需用钱的情况,可以选择退保,拿到现金价值。

三、爱心人寿,是一家什么公司?

说到这里,想必已经有人对爱心养乐多年金保险开始动心,但并不知道背后承保的是一家怎样的公司。

爱心人寿养乐多

爱心人寿保险股份有限公司,是一家中资公司,于2017年成立,注册资本17亿元。

2021年第四年度,它的综合偿付能力、核心偿付能力充足率都超过100%,风险综合评级A类。

虽然是一家成立不久的新公司,但近年来不少好产品都是由它承保的,如养乐多年金、乐养多、守护神等。

另外,专心君说过无数次,投保保险,重要的是产品是否合适,保险公司的规模只是次要的。

在我国,只要合法成立、运营的保险公司,都是受银保监会的严格监管的,都可以信任。

四、爱心养乐多年金保险,适合什么人?

综上所述,爱心人寿养乐多年金保险,适合以下这几类人:

  • 有一笔长期不用的闲置资金(短时间内退保会有损失);
  • 已经配置好保障型保险(先保障、后理财);
  • 有规划养老年金、补充养老保障的需求;
  • 能接受爱心养乐多年金保险的收益率。

如果以上几点你都符合,那么可以考虑一下爱心人寿养乐多年金保险哦~

以上,就是爱心人寿养乐多年金保险的测评内容了。

如果你对这款产品感星期,或是想了解其他年金险产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,bob体育半岛入口 给你提供专业的建议。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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