爱心人寿养乐多年金保险靠谱吗？适合什么人？

爱心人寿养乐多养老年金，是爱心人寿推出的一款商业养老年金保险。

最近储蓄险迎来下架潮，许多产品都传闻即将停售，养乐多年金保险也在其中。

为了避免大家在“停售焦虑”的驱使下，盲目投保不适合自己的产品，专心君这就来为大家测评养乐多年金保险。

爱心人寿养乐多的保障都有什么？真实收益如何？是否值得投保？且待专心君慢慢道来。

一、爱心养乐多年金保险，都有什么保障？

老规矩，先上图~

1、投保规则

爱心人寿养乐多年金保险是一款保至终身的养老年金，到了给付养老金的时间，就会一直按期给付，知道被保险人身故。

投保年龄范围很广，从7天-69周岁都可以投保。

缴费期间有趸交、3年交和5年交三种，如果预算较低，希望通过拉长缴费期限来降低每年的年交保费，会受到限制。

养老年金可以选择从55/60/65/70周岁后的首个保单周年日开始领取，还可以自己选择按年或者按月领取，比较灵活。

2、保障责任

爱心人寿养乐多年金保险的保障责任有养老年金、身故保障和投保人豁免等。

（1）养老年金

到了约定领取养老年金的时间，保险公司会按年或按月给付养老年金，直至被保险人身故。

养老年金保证领取20年，如果在保证领取年间身故，保险公司会一次性给付剩余未领取的养老金。

（2）身故保障

如果被保险人不幸在养老金开始领取日之前身故，那么会给付已交保费和现金价值的较大值。

（3）投保人豁免

爱心人寿养乐多养老年金保险的一大亮点就是自带投保人豁免保障。

年金保险是储蓄险，不同于保障型保险，不管是投保人豁免还是被保人豁免，都是比较少见的。

虽然养乐多的投保人豁免也只是意外身故/全残即豁免后期保费，且前提是投保被人不是同一个人，但也算是不错的加分项了。

养乐多年金保险条款截图

另外，爱心人寿养乐多养老年金支持保单贷款，最高额度为保单现金价值的80%，且期限不超过6个月。

二、爱心人寿养乐多年金保险，收益如何？

一份养老年金划不划算，主要看它的内部收益率（IRR）如何，专心君以30岁男性为例，测算如果投保养乐多年金保险，3年交，年交10万，60周岁开始按年领取，在不同年龄收益是多少？

30岁男性投保养乐多年金，3年交，年交10万，60周岁开始领取的话，基本保额是3710元/月。

如果选择按年领取养老年金，那么每年领取的养老金是3710x11.8=43778元。

（1）假设被保险人在70岁时身故，那么他领取到的保险金有：

• 60-69岁期间，每年领取43778元，总共领取437780元。
• 70周岁身故，保险公司一次性给付剩余未领取的养老金，437780元。

按照这个现金流计算的话，那么爱心人寿养乐多年金保险的IRR为3.01%。

（2）假设被保险人在80岁时身故，那么他领到的保险金有：

• 60-80岁期间，每年领取43778元，共计919359元；
• 由于身故时已经过了保证领取年限，因此不会再另外给付保险金。

按照这个现金流计算的话，那么爱心人寿养乐多年金保险的IRR为2.95%。

（3）假设被保险人在90岁时身故，那么他领到的保险金有：

• 60-90岁期间，每年领取43778元，共计1357149元。

按照这个现金流计算的话，那么IRR是3.61%。

可以看出，不管是哪个年龄身故，IRR都保持在3%左右，相比其它产品的话，收益还是可以的。

另外，许多养老年金保险在开始领取养老年金，或过了保证领取年限之后，现金价值都会降为0。

但爱心人寿养乐多养老年金的现金价值，一直到被保险人105周岁，才会降为0。

也就是说，在这之前，如果被保险人还活着，并且遇到急需用钱的情况，可以选择退保，拿到现金价值。

三、爱心人寿，是一家什么公司？

说到这里，想必已经有人对爱心养乐多年金保险开始动心，但并不知道背后承保的是一家怎样的公司。

爱心人寿保险股份有限公司，是一家中资公司，于2017年成立，注册资本17亿元。

2021年第四年度，它的综合偿付能力、核心偿付能力充足率都超过100%，风险综合评级A类。

虽然是一家成立不久的新公司，但近年来不少好产品都是由它承保的，如养乐多年金、乐养多、守护神等。

另外，专心君说过无数次，投保保险，重要的是产品是否合适，保险公司的规模只是次要的。

在我国，只要合法成立、运营的保险公司，都是受银保监会的严格监管的，都可以信任。

四、爱心养乐多年金保险，适合什么人？

综上所述，爱心人寿养乐多年金保险，适合以下这几类人：

• 有一笔长期不用的闲置资金（短时间内退保会有损失）；
• 已经配置好保障型保险（先保障、后理财）；
• 有规划养老年金、补充养老保障的需求；
• 能接受爱心养乐多年金保险的收益率。

如果以上几点你都符合，那么可以考虑一下爱心人寿养乐多年金保险哦~

以上，就是爱心人寿养乐多年金保险的测评内容了。

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