给老人买保险，要买哪些呢？有哪些好产品可以选择？

所有向你推销五六十岁老人买重疾险和寿险的人，都是想赚你信息不对称的钱！

因为对50多岁老人来说，重疾险和寿险属于又贵又坑的保险，真没太大必要买。

但也有稍微懂点保险的人会觉得：“年纪大的人不是更容易生病、身故吗？那不是更应该买这两种保险吗？”

错！大错特错！

首先，父母已经50多岁，一般来说不再承担家庭责任，赚钱养家的担子其实都在年轻人身上。

如果是家里的顶梁柱，一旦出了事，那整个家庭最大的收入来源就断了，这才是最要命的。而老人基本没有收入，从保险的层面来说，并不是寿险保障的主要目标人群。

其次，给50多岁的人买重疾险，保费会很贵，还可能出现“保费倒挂”的情况。

什么是“保费倒挂”呢？比如买重疾险交了11万，结果保险只能赔10万。

交的钱比赔的钱还多，这样的保险还有什么必要买呢？

那么给老人买保险，要买哪些呢？

众所周知，市面上最常见的商业保险就四种：意外险、医疗险、重疾险、寿险。

而我只建议意外险和医疗险！

——一个能防范老年人的意外风险，

——一个能报销大病住院的医疗费用，

这俩都是非常实用的保险，关键是一年加起来的保费还不贵！最低一千出头，撬动几百倍的保障杠杆，不香吗？

那么说到这里，给父母的意外险、医疗险，到底该怎么买呢？有哪些好产品可以选择呢？……

咱们接着往下看！

一、意外险：预防意外风险

咱们先来说说意外险，主要能保障因为意外导致的死亡、伤残和医疗。

这是考虑到两点原因：

① 父母到了50来岁，很多都有骨质疏松的毛病，摔一跤可能就会伤到髌骨、手腕，甚至骨折。

② 很多生活在农村的父母，出行还是以自行车、电动车、摩托车方便，万一道路不太平整，出行的风险还是挺大的。

不过，要是给父母买意外险，选择一年期意外险就好，投保门槛不高，价格通常在二三百左右。

另外，建议重点留意意外医疗，如果因为意外受伤去医院治疗，意外险可以报销这部分医疗费。

比如小蜜蜂2号超越版（至尊版）：

51岁和53岁父母投保，每人每年只需296元，就能买到100万的意外身故和伤残保额。

对于意外产生的医疗费用，这款产品可以 0 免赔，不限社保100% 报销；如果因意外导致住院，每天还有 150 元的住院津贴。

不过，有些意外险产品对老年人有健康要求，题主要注意产品的《投保须知》、《特别约定》。

二、医疗险：预防大病风险

首先，题主在父母有新农合（医保）的情况下，还知道买商业保险，这个风险意识是非常赞的，至少甩开80%的同龄人。

而商业保险中，医疗险是能对医保起到最直接补充作用的保险。

万一发生大病，商业医疗险能帮忙报销自费的诊疗方式、效果更佳的外购药、进口药等等。

目前，适合五六十岁老人的医疗险，主要有 3 种：百万医疗险、防癌医疗险、惠民保险。

一般来说，百万医疗险的健康告知比较严格，其次是防癌医疗险，而惠民保险则会宽松很多。

三者的具体对比如下：

题主有讲到，父母目前才50来岁，身体状况也比较良好，

那么在医疗险这方面的选择还是比较多的，

但是我们在此最推荐的当然是保障更好、性价比更高的百万医疗险。

当然，对于不同健康情况的老人，我在下文也做了详细分析，大家都可以作为参考：

1、父母身体健康：首选百万医疗险

因为百万医疗险保障更加全面，可优先考虑能长期保证续保的产品。

如果百万医疗险能正常承保，保障就完全够用了，也没必要再买另外两种。

目前市面上的百万医疗险，最长能支持20年保证续保，

比如支付宝上的好医保·长期医疗险（20年版）和太平洋的蓝医保（即e享护-医享无忧），

这两款产品的保障能完美碾压市面上大多数同类型产品：

题主的父母分别为51岁和53岁，建议优先选择蓝医保，

虽然保费比好医保略贵一些，但外购药能100%报销，保障会更胜一筹；

要是预算有些紧张，好医保·长期医疗险（20年版）也是一个不错的选择，但是外购药只能报销90%。

2、 父母买不了百万医疗险：选择防癌医疗险

父母要是有些高血压、糖尿病之类的常见病，可能会买不了百万医疗险，

那还可以选能保一辈子的防癌医疗险，但它只能报销癌症的住院治疗费，

建议搭配一份惠民保，用来报销癌症以外的医疗费。

我在支付宝好医保和微信微医保上找了几款还不错的防癌医疗险：

在这几款产品中，我更建议能保好医保·防癌·防癌医疗险，

保障更加全面、能保障一辈子，即便中途出险也不用担心保障中断。

3、以上两种都买不了：选惠民保险

大多数惠民保都没有健康告知和年龄限制，但少数会在《投保须知》提到健康要求。

题主也可以看看老家是否有惠民保，只要父母有医保就能投保。

比如上海就出过沪惠保，杭州有西湖益联保、杭州市民保；

但有些城市没有自己的惠民保，或者已经过了投保时间，

也可以考虑众安安惠保、永安全民普惠保（升级版）这类全国版惠民保。

要是题主对惠民保了解不多，也可以点下方链接看一下；

如果想帮父母买全国版的惠民保，可以着重看下文的第五部分。

三、方案参考

我之前也帮不少朋友的父母配过保险方案，其中有一位李先生，父母也是50来岁，我把方案放在下面，供题主参考一下。

先说说李先生父母的情况：

李爸爸53岁，目前身体健康，可选择的产品有很多；

李妈妈56岁，有高血压三级和冠心病，需长期服药，大多数百万医疗险都没法买。

李爸爸身体不错，可以考虑百万医疗险+意外险的搭配，

好医保·长期医疗险保证续保20年，期间即便出险或者身体变差都不怕保障中断；

小米老人意外险2021不限社保100%报销，有针对中老人的骨折/脱臼保障，一年只要二百多。

李妈妈的情况，只能考虑健康告知更宽松的防癌医疗险，另外搭配一份意外险。

好医保终身防癌医疗险没有询问她的疾病，可以直接投保；

意外险选了美亚尊长无忧，没有健康告知，还有意外骨折住院津贴，一年的价格也不贵。

我在这里想提醒一句，因为每人父母的实际年龄、健康状况都有差异，最好不要照搬这套方案。

在给父母买保险之前，一定要注意以下两点：

● 投保前一定要问清楚父母的身体状况，如实做健康告知！有时父母觉得高血压、糖尿病没什么大碍，会隐瞒不说；而这些疾病，百万医疗险的健康告知基本都会问到。

● 投保前千万别带父母去做体检！万一查出有异常，反而可能对投保有影响。

最后，如果你不知道给父母买哪个产品，或是想给父母定制保险方案，可以点击下方预约1对1保险规划服务，bob体育半岛入口 给你提供专业的建议。